Các loại đại lý và môi giới
Một quyết định bạn sẽ cần phải thực hiện là liệu có nên sử dụng một đại lý hay môi giới hay không.
Đại lý bảo hiểm và môi giới thực hiện nhiều chức năng giống nhau và có nhiệm vụ tương tự. Cả hai đều có nghĩa vụ để có được bảo hiểm bảo hiểm thay mặt bạn là thích hợp cho doanh nghiệp của bạn và giá cả hợp lý. Cả hai đều phải đảm bảo rằng chính sách bạn nhận được bao gồm các trang bìa bạn yêu cầu và giải thích bất kỳ sự khác biệt nào. Tuy nhiên, có một số khác biệt giữa hai người.
Đại lý bảo hiểm là đại diện của các công ty bảo hiểm. Các đại lý ký hợp đồng , gọi là thỏa thuận ràng buộc, với công ty bảo hiểm. Hợp đồng cho phép các đại lý bán một số loại chính sách nhất định. Họ thường đủ khả năng đại lý một số cơ quan ràng buộc, có nghĩa là cơ quan để bắt đầu bảo hiểm. Đối với mỗi chính sách họ bán, đại lý nhận hoa hồng. Đại lý có thể bị giam giữ hoặc độc lập. Một đại lý bị giam giữ chỉ đại diện cho một công ty bảo hiểm, trong khi một đại lý độc lập đại diện cho một số công ty bảo hiểm.
Môi giới hoạt động như đại diện của người mua bảo hiểm.
Họ không ký các thỏa thuận ràng buộc với các công ty bảo hiểm, vì vậy họ không có quyền ràng buộc các chính sách. Khi một nhà môi giới muốn bắt đầu bảo hiểm thay mặt khách hàng, họ phải yêu cầu công ty bảo hiểm phát hành một phiếu bảo hiểm . Giống như các đại lý, các nhà môi giới được trả hoa hồng cho mỗi chính sách họ bán.
Tìm ngay trung gian
Tìm đại lý hoặc nhà môi giới phù hợp cho doanh nghiệp của bạn bao gồm một số bước:
- Nhận giới thiệu
- Thực hiện kiểm tra lý lịch
- Phỏng vấn ứng cử viên
- Chọn ứng cử viên tốt nhất
Lấy giới thiệu
Cách tốt nhất để tìm đại lý hoặc nhà môi giới là thông qua sự giới thiệu từ một khách hàng hài lòng. Dưới đây là một số nguồn cần xem xét:
- Đồng nghiệp và đối tác kinh doanh
- Bạn bè, hàng xóm, người quen
- Tổ chức thương mại hoặc nghề nghiệp
- Trang web của công ty bảo hiểm
Tiến hành kiểm tra nền
Một khi bạn đã xác định được một ứng cử viên có thể, bạn sẽ cần phải trả lời cho anh ta hoặc cô ấy cho phù hợp. Nhiệm vụ đầu tiên của bạn là đảm bảo tác nhân có giấy phép hợp lệ.
Giấy phép
Nhiều trang web của bộ phận bảo hiểm tiểu bang chứa một công cụ tra cứu cho phép bạn kiểm tra trạng thái giấy phép của tác nhân. Đảm bảo giấy phép của tác nhân đang hoạt động. Bạn cũng nên đảm bảo rằng họ được cấp phép bán loại bảo hiểm bạn muốn mua. Ví dụ, một đại lý sẽ cần một giấy phép thương vong (hoặc tài sản và nạn nhân) để bán cho bạn một chính sách tự động thương mại . Đại lý sẽ không thể bán cho bạn một chính sách tự động nếu người đó chỉ được phép bán bảo hiểm nhân thọ.
Trang web của bộ phận bảo hiểm tiểu bang của bạn cũng có thể cung cấp thông tin về bất kỳ khiếu nại hoặc hành động thực thi nào đã được đệ trình lên đại lý.
Trang web nên giải thích kết quả của bất kỳ sự cố nào được liệt kê.
Tìm kiếm Internet
Khi bạn đã xác nhận rằng tác nhân được cấp phép hợp lệ, bạn có thể tiến hành tìm kiếm Internet cơ bản. Hầu hết các cơ quan bảo hiểm duy trì một trang web. Một số trang web bao gồm tiểu sử của các hiệu trưởng và nhân viên của công ty. Các nguồn thông tin khác bao gồm các trang mạng xã hội và trang web của các tổ chức thương mại, chẳng hạn như Hiệp hội chuyên nghiệp của các đại lý bảo hiểm.
Phỏng vấn ứng viên của bạn
Bây giờ bạn đã hoàn thành việc cấp phép và kiểm tra lý lịch, bạn nên phỏng vấn trực tiếp đại lý. Dưới đây là một số câu hỏi để hỏi.
- Bạn có quen thuộc với ngành của tôi không? Các đại lý nên có ít nhất một kiến thức cơ bản của ngành công nghiệp của bạn và những rủi ro liên quan đến nó.
- Bạn bán loại bảo hiểm nào? Các đại lý nên quen thuộc với các loại trang trải mà doanh nghiệp của bạn cần. Một đại lý xử lý chủ yếu là các đường dây cá nhân có thể không phải là lựa chọn đúng đắn cho một doanh nghiệp. Nếu công ty của bạn cần bảo hiểm chuyên biệt, chẳng hạn như bảo hiểm rủi ro chính trị, hãy đảm bảo đại lý sẽ có thể cung cấp bảo hiểm đó.
- Bạn đã làm đại lý bao lâu rồi? Kinh nghiệm là quan trọng, vì vậy hãy chọn một đại lý đã có mặt trong kinh doanh trong nhiều năm.
- Bạn đã nhận được thông tin đăng nhập nào? Nhiều đại lý đã đạt được các bằng chứng cụ thể cho ngành bảo hiểm. Các ví dụ là tài sản được kiểm soát và Người bảo lãnh tai nạn (CPCU) và Cố vấn bảo hiểm được chứng nhận (CIC). Nếu danh thiếp của đại lý liệt kê một chỉ định không quen thuộc với bạn, hãy yêu cầu nhân viên giải thích ý nghĩa của nó.
- Bạn đại diện cho công ty bảo hiểm nào? Tìm hiểu xem công ty bảo hiểm nào đại diện và kiểm tra xếp hạng tài chính của các công ty bảo hiểm .
- bạn có thể cung cấp tài liệu tham khảo? Yêu cầu đại lý cung cấp tên và thông tin liên hệ cho khách hàng hài lòng với các doanh nghiệp tương tự như doanh nghiệp của bạn. Gọi cho các cá nhân và yêu cầu phản hồi của họ.
- Bạn có thể đáp ứng nhu cầu của tôi không? Giải thích cho đại lý những loại dịch vụ mà bạn đang tìm kiếm và hỏi liệu họ có thể cung cấp cho họ hay không. Một số chủ doanh nghiệp muốn có nhiều tương tác trực tiếp. Những người khác thích giao tiếp qua email hoặc điện thoại.
Chọn tác nhân
Bạn có thể phải lặp lại quá trình kiểm tra một vài lần cho đến khi bạn tìm thấy một tác nhân bạn muốn làm việc. Hãy nhớ rằng một mối quan hệ làm việc tốt cần có thời gian để phát triển. Giao tiếp là chìa khóa. Nếu bạn không hài lòng với dịch vụ mà đại lý của bạn đang cung cấp, hãy lên tiếng. Hãy rõ ràng về những gì bạn muốn. Nếu đại lý không phản hồi yêu cầu của bạn và bạn vẫn không hài lòng, hãy tìm một đại lý khác.