Các loại khoản vay và điều khoản thanh toán
Việc trả nợ gốc của các khoản vay ngân hàng thường được khấu hao , có nghĩa là tiền gốc và lãi được thiết lập như các khoản thanh toán định kỳ bằng nhau được thiết kế để trả hết khoản vay trong một khoảng thời gian nhất định.
Trong quá khứ, các doanh nghiệp nhỏ đã sống và chết vì sức mạnh của các khoản vay ngân hàng, nguồn tài chính doanh nghiệp nhỏ của họ.
Trong cuộc Đại suy thoái năm 2008, điều này phần nào thay đổi khi các ngân hàng trở nên thận trọng hơn để cho vay và các doanh nghiệp nhỏ phải bắt đầu xem xét các nguồn tài chính thay thế.
Các loại khoản vay ngân hàng
Hiệp hội Ngân hàng Mỹ thường công nhận hai loại khoản vay ngân hàng. Thứ nhất là khoản vay trung hạn thường có thời gian đáo hạn từ một đến ba năm. Nó thường được sử dụng để tài trợ nhu cầu vốn lưu động. Vốn lưu động đề cập đến các quỹ hoạt động hàng ngày mà các chủ doanh nghiệp nhỏ cần phải điều hành doanh nghiệp của họ.
Tuy nhiên, các khoản vay vốn lưu động có thể là các khoản vay ngân hàng ngắn hạn và thường là. Các công ty thường muốn phù hợp với các khoản đáo hạn của khoản vay của họ đối với tài sản của họ và thích vay ngân hàng ngắn hạn hơn. Trên thực tế, các khoản vay ngân hàng thực sự là ngắn hạn, nhưng do các khoản vay được gia hạn nhiều lần, chúng trở thành các khoản vay trung hạn hoặc dài hạn.
Khoản vay ngân hàng trung gian
Các khoản vay trung hạn của ngân hàng cũng có thể được sử dụng để tài trợ cho các tài sản như máy móc có tuổi thọ từ một đến ba năm, như thiết bị máy tính hoặc máy móc hoặc thiết bị nhỏ khác.
Việc hoàn trả khoản vay trung hạn thường gắn liền với tuổi thọ của thiết bị hoặc thời gian bạn cần vốn lưu động.
Các thỏa thuận vay trung hạn thường có các giao kèo hạn chế do ngân hàng đưa ra. Các giao kèo hạn chế hạn chế các hoạt động quản lý trong suốt thời hạn của khoản vay.
Họ đảm bảo rằng quản lý sẽ hoàn trả khoản vay trước khi trả tiền thưởng, cổ tức và các khoản thanh toán tùy chọn khác.
Vay dài hạn Ngân hàng
Các ngân hàng hiếm khi cung cấp tài chính dài hạn cho các doanh nghiệp nhỏ. Khi họ làm, nó thường là để mua bất động sản, một cơ sở kinh doanh lớn, hoặc thiết bị chính. Ngân hàng sẽ chỉ cho vay 65% - 80% giá trị tài sản mà doanh nghiệp đang mua và tài sản này là tài sản thế chấp cho khoản vay.
Các yếu tố khác mà các doanh nghiệp nhỏ phải đối phó trong các thỏa thuận vay vốn ngân hàng là lãi suất , tín dụng , các giao ước khẳng định và tiêu cực, tài sản thế chấp , phí và quyền trả trước. Độ tin cậy đã trở nên đặc biệt quan trọng kể từ cuộc Đại suy thoái năm 2008.
Các ngân hàng muốn tự thanh lý các khoản vay khi sử dụng tiền vay đảm bảo một kế hoạch trả nợ tự động. Hầu hết các khoản vay dài hạn có số tiền từ 25.000 đô la trở lên. Nhiều người có lãi suất cố định và ngày đáo hạn đã đặt. Lịch thanh toán khác nhau. Các khoản vay có kỳ hạn có thể được trả hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm. Một số có thể có tiền thanh toán vào cuối thời hạn của khoản vay. Khoản vay bằng khinh khí cầu là khi tổng số tiền gốc và tiền lãi không được khấu hao đầy đủ trong thời hạn của nó, thường là để giữ các khoản thanh toán định kỳ càng thấp càng tốt.
Như vậy, số tiền còn lại, thường là gốc, đáo hạn vào cuối kỳ hạn.