Các yếu tố chính ảnh hưởng đến khả năng của chủ sở hữu doanh nghiệp để đảm bảo tài trợ
Nhiều doanh nghiệp có xu hướng trải qua những hạn chế về tài chính nhất định trong quá trình phát triển của họ hầu hết thời gian. Khi thời gian như vậy đến gõ cửa, nhiều doanh nhân xem xét tiếp cận người cho vay và các nguồn tài chính thay thế . Có một số người cho vay khác nhau, từ các ngân hàng, các tổ chức tài chính vi mô cũng như các bên cho vay khác như các trang web huy động vốn từ cộng đồng có sẵn cho toàn bộ ngành kinh doanh.
Tuy nhiên, không phải tất cả các doanh nghiệp đều có thể tiếp cận các khoản vay kinh doanh . Điều này là do một số yếu tố mà nhiều người cho vay đưa vào xem xét. Thật không may, không nhiều doanh nghiệp đáp ứng tất cả các yêu cầu mà các tổ chức tài chính cần để cấp cho họ các khoản vay kinh doanh hoặc hạn mức tín dụng. Trên cùng một lưu ý, một số chủ doanh nghiệp không biết các yếu tố được sử dụng để xác định độ tin cậy kinh doanh. Dưới đây là một cái nhìn về những gì người cho vay tìm kiếm trước khi mở rộng bất kỳ hình thức tín dụng cho một doanh nghiệp nhỏ doanh nghiệp .
Lịch sử thanh toán tín dụng
Đây là một yếu tố rất quan trọng mà bất kỳ người cho vay nào sử dụng như một ưu tiên trước khi mở rộng tín dụng cho bất kỳ doanh nghiệp nào . Để đánh giá uy tín tín dụng của bạn, người cho vay tìm kiếm một báo cáo tín dụng từ các văn phòng tín dụng. Báo cáo tín dụng chứa thông tin như tài khoản tín dụng của bạn, các yêu cầu tín dụng mà doanh nghiệp của bạn thực hiện và cuối cùng là lịch sử trả nợ của bạn.
Trên báo cáo tín dụng, một số chỉ số quan trọng nhất mà người cho vay tìm kiếm là số lần bạn đã mặc định trong các khoản thanh toán cũng như bất kỳ lịch sử phá sản nào.
Khi bạn có một hồ sơ rất nghèo của lịch sử trả nợ tín dụng không có người cho vay sẽ cung cấp cho bạn bất kỳ hình thức tín dụng.
Điều này có nghĩa là rất tốt cho bất kỳ doanh nghiệp nào để thử và thanh toán tất cả các hóa đơn của họ đúng hạn. Với một lịch sử hoàn trả tín dụng rất tốt, niềm tin của người cho vay sẽ được tăng lên với niềm tin rằng thực sự bạn sẽ hoàn trả lại tiền của họ đúng hạn mà không bị thất bại.
Vì vậy, từ hôm nay, hãy chắc chắn rằng bạn hoàn trả tất cả các hóa đơn của bạn đúng thời hạn để tăng cơ hội nhận các khoản vay kinh doanh hoặc hạn mức tín dụng từ những người cho vay khác nhau.
Điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn
Đây cũng là một yếu tố lớn mà người cho vay sử dụng để xác định độ tin cậy của doanh nghiệp của bạn. Điểm số tín dụng doanh nghiệp càng tốt cho doanh nghiệp của bạn, cơ hội được cấp khoản vay từ bất kỳ tổ chức tài chính nào càng cao. Nếu bạn đang tự hỏi làm thế nào người cho vay tiền có thể biết doanh nghiệp của bạn hoặc tại thời điểm số FICO cá nhân của bạn? Đây là cách làm.
Báo cáo tín dụng kinh doanh của bạn là một tài liệu có chứa thông tin khác nhau được sử dụng bởi các văn phòng tín dụng khi nói đến việc tính doanh nghiệp hoặc điểm số cá nhân của bạn. Các yếu tố được xem xét trong tính toán điểm tín dụng bao gồm tỷ lệ sử dụng tín dụng, tần suất bạn mở tài khoản tín dụng mới, yêu cầu tín dụng và nhanh như thế nào bạn tiết kiệm tiền của bạn được người cho vay trước đây ghi có cho bạn.
Nếu điểm số tín dụng doanh nghiệp của bạn với Dun & Bradstreet là từ 75 trở lên thì bạn được phân loại là có điểm số cao, nơi bạn có cơ hội tốt hơn để khoản vay của mình được chấp thuận dễ dàng. Điều này có nghĩa là với tư cách là chủ doanh nghiệp, bạn phải làm việc chăm chỉ và nâng cao điểm số của mình nếu bạn thực sự cần khoản vay của mình để được người cho vay cấp trong một khoảng thời gian rất ngắn.
Doanh nghiệp của bạn
Nhiều tổ chức tài chính như ngân hàng và các tổ chức tài chính khác thường yêu cầu các tổ chức tài chính khác nhau như báo cáo tài chính năm ngoái, bảng cân đối kế toán và báo cáo tài chính giữa niên độ của các tháng gần đây. Báo cáo tài chính khác mà bạn cần phải có bao gồm báo cáo thu nhập và báo cáo lưu chuyển tiền tệ.
Những tuyên bố này sẽ cung cấp một cái nhìn sâu sắc về vị trí tài chính của công ty hoặc doanh nghiệp của bạn. Nếu doanh nghiệp của bạn rất ổn định, thì nhiều người cho vay sẽ có thể cấp tín dụng cho bạn vì họ sẽ tự tin rằng doanh nghiệp của bạn có khả năng trả nợ. Tuy nhiên, nếu doanh nghiệp của bạn có quá nhiều khoản nợ, không ai muốn mạo hiểm tiền của họ cho bạn.
Vì vậy, nó là tốt cho các chủ doanh nghiệp để đảm bảo rằng các doanh nghiệp họ đang chạy là rất ổn định về mặt tài chính.
Có một số cách có thể làm giảm dòng tiền trong kinh doanh bao gồm nhưng không giới hạn việc giảm số lượng nhân viên, trì hoãn thanh toán cho người cho vay, cho thuê tài sản, mua thiết bị đã qua sử dụng, vv Tất cả những điều này sẽ giảm chi phí và chi phí không cần thiết cho doanh nghiệp.
Có sẵn Tài sản thế chấp
Khi bạn đang xin vay vốn từ các tổ chức khác nhau, hầu hết thời gian bạn cần phải có thế chấp cầm cố là bảo đảm. Đây là tài sản mà người cho vay có thể bán để thu hồi tiền của họ chỉ trong trường hợp bạn mặc định trả nợ. Hầu hết các tài sản bao gồm bất động sản, đất đai và máy móc thiết bị.
Điều này có nghĩa là bất kỳ doanh nghiệp nào có tài sản có giá trị đều có thể được cho vay trong một thời gian ngắn. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng đôi khi, một doanh nghiệp có thể vay tiền không có bảo đảm mặc dù điều này cần một doanh nghiệp rất ổn định với điểm tín dụng cao và lịch sử trả nợ tốt.
Giữ các yếu tố khác không đổi, bất kỳ doanh nghiệp nào có giá trị tài sản thế chấp có giá trị sẽ được trao một khoản tiền khổng lồ dưới dạng khoản vay so với doanh nghiệp có giá trị tài sản bảo đảm rất thấp. Nếu bạn có tài sản thế chấp có giá trị đã khấu hao, thì tốt nhất là áp dụng cho khoản vay nhỏ phù hợp với giá trị của tài sản thế chấp.
Tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn
Khi kiểm tra độ tin cậy kinh doanh cho doanh nghiệp của bạn, nhiều người cho vay xem xét tỷ lệ nợ trên thu nhập của doanh nghiệp của bạn. Bất kỳ chủ sở hữu doanh nghiệp nào cũng có thể tính tỷ lệ này bằng cách lấy tổng số nghĩa vụ hàng tháng của họ và chia chúng cho tổng thu nhập hàng tháng do doanh nghiệp tạo ra. Tỷ lệ này không bao giờ vượt quá 36. Về mặt toán học, tỷ lệ càng thấp càng tốt.
Điều này có nghĩa là bất kỳ doanh nghiệp nào có tỷ lệ nợ / thu nhập rất cao đều có nguy cơ bị mất thanh toán cao hơn. Đây là một cảnh báo màu đỏ cho người cho vay không cho vay tiền cho một doanh nghiệp như vậy. Do đó, điều rất quan trọng đối với chủ doanh nghiệp là phải trả các khoản nợ của họ để giảm tỷ lệ này xuống mức tối thiểu có thể.
Nếu bạn muốn người cho vay để cung cấp cho bạn vay hoặc các hình thức tín dụng khác theo thời gian, bạn cần phải thực hiện đầu tư của bạn trong việc xây dựng một doanh nghiệp đáng tin cậy. Thực hiện tất cả các khoản hoàn trả tín dụng đúng hạn và cải thiện điểm tín dụng của doanh nghiệp của bạn cũng như có lịch sử trả nợ tín dụng với danh tiếng tốt. Ngoài ra, nó được khuyến khích để xóa các khoản nợ của bạn và làm việc trên dòng tiền của bạn để có báo cáo tài chính mạnh mẽ.