Vốn lưu động, vốn lưu động ròng và vốn vay hoạt động
Vốn lưu động là số tiền vay mượn từ ngân hàng hoặc người cho vay khác và được sử dụng bởi một doanh nghiệp mới để kiếm tiền để duy trì hoạt động và thanh toán hóa đơn kinh doanh. Vốn lưu động ròng là chênh lệch giữa tất cả các tài sản hiện tại trừ đi tất cả các khoản nợ hiện tại.
Tài sản hiện tại là những tài sản mà bạn có thể chuyển thành tiền mặt một cách nhanh chóng, như các khoản phải thu. Nợ ngắn hạn hiện tại là những hóa đơn mà bạn phải trả ngay bây giờ hoặc rất sớm.
Bạn có thể thấy rằng những gì chúng tôi đang thực sự nói về vốn lưu động là tiền mặt.
Tầm quan trọng của vốn lưu động
Các doanh nghiệp hoạt động hàng ngày với vốn lưu động. Bạn có thể nói rằng vốn lưu động là máu sống của một doanh nghiệp. Không có máu và kinh doanh ngừng hoạt động. Đó là một chút kịch tính nhưng tôi muốn nhấn mạnh tầm quan trọng của nó. . Đối với nhiều doanh nghiệp mới, có đủ vốn lưu động là sự khác biệt giữa thành công và thất bại của doanh nghiệp.
Có đủ vốn lưu động để doanh nghiệp của bạn hoạt động hàng ngày là quan trọng nhất trong giai đoạn khởi động. Tại thời điểm này, bạn có thể có vốn ròng làm việc tiêu cực, bởi vì tiền đang đi nhanh hơn nó đến. Và bạn có thể quyết định bạn cần một khoản vay để trang trải chi phí của bạn trong khi bạn làm việc trên một vị trí vốn tích cực - đó là , có tiền mặt trong ngân hàng.
Vốn hoạt động được định giá như thế nào?
Vốn lưu động trên bảng cân đối kế toán bao gồm tất cả các tài sản hiện tại : tiền mặt, các khoản phải thu , các khoản bảo hiểm trả trước và hàng tồn kho .
Các khoản mục bảng cân đối kế toán này có thể nhanh chóng chuyển thành tiền mặt, nếu cần thiết, để thanh toán các chi phí hiện tại của doanh nghiệp
Như đã nói ở trên, n và vốn hoạt động là một số liệu tài chính được sử dụng để phân tích sức mạnh của một doanh nghiệp. Tỷ lệ là: tài sản ngắn hạn trừ đi nợ ngắn hạn = vốn lưu động ròng. Một tỷ lệ tốt sẽ là 2: 1; gấp đôi tài sản hiện tại như trong các khoản nợ ngắn hạn.
Số tài sản hiện tại cao hơn cho phép bán tài sản nhanh chóng, thường là thua lỗ, để thanh toán các khoản nợ hiện tại.
Vốn hoạt động được sử dụng trong một doanh nghiệp như thế nào?
Vốn lưu động là khái niệm thanh khoản (tiền mặt). Doanh nghiệp có thể hiển thị "lợi nhuận", nhưng nếu doanh nghiệp không thể duy trì trạng thái tiền mặt dương (có nghĩa là, có tiền trong ngân hàng để thanh toán hóa đơn mỗi tháng), doanh nghiệp không thể tiếp tục hoạt động.
Làm thế nào tôi có thể nhận được khoản vay vốn lưu động cho doanh nghiệp nhỏ của tôi?
Có hai lần khi một doanh nghiệp cần tiền vốn lưu động:
Khi khởi nghiệp, khi thanh toán hóa đơn phải được thanh toán nhưng có rất ít tiền vì bạn chỉ mới bắt đầu kiếm tiền từ bán hàng. Vào những thời điểm này, bạn có thể nhận được hạn mức vốn lưu động tạm thời , cho phép bạn rút ra hạn mức tín dụng khi cần thiết để đáp ứng tình trạng thiếu tiền mặt .
Đôi khi thay đổi, tăng trưởng và mở rộng, khi doanh nghiệp của bạn đang tiến lên phía trước và bạn cần tiền mặt tạm thời để tài trợ cho việc mở rộng đó. Trong những trường hợp này, bạn có thể muốn xem xét khoản vay hoặc hạn mức tín dụng từ người cho vay mà bạn đã kinh doanh.
Ví dụ, PayPal cung cấp một khoản vay vốn lưu động cho khách hàng với "doanh số bán hàng mạnh mẽ của PayPal".
Chương trình có sẵn cho vay vốn hoạt động
Chương trình Cho vay Vốn Làm việc Xuất khẩu SBA (EWCL) dành cho các doanh nghiệp nhỏ của Hoa Kỳ có thể tạo doanh thu xuất khẩu, để giúp họ tăng doanh số bán hàng này.
SBA cho biết mục tiêu của họ cho chương trình này là "để đảm bảo rằng các nhà xuất khẩu doanh nghiệp nhỏ đủ điều kiện không bị mất doanh số xuất khẩu khả thi do thiếu vốn lưu động".
Dưới đây là một số chi tiết về chương trình EWCL:
- SBA đảm bảo 90% cho các khoản vay xuất khẩu này.
- Khoản vay này dành cho các nhà sản xuất, nhà bán buôn, công ty thương mại xuất khẩu và các nhà xuất khẩu dịch vụ đã tồn tại trong một năm (mặc dù yêu cầu một năm có thể được miễn nếu doanh nghiệp có thể trình bày chuyên môn).
- Tài sản thế chấp cho các khoản vay này là hàng tồn kho và các khoản phải thu phát sinh từ việc bán hàng. SBA cũng yêu cầu bảo lãnh cá nhân của chủ sở hữu [20 phần trăm hoặc nhiều hơn quyền sở hữu).
- Dòng tín dụng / vay tối đa EWCP là 2 triệu đô la.
Chương trình cho vay SBA 7 (a) cơ bản bao gồm các khoản vay vốn lưu động.
Bạn cũng có thể tìm thấy các nguồn lực và ý tưởng cho các khoản vay vốn lưu động bằng cách sử dụng các trang web crowdsourcing , cho vay trực tuyến, hoặc gia đình và bạn bè.