Vốn chủ sở hữu
Bạn có thể có một số tiền mặt bạn muốn đưa vào kinh doanh chính mình, vì vậy đó sẽ là cơ sở ban đầu của bạn.
Có thể bạn cũng có gia đình hoặc bạn bè, những người quan tâm đến ý tưởng kinh doanh của bạn và họ muốn đầu tư vào doanh nghiệp của bạn. Điều đó nghe có vẻ tốt trên bề mặt bạn, nhưng ngay cả khi đây là sự sắp xếp tốt nhất cho bạn, có những yếu tố bạn phải cân nhắc trước khi bạn nhảy vào. Nếu bạn quyết định chấp nhận đầu tư từ gia đình và bạn bè, bạn sẽ sử dụng một dạng tài chính được gọi là tài trợ vốn chủ sở hữu.
Một điều mà bạn muốn được rõ ràng là liệu gia đình và bạn bè của bạn muốn đầu tư vào doanh nghiệp của bạn hay cho bạn mượn một số tiền cho doanh nghiệp của bạn. Đó là một sự khác biệt quan trọng! Nếu họ muốn đầu tư, thì họ đang cung cấp cho bạn tài chính cổ phần . Nếu họ muốn cho bạn vay tiền cho doanh nghiệp của bạn, thì điều đó hoàn toàn khác và thực sự được coi là tài trợ nợ.
Ưu điểm của vốn chủ sở hữu
- Bạn có thể sử dụng tiền mặt của bạn và của các nhà đầu tư của bạn khi bạn bắt đầu kinh doanh của bạn cho tất cả các chi phí khởi động, thay vì thanh toán khoản vay lớn cho các ngân hàng hoặc các tổ chức hoặc cá nhân khác. Bạn có thể được tiến hành mà không có gánh nặng nợ trên lưng của bạn.
- Nếu bạn đã chuẩn bị một bản cáo bạch cho các nhà đầu tư và giải thích với họ rằng tiền của họ có nguy cơ trong doanh nghiệp mới thành lập, họ sẽ hiểu rằng nếu doanh nghiệp của bạn thất bại, họ sẽ không nhận lại tiền của họ.
- Tùy thuộc vào nhà đầu tư của bạn là ai, họ có thể cung cấp hỗ trợ kinh doanh có giá trị mà bạn có thể không có. Điều này có thể quan trọng, đặc biệt là trong những ngày đầu của một công ty mới. Bạn có thể muốn xem xét các nhà đầu tư thiên thần hoặc tài trợ vốn mạo hiểm . Chọn nhà đầu tư của bạn một cách khôn ngoan!
Nhược điểm của vốn chủ sở hữu
- Hãy nhớ rằng các nhà đầu tư của bạn sẽ thực sự sở hữu một phần của doanh nghiệp của bạn; bao nhiêu phần đó phụ thuộc vào số tiền họ đầu tư. Có thể bạn sẽ không muốn từ bỏ quyền kiểm soát doanh nghiệp của mình, vì vậy bạn phải nhận thức được điều đó khi bạn đồng ý nhận các nhà đầu tư. Các nhà đầu tư kỳ vọng một phần lợi nhuận ở đâu, nếu bạn nhận được nợ vay, ngân hàng hoặc cá nhân chỉ mong đợi khoản vay của họ được hoàn trả. Nếu bạn không tạo ra lợi nhuận trong những năm đầu tiên của doanh nghiệp của bạn, sau đó các nhà đầu tư không mong đợi để được trả tiền và bạn không có con khỉ trên lưng của bạn trả lại khoản vay.
- Vì các nhà đầu tư của bạn sở hữu một phần của doanh nghiệp của bạn, bạn được mong đợi hành động vì lợi ích tốt nhất của họ cũng như của riêng bạn, hoặc bạn có thể mở bản thân cho một vụ kiện. Trong một số trường hợp, nếu bạn làm cho chứng khoán của công ty chỉ sẵn sàng cho một vài nhà đầu tư, bạn có thể không phải làm nhiều thủ tục giấy tờ, nhưng nếu bạn tự mở rộng giao dịch công khai, giấy tờ có thể áp đảo bạn. Bạn sẽ cần phải kiểm tra với Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch để xem các yêu cầu trước khi đưa ra quyết định về mức độ bạn muốn mở rộng doanh nghiệp của mình để đầu tư.
Nợ tài chính
Nếu bạn quyết định rằng bạn không muốn tiếp quản nhà đầu tư và muốn tự mình kiểm soát toàn bộ doanh nghiệp, bạn có thể muốn theo đuổi tài chính nợ để bắt đầu kinh doanh của mình.
Bạn có thể sẽ cố gắng khai thác nguồn tiền của riêng bạn trước tiên bằng cách sử dụng các khoản vay cá nhân, các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà, và thậm chí cả thẻ tín dụng . Có lẽ gia đình hoặc bạn bè sẽ sẵn sàng cho bạn vay tiền cần thiết với lãi suất thấp hơn và các điều khoản trả nợ tốt hơn. Áp dụng cho một khoản vay kinh doanh là một lựa chọn khác.
Ưu điểm của tài chính nợ
- Tài chính nợ cho phép bạn có quyền kiểm soát vận mệnh của riêng bạn liên quan đến doanh nghiệp của bạn. Bạn không có nhà đầu tư hoặc đối tác để trả lời và bạn có thể đưa ra tất cả các quyết định. Bạn sở hữu tất cả lợi nhuận bạn kiếm được.
- Nếu bạn tài trợ cho doanh nghiệp của bạn bằng cách sử dụng nợ, lãi suất bạn trả nợ của bạn được khấu trừ thuế. Điều này có nghĩa là nó bảo vệ một phần thu nhập kinh doanh của bạn từ thuế và giảm trách nhiệm pháp lý thuế của bạn mỗi năm. Tiền lãi của bạn thường dựa trên lãi suất cơ bản .
- Người cho vay mà bạn mượn tiền không chia sẻ lợi nhuận của bạn. Tất cả bạn phải làm là thực hiện thanh toán khoản vay của bạn một cách kịp thời.
- Bạn có thể đăng ký khoản vay Quản trị doanh nghiệp nhỏ có điều kiện thuận lợi hơn cho các doanh nghiệp nhỏ hơn các khoản vay ngân hàng thương mại truyền thống.
Nhược điểm của tài chính nợ
Những khó khăn của việc vay tiền cho một doanh nghiệp nhỏ có thể là tuyệt vời. Bạn có thể có các khoản thanh toán khoản vay lớn chính xác vào thời điểm bạn cần tiền cho các chi phí khởi động. Nếu bạn không thanh toán đúng hạn cho thẻ tín dụng hoặc ngân hàng thương mại , bạn có thể hủy hoại xếp hạng tín dụng của mình và vay tiền trong tương lai khó khăn hoặc không thể. Nếu bạn không trả tiền đúng hạn cho gia đình và bạn bè, bạn có thể làm căng thẳng những mối quan hệ đó.
Đối với một doanh nghiệp mới, các ngân hàng thương mại có thể yêu cầu bạn phải cầm cố tài sản cá nhân trước khi họ cho bạn vay tiền. Nếu doanh nghiệp của bạn đi theo, bạn sẽ mất tài sản cá nhân của mình.
Bất cứ lúc nào bạn sử dụng tài chính nợ, bạn đang chạy các nguy cơ phá sản . Bạn càng sử dụng nhiều khoản nợ, rủi ro phá sản càng cao. Tính tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu để xác định số nợ của công ty bạn so với vốn chủ sở hữu.
Một số sẽ cho bạn biết rằng nếu bạn kết hợp doanh nghiệp của bạn, tài sản cá nhân của bạn được an toàn. Đừng quá chắc chắn về điều này. Ngay cả khi bạn kết hợp, hầu hết các tổ chức tài chính vẫn sẽ yêu cầu một doanh nghiệp mới để cầm cố kinh doanh hoặc tài sản cá nhân làm tài sản thế chấp cho các khoản vay kinh doanh của bạn. Bạn vẫn có thể mất tài sản cá nhân của mình.
Tốt nhất; nợ hoặc vốn cổ phần? Nó phụ thuộc vào tình hình. Vốn tài chính của bạn, nhà đầu tư tiềm năng, đứng tín dụng, kế hoạch kinh doanh, tình hình thuế, tình hình thuế của nhà đầu tư và loại hình doanh nghiệp bạn dự định bắt đầu đều có tác động đến quyết định đó. Sự kết hợp giữa nợ và vốn chủ sở hữu mà bạn sử dụng sẽ quyết định chi phí vốn của bạn cho doanh nghiệp của bạn.
Hai nguồn vốn truyền thống khác cho doanh nghiệp của bạn
Bên cạnh nợ và vốn cổ phần, có hai nguồn vốn truyền thống khác cho doanh nghiệp của bạn. Doanh thu hoạt động và việc bán tài sản cũng có thể tạo ra tiền cho công ty của bạn. Đưa ra quyết định tài chính của bạn một cách khôn ngoan!