Theo quy định của Nhà nước
Giống như các công ty bảo hiểm , đại lý bảo hiểm và môi giới được quy định bởi các tiểu bang .
Chúng phải tuân theo các luật được ban hành bởi các cơ quan lập pháp tiểu bang và được thực thi bởi các cơ quan bảo hiểm của tiểu bang. Ban quản lý bảo hiểm thường đề cập đến các đại lý bảo hiểm và môi giới làm nhà sản xuất.
Tên xuất phát từ thực tế là các đại lý và môi giới sản xuất (tạo ra) thu nhập từ hoa hồng họ kiếm được từ việc bán các chính sách . Tại một cơ quan bảo hiểm hoặc môi giới bảo hiểm, nhà sản xuất từ thường có nghĩa là một cá nhân thực hiện hầu hết công việc bán hàng thay vì phục vụ khách hàng. Vì mục đích của bài viết này, nhà sản xuất chỉ đơn giản là một đại lý hoặc một nhà môi giới.
Giấy phép sản xuất
Tất cả các tiểu bang yêu cầu các đại lý bảo hiểm và môi giới để có được một giấy phép để bán bảo hiểm. Một tiểu bang có thể cung cấp nhiều loại giấy phép. Ví dụ là giấy phép Tài sản và Bị thương, và giấy phép Cuộc sống, Tai nạn và Sức khỏe. Loại giấy phép mà nhà sản xuất cần phụ thuộc vào loại bảo hiểm mà anh ta và cô dự định bán.
Một nhà sản xuất muốn bán bảo hiểm nhân thọ có thể có được giấy phép Chỉ cuộc sống.
Nếu nhà sản xuất muốn bán cả bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm tai nạn và bảo hiểm y tế, họ có thể sẽ cần giấy phép Life, Accident and Health. Các loại giấy phép được cung cấp khác nhau từ tiểu bang. Các quốc gia có thể sử dụng các thuật ngữ khác nhau cho cùng một loại giấy phép.
Hầu hết các tiểu bang yêu cầu các nhà sản xuất phải hoàn thành một số giờ nhất định của giáo dục cấp bằng trước khi có được giấy phép.
Thông thường, nhà sản xuất hoàn thành khóa học cấp bằng được tiểu bang phê duyệt và sau đó làm bài kiểm tra cấp phép. Nếu người nộp đơn vượt qua kỳ thi, họ sẽ được cấp giấy phép. Một số nhà sản xuất có được nhiều giấy phép. Một nhà sản xuất muốn bán cả bảo hiểm nhân thọ và tài sản / thương vong có thể sẽ cần giấy phép bảo hiểm nhân thọ và giấy phép bảo hiểm tài sản / thương vong.
Giấy phép bảo hiểm thường có hiệu lực trong hai năm. Nói chung, giấy phép bảo hiểm chỉ có thể được gia hạn nếu nhà sản xuất đáp ứng các yêu cầu về giáo dục thường xuyên theo quy định của bộ phận bảo hiểm nhà nước. Một đại lý có thể được yêu cầu hoàn thành nói, 40 giờ học liên tục trong thời gian hai năm giấy phép có hiệu lực. Nhà sản xuất có thể có một số tùy chọn để thực hiện các yêu cầu này. Ví dụ, anh ta hoặc cô ấy có thể tham gia các lớp học, tham dự hội thảo, hoặc hoàn thành các khóa học trực tuyến.
Trước khi tranh thủ các dịch vụ của một đại lý hoặc môi giới, hãy đảm bảo rằng họ là nhà sản xuất được cấp phép. Bạn có thể xác minh trạng thái của nhà sản xuất bằng cách liên hệ với bộ phận bảo hiểm của tiểu bang. Nhiều bộ phận bảo hiểm cung cấp một công cụ trực tuyến mà người tiêu dùng có thể sử dụng để đảm bảo giấy phép sản xuất của họ đang hoạt động.
Nhiệm vụ và trách nhiệm
Nhà sản xuất có nghĩa vụ chuyên môn để giúp bạn (khách hàng) có được bảo hiểm thích hợp.
Anh ta hoặc cô ta nên giải thích những gì bao gồm có sẵn và đưa ra khuyến nghị. Bạn phải quyết định những gì bạn muốn và muốn truyền đạt mong muốn của bạn cho nhà sản xuất. Đại lý hoặc nhà môi giới của bạn có nghĩa vụ phải nhận được các khoản bảo hiểm mà bạn đã chọn. Nếu các khoản chi trả mà bạn thực sự nhận được khác với những khoản bạn yêu cầu, nhà sản xuất phải giải thích sự khác biệt.
Nhà sản xuất của bạn có thể cẩu thả nếu họ không thông báo cho bạn biết rằng mức độ bạn nhận được không phải là những gì bạn yêu cầu. Ví dụ, bạn mua một chính sách tài sản thương mại thông qua đại lý bảo hiểm của bạn, Jack Jones. Bạn nói với Jack rằng bạn muốn bao gồm bảo hiểm pháp lệnh xây dựng trong chính sách của bạn. Bạn nhấn mạnh rằng mức độ phù hợp này rất quan trọng đối với doanh nghiệp của bạn và nó phải được bao gồm.
Khi Jack cung cấp chính sách của bạn , anh ta đảm bảo với bạn rằng nó bao gồm tất cả các trang bìa mà bạn yêu cầu.
Sáu tháng sau, một tòa nhà bạn sở hữu được đốt cháy. Bạn nộp đơn khiếu nại về tài sản với công ty bảo hiểm của bạn. Thật không may, số tiền bạn nhận được cho yêu cầu này thấp hơn đáng kể so với dự kiến của bạn.
Bạn phát hiện ra rằng mặc dù lời hứa của Jack, chính sách của bạn không bao gồm việc xây dựng bảo hiểm pháp lệnh. Nếu bạn kiện Jack vì sơ suất, anh ta có thể phải chịu trách nhiệm với bạn về số tiền bạn đã thu được trong phạm vi bảo hiểm pháp lệnh xây dựng đã bao gồm bảo hiểm.
Nhà sản xuất của bạn không bắt buộc phải dự đoán tất cả các rủi ro có thể phát sinh từ doanh nghiệp của bạn và để tư vấn cho bạn cách trang trải chúng. Hầu hết các đại lý và môi giới không phải là nhà quản lý rủi ro chuyên nghiệp. Họ dựa vào thông tin bạn cung cấp về doanh nghiệp của mình để đưa ra đề xuất về phạm vi.
Nhà sản xuất có nhiệm vụ thực hiện việc chăm sóc hợp lý để đặt bảo hiểm của bạn với một công ty bảo hiểm âm thanh về tài chính . Ở một số bang, nhà sản xuất có nhiệm vụ cảnh báo bạn nếu họ biết rằng công ty bảo hiểm của bạn đã bị suy giảm về tài chính . Tương tự, nhà sản xuất có thể có nghĩa vụ thông báo cho bạn nếu người đó biết rằng chính sách của bạn sắp bị hủy .
Gian lận môi giới và đại lý
Đa số các đại lý bảo hiểm và môi giới là những chuyên gia trung thực, chăm chỉ. Tuy nhiên, các tác nhân tham nhũng vẫn tồn tại. Nếu bạn nghĩ rằng nhà sản xuất của bạn đang hành động không trung thực , bạn nên báo cáo họ với bộ phận bảo hiểm của tiểu bang của bạn. Dưới đây là một số dấu hiệu cho thấy nhà sản xuất có thể đã phạm tội gian lận bảo hiểm :
- Nhà sản xuất đã thu phí bảo hiểm nhưng không có chính sách nào xuất hiện. Nhà sản xuất có thể tuyên bố rằng họ đang giữ lại chính sách của bạn về "bảo vệ an toàn".
- Chính sách của bạn đã bị hủy trong thời gian giữa nhưng bạn chưa nhận được phí hoàn trả, mặc dù công ty bảo hiểm xác nhận rằng họ đã phát hành séc.
- Nhà sản xuất khuyến khích bạn gửi thông tin giả mạo hoặc không chính xác trong đơn đăng ký bảo hiểm.
- Nhà sản xuất bán cho bạn một chính sách từ một công ty bảo hiểm dường như không tồn tại. Tìm kiếm trên Internet của bạn của công ty bảo hiểm không có thông tin.
- Tác nhân thêm bảo hiểm vào chính sách của bạn mà bạn không yêu cầu và không cần. Mục đích duy nhất của hành động này là tăng phí bảo hiểm của bạn và tạo thêm hoa hồng cho đại lý.
- Nhà sản xuất đã đẩy bạn bỏ tiền vào một "đầu tư" mà anh ta hay cô ta nói là quá tốt để vượt qua.