Ảnh hưởng của lãi kép
Các khoản vay ngân hàng có hai mức lãi suất, lãi suất niêm yết hoặc danh nghĩa và lãi suất hiệu quả hoặc tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR).
Giá cước
Lãi suất đã nêu chỉ là những gì nó nói. Đây là lãi suất đơn giản mà ngân hàng cung cấp cho bạn như là lãi suất cho khoản vay. Lãi suất này không tính đến hiệu quả của lãi kép.
Tỷ lệ phần trăm hàng năm
Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) là số tiền thực tế bạn trả để vay tiền hoặc tiền thuê nhà trên số tiền bạn vay. APR, cũng được gọi là lãi suất hiệu quả, có tính đến lợi ích hợp chất.
Khi một ngân hàng trích dẫn bạn một lãi suất, nó trích dẫn những gì được gọi là tỷ lệ lãi suất hiệu quả, còn được gọi là tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR). APR hoặc lãi suất có hiệu quả khác với lãi suất đã nêu, do ảnh hưởng của lãi kép.
Tỷ lệ nào cao hơn?
APR cao hơn lãi suất đã nêu trừ khi lãi kép không liên quan. Nếu bạn lấy một khoản vay lãi suất đơn giản và trả toàn bộ khoản vay vào cuối một khoảng thời gian, thì APR và lãi suất đã nêu là như nhau.
Tuy nhiên, nếu bạn đưa ra một khoản vay trả góp, ví dụ, APR cao hơn đáng kể so với lãi suất đã nêu.
Cách tính lãi trên khoản vay một năm
Nếu bạn vay 1.000 đô la từ ngân hàng trong một năm và phải trả 60 đô la lãi suất đã thỏa thuận cho năm đó, lãi suất đã nêu của bạn là 6%.
Đây là tính toán:
Tỷ lệ hiệu quả trên khoản vay lãi suất đơn giản = Lãi suất / gốc = $ 60 / $ 1000 = 6%
Tỷ lệ phần trăm hàng năm hoặc APR của bạn giống với tỷ lệ được nêu trong ví dụ này vì không có lợi ích hợp chất để xem xét. Đây là một khoản vay lãi suất đơn giản.
Trong khi đó, khoản vay đặc biệt này trở nên kém thuận lợi hơn nếu bạn giữ tiền trong một khoảng thời gian ngắn hơn. Ví dụ: nếu bạn vay 1.000 đô la từ ngân hàng trong 120 ngày và lãi suất vẫn ở mức 6%, lãi suất hàng năm hiệu quả sẽ cao hơn nhiều.
Tỷ lệ hiệu quả = Lãi suất / Số ngày X gốc trong năm (360) / Số ngày cho vay
Tỷ lệ hiệu quả trên khoản vay có thời hạn dưới một năm = $ 60 / $ 1000 X 360/120 = 18%
Tỷ lệ lãi suất hiệu dụng là 18% vì bạn chỉ sử dụng tiền trong 120 ngày thay vì 360 ngày.
Những bài viết liên quan:
- Tìm hiểu cách cho vay hoạt động trước khi bạn vay
- Giải thích nhanh chóng, dễ dàng các APR
- Lãi suất trên một khoản vay hoặc tài khoản tiết kiệm là gì?
- Bối rối về lãi suất cho vay? Dưới đây là cách tính toán chúng