Tổn thương cơ thể và thiệt hại về tài sản
Nhiều người trong số các khoản bao gồm trong một "mở rộng" xác nhận là sửa đổi của thương tích cơ thể và trách nhiệm thiệt hại tài sản (Bảo hiểm A).
Thiệt hại cho tiền thuê được cho bạn
Chính sách trách nhiệm pháp lý tiêu chuẩn bao gồm các khiếu nại phát sinh từ thiệt hại hỏa hoạn đối với các cơ sở mà bạn thuê . Nó cũng bao gồm thiệt hại do một nguy hiểm khác ngoài lửa đến nội dung của cơ sở bạn thuê trên cơ sở ngắn hạn. Nhiều xác nhận "mở rộng" bao gồm giới hạn cao hơn (chẳng hạn như $ 300,000) so với giới hạn $ 50,000 hoặc $ 100,000 thường được cung cấp cho bảo hiểm này. Một số cũng mở rộng phạm vi bảo vệ hỏa hoạn để bao gồm thiệt hại do sét, nổ, khói hoặc rò rỉ từ hệ thống phòng cháy chữa cháy tự động.
Tàu thủy không sở hữu
Chính sách trách nhiệm pháp lý tiêu chuẩn bao gồm các yêu cầu bắt nguồn từ việc sử dụng tàu thủy không thuộc sở hữu dài dưới 26 feet. Nhiều xác nhận mở rộng phạm vi này bằng cách tăng chiều dài lên 50 hoặc thậm chí 75 feet.
Trách nhiệm của máy bay
Hầu hết các khiếu nại phát sinh từ việc sử dụng máy bay đều bị loại trừ theo một chính sách trách nhiệm pháp lý điển hình. Tuy nhiên, một số xác nhận "mở rộng" thêm một ngoại lệ cho việc loại trừ máy bay đối với các tuyên bố bắt nguồn từ việc sử dụng máy bay thuê với một phi hành đoàn.
Một số xác nhận yêu cầu phi hành đoàn phải trả tiền, nghĩa là họ không thí điểm máy bay miễn phí.
Chấn thương dự kiến hoặc dự định
Các chính sách trách nhiệm pháp lý loại trừ thương tích cơ thể hoặc thiệt hại về tài sản dự kiến hoặc dự định từ quan điểm của người được bảo hiểm. Tuy nhiên, loại trừ có chứa một ngoại lệ.
Bảo hiểm được cung cấp cho thương tích cơ thể do sử dụng lực lượng hợp lý để bảo vệ người hoặc tài sản. Nhiều xác nhận mở rộng ngoại lệ này để bao gồm cả thiệt hại về tài sản.
Thương tích cá nhân và quảng cáo
Hầu hết các xác nhận "bảo hiểm mở rộng" đều làm cho ít, nếu có, thay đổi đối với tổn thương cá nhân và quảng cáo (Mức độ phù hợp B ). Tuy nhiên, một số cung cấp bảo hiểm trách nhiệm theo hợp đồng bằng cách xóa bỏ loại trừ hợp đồng được tìm thấy trong Bảo hiểm B. Hơn nữa, một số xác nhận mở rộng định nghĩa về thương tích cá nhân và quảng cáo bao gồm một hoặc nhiều vi phạm sau đây:
- lạm dụng quy trình (kết hợp với truy tố độc hại)
- phân biệt đối xử không liên quan đến việc làm
- sự sỉ nhục không liên quan đến việc làm
- đau khổ tâm thần, chấn thương tâm thần, hoặc sốc do kết quả của hành vi phạm tội khác
Thanh toán y tế
Nhiều xác nhận gia hạn trách nhiệm pháp lý sửa đổi bảo hiểm Thanh toán Y tế để bao gồm một hoặc cả hai điều sau đây:
- Giới hạn cao hơn Nhiều xác nhận làm tăng giới hạn tiêu chuẩn cho các khoản thanh toán y tế (thường là $ 5,000) đến $ 10,000 trở lên.
- Hoạt động điền kinh Một số xác nhận hoặc loại bỏ hoặc làm mềm loại trừ "hoạt động thể thao" được tìm thấy trong Thanh toán Y tế.
Ai là người được bảo hiểm
Một số trang bìa được bao gồm trong xác nhận "mở rộng" là các phần mở rộng của phần có tiêu đề Ai là người được bảo hiểm.
Các tổ chức được thành lập hoặc mua lại mới
Chính sách trách nhiệm pháp lý tiêu chuẩn tự động cung cấp bảo hiểm 30 ngày cho bất kỳ tổ chức nào (ngoài công ty hợp danh, liên doanh hoặc công ty trách nhiệm hữu hạn) mà bạn ( người được bảo hiểm có tên) mua hoặc tạo trong thời gian chính sách, nếu công ty của bạn sở hữu ít nhất 51% . Nhiều công ty bảo hiểm sẽ kéo dài thời gian bảo hiểm lên 60, 90, 120, hoặc thậm chí 180 ngày.
Bảo hiểm bổ sung
Nhiều xác nhận "bảo hiểm mở rộng" xác nhận quyền sở hữu tự động bao gồm các bên nhất định là người được bảo hiểm bổ sung . Nói chung, các bên đó chỉ được bảo hiểm nếu bạn đã đồng ý, trong một hợp đồng bằng văn bản, để đưa chúng vào chính sách của bạn như là người được bảo hiểm bổ sung .
Trong khi các bên được bảo hiểm là người được bảo hiểm bổ sung khác nhau, nhiều xác nhận bao gồm một hoặc nhiều điều sau đây:
- Người quản lý hoặc Người cho thuê nhà ở: Bao gồm chủ nhà hoặc người quản lý tài sản của các cơ sở bạn đã cho thuê.
- Chủ sở hữu, Lessees hoặc Nhà thầu: Bao gồm chủ sở hữu tài sản (hoặc người thuê) hoặc nhà thầu nói chung đã thuê bạn để thực hiện một số loại công việc.
- Nhà cung cấp: Bao gồm người bán sản phẩm do bạn sản xuất.
- Lessors of Equipment: Bao gồm các chủ sở hữu thiết bị bạn đã thuê hoặc cho thuê để sử dụng trong doanh nghiệp của bạn.
- Tiểu bang hoặc các phân khu chính trị : Bao gồm các thực thể chính phủ mà bạn được yêu cầu phải đảm bảo để có được giấy phép dựng biển hiệu, tổ chức sự kiện hoặc thực hiện một hoạt động nhất định về tài sản công.
- Blanket Wording: Catch-tất cả các ngôn ngữ bao gồm bất kỳ bên bạn được yêu cầu bởi một hợp đồng để đảm bảo.
Từ ngữ được bảo hiểm bổ sung có thể chứa những cạm bẫy khó phát hiện. Ví dụ, một số xác nhận nói rằng nếu người được bảo hiểm bổ sung bị kiện, công ty bảo hiểm sẽ không trả nhiều hơn giới hạn được nêu trong hợp đồng hoặc giới hạn theo yêu cầu của hợp đồng, tùy theo mức nào thấp hơn. Một số xác nhận bao gồm người được bảo hiểm bổ sung trên cơ sở dư thừa (có nghĩa là chính sách bảo hiểm bổ sung sẽ được áp dụng trước) trừ khi hợp đồng yêu cầu bạn phải chi trả cho người đó trên cơ sở chính. Các xác nhận khác là rộng hơn, bảo hiểm cho người được bảo hiểm bổ sung là chính và không có đóng góp, nếu bạn được yêu cầu bởi hợp đồng để cung cấp bảo hiểm trên cơ sở đó.
Chấn thương nhân viên
Chính sách trách nhiệm pháp lý tiêu chuẩn chứa một điều khoản thường được gọi là loại trừ nhân viên . Loại trừ này loại bỏ mức độ phù hợp cho các khiếu nại của một nhân viên chống lại người khác. Một số xác nhận bảo hiểm mở rộng loại bỏ hoàn toàn loại trừ này. Những người khác sẽ sửa đổi loại trừ để không áp dụng cho nhân viên quản lý hoặc giám sát của bạn đối với các hành vi mà họ cam kết là nhân viên của công ty bạn.
Sự cố ngẫu nhiên
Bảo hiểm sơ suất y tế ngẫu nhiên thường áp dụng cho y tá, kỹ thuật viên y tế khẩn cấp hoặc nhân viên y tế được doanh nghiệp của bạn sử dụng. Nó phục vụ như bảo hiểm dự phòng cho các chuyên gia y tế. Nó không phải là nguồn cung cấp bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp chính của họ. Bảo hiểm sơ suất y tế ngẫu nhiên không áp dụng nếu bạn đang kinh doanh cung cấp dịch vụ y tế.
Điều kiện chính sách
Các trang bìa sau đây bao gồm các sửa đổi của một số điều kiện chính sách nhất định.
Blanket từ bỏ của Subrogation
Điều khoản này sửa đổi điều khoản phụ đề được tìm thấy trong các điều kiện trách nhiệm pháp lý. Nó thường áp dụng khi bạn đã đồng ý, thông qua một hợp đồng bằng văn bản, từ bỏ quyền của bạn để khởi kiện một nhân viên kinh doanh. Bên này có thể là chủ nhà của bạn, hoặc một công ty mà bạn đang thực hiện một số loại công việc. Điều khoản quy định rằng nếu bạn từ bỏ quyền khởi kiện bên đó, công ty bảo hiểm sẽ từ bỏ quyền khởi kiện bên đó.
Kiến thức và thông báo về sự xuất hiện của hành vi phạm tội
Chính sách trách nhiệm pháp lý tiêu chuẩn yêu cầu bạn thông báo cho công ty bảo hiểm của bạn càng sớm càng tốt về bất kỳ sự cố hoặc vi phạm nào có thể dẫn đến khiếu nại. Điều khoản này có thể có vấn đề nếu một sự việc xảy ra, và một nhân viên trở nên nhận thức được nó, nhưng không thông báo cho bạn. Rõ ràng, bạn không thể báo cáo một sự cố cho công ty bảo hiểm của bạn nếu bạn không biết rằng nó đã diễn ra.
Các "thông báo và kiến thức về sự xuất hiện" từ ngữ thường nói rằng bạn có nghĩa vụ phải thông báo cho các công ty bảo hiểm của một sự xuất hiện hoặc hành vi phạm tội chỉ khi nó trở thành được biết đến một số hiệu trưởng công ty. Những điều này có thể bao gồm bạn, nếu doanh nghiệp của bạn là chủ sở hữu duy nhất, một đối tác, nếu doanh nghiệp của bạn là đối tác hoặc người quản lý rủi ro tại công ty của bạn.
Vô tình không tiết lộ mối nguy hiểm
Người nộp đơn bảo hiểm trách nhiệm chung được kỳ vọng sẽ trả lời các câu hỏi ứng dụng một cách trung thực để người bảo hiểm có thể đánh giá chính xác rủi ro của người nộp đơn. Nếu công ty bảo hiểm biết rằng một người nộp đơn nói dối hoặc cố ý giấu thông tin quan trọng về rủi ro của công ty trong đơn, công ty bảo hiểm có thể hủy bỏ chính sách hoặc từ chối yêu cầu bồi thường.
Tuy nhiên, nhiều công ty bảo hiểm sẽ thêm "sự cố không cố ý tiết lộ các mối nguy hiểm" theo chính sách. Thông qua từ ngữ này, công ty bảo hiểm hứa hẹn sẽ không phạt tiền người được bảo hiểm vì thất bại không chủ định tiết lộ các mối nguy hiểm đã tồn tại vào đầu thời kỳ chính sách. Người được bảo hiểm phải báo cáo mối nguy hiểm cho công ty bảo hiểm ngay sau khi phát hiện ra lỗi đó.
Định nghĩa chính sách
Phạm vi bảo hiểm sau đây được cung cấp bằng cách sửa đổi định nghĩa chính sách.
Tổn thương cơ thể
Nhiều xác nhận "mở rộng" mở rộng ý nghĩa của thương tích cơ thể , vì thuật ngữ đó được xác định trong chính sách trách nhiệm pháp lý ISO . Phần mở rộng phổ biến nhất là việc bổ sung đau khổ tâm thần như một chấn thương được bảo hiểm. Tuy nhiên, một số xác nhận cũng bao gồm một hoặc nhiều điều sau đây:
- chấn thương tâm thần
- sốc
- sợ hãi
- sự sỉ nhục
- khuyết tật
Các chấn thương tâm thần thường chỉ được bảo hiểm nếu chúng là kết quả của thương tích, bệnh tật hoặc bệnh tật.