Chủ sở hữu doanh nghiệp nhỏ có thể bảo vệ tài sản cá nhân của họ như thế nào
Nhiều doanh nghiệp nhỏ cần tài trợ dưới hình thức cho vay kinh doanh để bắt đầu hoặc mở rộng. Đối với các khoản vay khởi động, đặc biệt, chủ doanh nghiệp thường phải cung cấp cho người cho vay một số loại tài sản thế chấp và bảo lãnh trả nợ nếu doanh nghiệp mặc định cho khoản vay. Vì một doanh nghiệp mới thường có ít tài sản thế chấp và ít hoặc không có thu nhập để đảm bảo khoản vay, chủ doanh nghiệp thường được yêu cầu cung cấp bảo lãnh cá nhân.
Một bảo lãnh cá nhân được ký bởi chủ doanh nghiệp cam kết tài sản cá nhân trong trường hợp mặc định kinh doanh; có nghĩa là, tài sản của chủ sở hữu có thể cần phải được bán để thanh toán khoản vay doanh nghiệp.
Chủ sở hữu doanh nghiệp nhỏ có thể bảo vệ tài sản cá nhân như thế nào
Các chủ doanh nghiệp mới thường lo lắng về việc mất tài sản cá nhân nếu doanh nghiệp của họ không thanh toán hóa đơn hoặc khoản vay của họ. Nhưng có một giải pháp mới để giữ tài sản cá nhân ra khỏi hình ảnh trong trường hợp phá sản doanh nghiệp hoặc mặc định; giải pháp mới này được gọi là "bảo hiểm bảo lãnh cá nhân".
Bảo hiểm bảo hiểm cá nhân là gì?
Bảo hiểm Bảo lãnh Cá nhân (PGI) là một sản phẩm bảo hiểm mới được tạo ra để cung cấp cho các chủ doanh nghiệp vừa và nhỏ và các nhà đầu tư bất động sản thương mại bảo vệ tài sản cá nhân khi họ ký bảo lãnh cá nhân cho khoản vay thương mại.
Bảo đảm cá nhân từ lâu đã là một thực tế của cuộc sống cho các chủ doanh nghiệp đang tìm kiếm một khoản vay thương mại nhưng điều này không làm giảm nguy cơ liên quan đến việc ký kết chúng.
Bằng cách đó, người ký tên (được biết đến với tư cách là người bảo lãnh) có trách nhiệm đáp ứng các điều khoản của khoản vay trong trường hợp thanh lý của doanh nghiệp. Điều này đặt tài sản cá nhân của người bảo lãnh (chẳng hạn như tài khoản nhà, xe, tài khoản đại học, tài khoản hưu trí, vv) có nguy cơ. PGI được thiết kế để bảo vệ tài sản cá nhân của người bảo lãnh trong tình huống như vậy.
Nếu sau khi thanh lý tài sản kinh doanh, bên cho vay tìm tài sản cá nhân để hoàn trả số dư khoản vay, PGI sẽ chi trả tối đa 70% trách nhiệm pháp lý của người được bảo hiểm, tùy thuộc vào phạm vi mua và các điều khoản của chính sách.
Bằng cách bao trả tới 70% trách nhiệm pháp lý của người bảo lãnh, PGI cung cấp cho người được bảo hiểm một mạng lưới an toàn mà không loại bỏ động lực để vượt qua khó khăn và khôi phục lại sức khỏe của doanh nghiệp.
Ai trả phí bảo hiểm PGI?
PGI là một chính sách hàng năm, với phí bảo hiểm dựa trên quy mô của khoản vay và đặc điểm rủi ro của doanh nghiệp cơ bản. Người vay / người bảo lãnh mua bảo hiểm để bảo vệ tài sản cá nhân của họ. Bảo hiểm có sẵn cho (các) chủ doanh nghiệp / người bảo lãnh vì họ đã cam kết bảo lãnh cá nhân liên quan đến khoản vay thương mại. Bảo hiểm thường chỉ có sẵn trong một thời gian giới hạn sau khi khoản vay kết thúc.
PGI là một chính sách hàng năm, với phí bảo hiểm dựa trên kích thước của bảo lãnh vay vốn và các đặc điểm rủi ro của giao dịch kinh doanh và cho vay tiềm ẩn. Với câu trả lời cho một vài câu hỏi, một báo giá sơ bộ có thể được cung cấp. Chi phí bắt đầu ít hơn 1% tổng số tiền bảo lãnh.
PGI thực sự bảo vệ ai?
PGI được thiết kế để bảo vệ tài sản cá nhân của người vay khi ký một bảo lãnh cá nhân.
Tuy nhiên, quyền lợi bảo hiểm có thể được chỉ định và nhiều người cho vay xem chính sách mua hàng của PGI một cách tích cực vì nó cung cấp giá trị bổ sung cho việc bảo lãnh và củng cố tài sản thế chấp hiện có trên khoản vay doanh nghiệp.
Giới hạn bảo hiểm cá nhân
Số tiền bảo hiểm có sẵn từ 30% đến 70% giá trị đã nêu của bảo lãnh cá nhân, theo quyết định của (các) người bảo lãnh, lên tới giới hạn chính sách là 2,5 triệu đô la. Bảo hiểm có sẵn cho hầu hết các khoản vay thương mại và công nghiệp (ví dụ, hạn mức tín dụng, cho vay nhu cầu, cho vay kỳ hạn, bất động sản thương mại, cơ sở kỳ hạn và thế chấp thương mại) và trên cơ sở rất hạn chế, cho vay xây dựng và phát triển. Các khoản cho vay phải được đảm bảo các giao dịch cho vay. Bảo hiểm cũng có sẵn cho các khoản vay được bảo lãnh của chính phủ như các khoản vay của Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA).
Nhưng bảo hiểm không có sẵn cho các giao dịch cho vay không có bảo đảm hoặc các dự án có tính đầu cơ cao.
Hồ sơ công ty tiêu biểu của khách hàng là doanh nghiệp vừa và nhỏ, thường có doanh thu từ 5 triệu đến 100 triệu đô la hoặc bất động sản thương mại có giá trị từ 750.000 đô la đến 10 triệu đô la. Doanh nghiệp có một hồ sơ hiệu suất nhất quán với tối thiểu năm năm kinh nghiệm hoạt động và ba năm lịch sử tín dụng hoặc hiệu trưởng với một hồ sơ theo dõi tương đương trong ngành.
PGI hoạt động như thế nào khi một doanh nghiệp mặc định về khoản vay
Trong trường hợp mặc định cho vay, (các) người được bảo hiểm phải thông báo cho công ty bảo hiểm đã ban hành chính sách. Người quản lý khiếu nại sẽ được chỉ định để giúp người bảo lãnh được bảo hiểm hiểu được hoàn cảnh, ý nghĩa mặc định và cách thức giải quyết khiếu nại.
Thêm về Mark Ricciardelli
Mark L. Ricciardelli là Giám đốc điều hành và Giám đốc điều hành, đồng sáng lập của Asterisk Financial.
Đọc thêm về những gì bạn cần để nhận khoản vay doanh nghiệp .