Nợ tài chính cho doanh nghiệp của bạn cho nhu cầu vốn lưu động ngắn hạn
Các khoản cho vay kinh doanh ngắn hạn là gì?
Các doanh nghiệp nhỏ thường cần vay ngắn hạn thay vì vay nợ dài hạn. Hầu hết các khoản vay ngắn hạn, được phân loại là ngắn hạn, thường có thời gian đáo hạn từ một năm trở xuống. Họ phải hoàn trả cho người cho vay trong vòng một năm. Hầu hết các khoản vay ngắn hạn thường được trả nợ nhanh hơn nhiều, thường trong vòng 90-120 ngày. Các khoản vay có kỳ hạn có kỳ hạn ngắn có thể giúp bạn đáp ứng nhu cầu tài chính ngay lập tức mà không yêu cầu bạn thực hiện cam kết dài hạn.
Mục đích của tài chính nợ ngắn hạn
Các khoản vay ngắn hạn rất hữu ích cho các doanh nghiệp có tính chất theo mùa như các doanh nghiệp bán lẻ phải xây dựng hàng tồn kho cho mùa lễ. Một doanh nghiệp như vậy có thể cần một khoản vay ngắn hạn để mua hàng tồn kho trước ngày lễ và không thể hoàn trả khoản vay cho đến sau kỳ nghỉ lễ. Đó là cách sử dụng hoàn hảo cho khoản vay kinh doanh ngắn hạn.
Các mục đích sử dụng khác cho các khoản vay kinh doanh ngắn hạn là tăng vốn lưu động để trang trải các thiếu hụt tạm thời trong quỹ để bạn có thể đáp ứng các khoản lương và các chi phí khác.
Ví dụ: bạn có thể chờ khách hàng tín dụng thanh toán hóa đơn của họ. Bạn cũng có thể cần khoản vay kinh doanh ngắn hạn để thanh toán hóa đơn của riêng bạn; tức là để đáp ứng các nghĩa vụ của bạn phải trả (những gì bạn nợ nhà cung cấp của bạn). Bạn có thể chỉ cần một khoản vay ngắn hạn để thậm chí ra dòng tiền của bạn, đặc biệt nếu công ty của bạn là một doanh nghiệp theo chu kỳ.
Đủ điều kiện cho khoản vay ngắn hạn
Để đủ điều kiện cho khoản vay ngắn hạn, bạn sẽ phải xuất trình tài liệu toàn diện cho người cho vay của mình, cho dù đó là ngân hàng, công đoàn tín dụng, ngân hàng chung hoặc một số loại người cho vay khác. Người cho vay sẽ muốn, ít nhất, hồ sơ lịch sử thanh toán của bạn cho các khoản vay khác mà bạn có thể có, bao gồm lịch sử thanh toán cho nhà cung cấp của bạn (tài khoản phải trả) và lịch sử dòng tiền của công ty bạn trong 3-5 năm qua. Bạn cũng nên chuẩn bị bàn giao tờ khai thu nhập của mình trong cùng một khoảng thời gian nếu người cho vay yêu cầu. Tất cả tài liệu phải ở định dạng chuyên nghiệp.
Bằng cấp của bạn cho khoản vay ngắn hạn sẽ giúp xác định xem khoản vay có được bảo đảm bằng tài sản thế chấp hay không hoặc là khoản vay không có bảo đảm hay chữ ký.
Lãi suất cho vay dài hạn so với lãi suất ngắn hạn
Trong một nền kinh tế bình thường, lãi suất cho vay ngắn hạn cao hơn lãi suất cho vay dài hạn. Tuy nhiên, trong nền kinh tế suy thoái, lãi suất có thể thấp và lãi suất cho vay ngắn hạn có thể thấp hơn lãi suất cho vay dài hạn. Lãi suất cho vay ngắn hạn thường dựa trên lãi suất cơ bản cộng với phí bảo hiểm. Ngân hàng hoặc người cho vay khác xác định phí bảo hiểm bằng cách xác định rủi ro của công ty bạn đối với họ.
Họ làm điều này bằng cách xem tài liệu bạn cung cấp để đủ điều kiện cho khoản vay ngắn hạn.
Lãi suất cho vay ngắn hạn có thể được tính theo một số cách. Bạn muốn người cho vay của bạn tính toán lãi suất theo cách hợp lý nhất cho bạn. Hãy xem xét các cách khác nhau mà lãi suất ngắn hạn có thể được tính toán và sử dụng điều này làm hướng dẫn của bạn khi nói chuyện với một nhân viên cho vay ngân hàng. Ngoài ra, hãy chắc chắn rằng bạn có kiến thức về lãi suất cơ bản hiện tại để bạn có thể nói chuyện một cách thông minh với nhân viên cho vay ngân hàng khi bạn thương lượng lãi suất cho khoản vay ngắn hạn của mình.
Các khoản cho vay đối với doanh nghiệp khởi nghiệp và doanh nghiệp nhỏ
Công ty mới thành lập có thể đảm bảo cho khoản vay ngắn hạn. Điều này là do các khoản vay ngắn hạn ít rủi ro hơn tài chính dài hạn chỉ đơn giản là do sự trưởng thành của họ.
Các công ty mới thành lập phải trình bày tài liệu mở rộng cho bên cho vay, chẳng hạn như báo cáo lưu chuyển tiền mặt dự kiến trong 3-5 năm tới cùng với các báo cáo tài chính dự kiến trong cùng một khoảng thời gian . Họ phải giải thích doanh thu của họ sẽ đến từ đâu và dự kiến sẽ được trả như thế nào.
Hầu hết các công ty mới thành lập sẽ chỉ đủ điều kiện cho các khoản vay có bảo đảm từ người cho vay. Nói cách khác, công ty khởi nghiệp sẽ phải cung cấp một số loại tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay với người cho vay.
Sự sẵn có của các khoản vay ngắn hạn cho các doanh nghiệp nhỏ là hoàn toàn cần thiết để nền kinh tế của chúng tôi hoạt động trơn tru. Không có tài chính ngắn hạn, các doanh nghiệp nhỏ nghĩa đen không thể hoạt động. Họ không thể mua hàng tồn kho của họ, bao gồm thiếu vốn làm việc , mở rộng cơ sở khách hàng hoặc hoạt động của họ, hoặc phát triển. Khi các ngân hàng thương mại thắt chặt chính sách cho vay của họ trong thời kỳ Đại suy thoái và sau đó, các doanh nghiệp nhỏ và nền kinh tế phải chịu đựng những vấn đề này.