Một cái nhìn vào tài chính thương mại và những gì nó có thể cung cấp cho doanh nghiệp của bạn
Các doanh nghiệp nhỏ hơn thường có quyền tiếp cận rất hạn chế đối với các khoản vay và các hình thức tài trợ tạm thời khác để trang trải chi phí hàng hóa mà họ dự định mua hoặc bán.
Ngay cả với một đơn đặt hàng được xác nhận cho các sản phẩm, nhiều ngân hàng sẽ không cung cấp khoản vay hoặc bảo vệ thấu chi cho các loại giao dịch này.
Các chủ doanh nghiệp, cả nhỏ và lớn, không muốn có tiền riêng của họ bị ràng buộc trong các lô hàng có thể, ví dụ, mất 4-6 tuần hoặc nhiều hơn để đến từ một nhà sản xuất ở nước ngoài.
Mặt khác, các công ty xuất khẩu một lượng lớn hàng hóa không nhất thiết có khả năng chờ đợi cho đến khi các sản phẩm xuất khẩu của họ đã đến một vài điểm đến xa sau đó, trước khi nhận được thanh toán. Một số nguồn ước tính rằng hơn 80% thương mại toàn cầu phụ thuộc vào tài trợ thương mại, giúp hàng hóa tiếp tục di chuyển ngay cả khi các công ty không có đủ dòng tiền trong nội bộ để tự tài trợ cho các giao dịch.
Quy trình hoạt động như thế nào
Các trung gian giao dịch như ngân hàng và các tổ chức tài chính khác giám sát và tạo điều kiện giao dịch tài chính khác nhau giữa người mua (người nhập khẩu) và người bán (nhà xuất khẩu).
Các tổ chức tài chính này bước vào để tài trợ cho các giao dịch kinh doanh giữa người mua và người bán. Các giao dịch này có thể diễn ra trong nước hoặc quốc tế. Sự sẵn có của tài trợ thương mại đã tạo ra sự tăng trưởng lớn trong thương mại quốc tế.
Tài chính thương mại bao gồm các loại hoạt động khác nhau như phát hành thư tín dụng, cho vay, forfaiting, tín dụng xuất khẩu và tài chính , và bao thanh toán.
Quá trình tài trợ thương mại bao gồm một số bên khác nhau, bao gồm cả người mua và người bán, nhà tài chính thương mại, các cơ quan tín dụng xuất khẩu và các công ty bảo hiểm.
1. Tài chính thương mại giảm rủi ro thanh toán
Trong những ngày đầu của thương mại quốc tế, nhiều nhà xuất khẩu đã không bao giờ chắc chắn liệu, hoặc khi nào, nhà nhập khẩu sẽ trả tiền cho hàng hóa của họ. Theo thời gian, các nhà xuất khẩu đã cố gắng tìm cách để giảm rủi ro không thanh toán từ các nhà nhập khẩu. Mặt khác, các nhà nhập khẩu cũng lo lắng về việc thực hiện thanh toán trước cho hàng hóa từ một nhà xuất khẩu vì họ không đảm bảo liệu người bán có thực sự giao hàng hay không.
Tài chính thương mại đã phát triển để giải quyết tất cả những rủi ro này bằng cách đẩy nhanh thanh toán cho các nhà xuất khẩu, và đảm bảo các nhà nhập khẩu rằng tất cả các hàng hóa đặt hàng đã được xuất xưởng. Ngân hàng của nhà nhập khẩu hoạt động để cung cấp cho nhà xuất khẩu thư tín dụng cho ngân hàng của nhà xuất khẩu khi thanh toán một khi chứng từ giao hàng được xuất trình.
Ngoài ra, ngân hàng của nhà xuất khẩu có thể cho doanh nghiệp vay khoản vay doanh nghiệp trong khi vẫn xử lý khoản thanh toán của nhà nhập khẩu như một cách để giữ cho hàng hóa hoạt động thay vì giữ nhà xuất khẩu chờ thanh toán của nhà nhập khẩu. Khoản vay được mở rộng cho nhà xuất khẩu sẽ được nhà tài trợ thương mại thu hồi khi ngân hàng của nhà xuất khẩu nhận được khoản thanh toán của nhà nhập khẩu.
2. Giảm áp lực đối với cả nhà nhập khẩu và nhà xuất khẩu
Tài chính thương mại đã dẫn đến sự tăng trưởng rất lớn của các nền kinh tế trên toàn cầu bởi vì nó đã thu hẹp khoảng cách tài chính giữa các nhà nhập khẩu và xuất khẩu. Nhà xuất khẩu không còn sợ thanh toán mặc định của nhà nhập khẩu nữa và nhà nhập khẩu chắc chắn rằng tất cả các đơn hàng đã được nhà xuất khẩu gửi đã được xác minh bởi nhà tài trợ thương mại.
3. Các sản phẩm và dịch vụ tài chính thương mại khác nhau
Các nhà tài chính thương mại như ngân hàng và các tổ chức tài chính khác cung cấp các sản phẩm và dịch vụ khác nhau để đáp ứng nhu cầu của các loại công ty và giao dịch khác nhau:
- Thư tín dụng: Đây là lời hứa của ngân hàng của nhà nhập khẩu cho nhà xuất khẩu, nói rằng khi nhà xuất khẩu xuất trình tất cả các chứng từ vận chuyển được ghi rõ trong thỏa thuận mua hàng của nhà nhập khẩu, ngân hàng sẽ thanh toán ngay cho nhà xuất khẩu / người bán.
- Bảo lãnh ngân hàng: Ngân hàng đóng vai trò là người bảo lãnh trong trường hợp nhà nhập khẩu hoặc nhà xuất khẩu không đáp ứng các điều khoản và điều kiện của hợp đồng. Ngân hàng chủ động trả một khoản tiền cho người hưởng lợi.
Hai sản phẩm này có nhiều biến thể khác nhau để chứa các loại giao dịch và hoàn cảnh khác nhau.
4. Bao thanh toán trong tài chính thương mại
Đây là một phương pháp rất phổ biến được sử dụng bởi các nhà xuất khẩu như là một cách để thúc đẩy dòng tiền của họ. Trong loại thỏa thuận này, nhà xuất khẩu bán tất cả hóa đơn mở của mình cho một nhà tài chính thương mại (yếu tố) với mức chiết khấu. Các yếu tố sau đó chờ đợi cho đến khi thanh toán được thực hiện bởi các nhà nhập khẩu. Điều này làm giảm nhà xuất khẩu khỏi rủi ro nợ xấu và cung cấp vốn lưu động để họ tiếp tục giao dịch. Yếu tố, hoặc nhà tài chính thương mại, sau đó tạo ra lợi nhuận khi nhà nhập khẩu thanh toán toàn bộ giá đã thỏa thuận cho hàng hóa kể từ khi nhà xuất khẩu bán khoản phải thu tài khoản với mức chiết khấu cho công ty bao thanh toán.
5. Forfaiting
Đây là một hình thức thỏa thuận, theo đó nhà xuất khẩu bán tất cả các khoản phải thu của mình cho một người nhận tiền với mức chiết khấu nhất định để đổi lấy tiền mặt. Bằng cách làm như vậy, nhà xuất khẩu chuyển khoản nợ mà anh ta nợ cho nhà nhập khẩu sang forfaiter. Các khoản phải thu do người nhận tiền mua phải được đảm bảo bởi ngân hàng của nhà nhập khẩu. Điều này là do thực tế là các nhà nhập khẩu mất hàng hóa về tín dụng, và bán chúng trước khi trả bất kỳ tiền cho forfaiter.