Tại sao nhiều nhà đầu tư đang theo đuổi mô hình tài trợ này
Để có một ngành công nghiệp bắt đầu chưa đầy một thập kỷ trước và có giá trị hơn 60 tỷ đô la cho thấy nhu cầu rõ ràng và sự phổ biến của đồng đẳng đối với việc cho vay ngang hàng cho các doanh nghiệp. Ngành công nghiệp cho vay ngang hàng ngang hàng đang trên bờ vực vượt qua cho vay truyền thống vì ngày càng có nhiều nhà đầu tư đang theo đuổi lợi nhuận rất cao trong mô hình tài trợ này. Để đưa nó vào quan điểm, cho vay ngang hàng là một sự phát triển gần đây mang lại cho việc sử dụng internet để kết nối các nhà đầu tư cá nhân tìm cách để cho vay tiền cho những người khác như các doanh nghiệp nhỏ tìm cách vay tiền .
Tổng quan về điều này cho thấy rằng khách hàng tiềm năng có thể đăng ký tín dụng trên các trang web cho vay kinh doanh ngang hàng. Các nhà đầu tư sau đó được trao cơ hội để lựa chọn một phần hoặc toàn bộ khoản vay và được hoàn trả định kỳ với lãi suất đầu tư của họ. Đã phát triển nhanh chóng trong vài năm qua, ngành công nghiệp này mang lại nhiều lợi ích và ít bất lợi cho các doanh nghiệp nhỏ tìm kiếm nguồn tài chính.
Dưới đây là một cái nhìn sắc bén và thú vị về ngang hàng để cho vay doanh nghiệp ngang hàng.
Một nền ngắn gọn
Cho vay ngang hàng ngang hàng là một lựa chọn duy nhất để tăng vốn mà internet có thể thực hiện. Những nền tảng này không có ý nghĩa thực sự cho vay tiền thay vào đó; họ xây dựng các nền tảng internet kết nối khách hàng tiềm năng với các nhà đầu tư sẵn sàng. Nói một cách đơn giản hơn, nó có thể được coi là sự kết hợp của việc huy động vốn từ cộng đồng, nơi có một lượng nhỏ các nhà đầu tư sẵn lòng trao tiền cho những người đi vay tiềm năng chỉ để được hoàn trả.
Chỉ một vài tháng trước, các khoản vay trực tuyến được tài trợ bởi các nhà đầu tư bán lẻ chỉ có sẵn cho các khách hàng vay cá nhân như các khoản vay tiêu dùng. Tuy nhiên, điều này đã nhanh chóng thay đổi khi các doanh nghiệp nhỏ có thể truy cập các loại khoản vay này để tài trợ cho doanh nghiệp của họ.
Peer to Peer cho vay và những ảnh hưởng của nó đối với các doanh nghiệp nhỏ
Peer ngang hàng cho vay kinh doanh cung cấp một số lợi ích tiềm năng và hạn chế đáng chú ý nhất định.
Về mặt lợi ích, ngang hàng cho vay ngang hàng có thể cung cấp tín dụng cho các chủ doanh nghiệp nhỏ đang trong thị trường vay vốn và không thể bảo đảm cho họ từ các tổ chức cho vay truyền thống như ngân hàng. Điều này trở nên có lợi, đặc biệt khi doanh nghiệp bị một ngân hàng từ chối một khoản vay, hoặc khi có nhu cầu cấp vốn khẩn cấp.
Về mặt tiêu cực, ngang hàng cho vay ngang hàng có thể quá đắt đối với các doanh nghiệp nhỏ vì họ có xu hướng tính lãi suất cao hơn so với các khoản vay truyền thống từ các ngân hàng. Trên cùng một lưu ý, các khoản vay ngang hàng này không được đảm bảo khiến người cho vay chịu mọi rủi ro đặc biệt nếu doanh nghiệp nhỏ không thể hoàn trả khoản vay.
Các khoản vay kinh doanh ngang hàng cũng thường là các khoản vay cố định và thường là ngắn hạn và có số lượng nhỏ hơn so với các khoản vay được cung cấp bởi các ngân hàng truyền thống. Tuy nhiên, các khoản vay doanh nghiệp ngang hàng là rất quan trọng đối với các doanh nghiệp nhỏ theo nghĩa là họ có thể lấp đầy khoảng trống cho các doanh nghiệp đang tìm kiếm một khoản vay nhỏ, đặc biệt là khi không có lựa chọn nào khác hoặc khi các tùy chọn cho vay hiện tại không phù hợp.
Trên một lưu ý tốt hơn, ngang hàng để cho vay ngang hàng có thể có lợi cho các chủ doanh nghiệp nhỏ vì có sự tồn tại của giấu tên giữa người vay và người cho vay.
Tuy nhiên, hãy nhớ rằng thông tin cá nhân được khuyến khích vì họ có thể thuyết phục người cho vay hoặc nhà đầu tư tài trợ cho một dự án cụ thể. Điều quan trọng cần lưu ý là một số người ngang hàng với những người cho vay kinh doanh có thể báo cáo với các văn phòng tín dụng để có thể cho phép các doanh nghiệp nhỏ xây dựng và cải thiện lịch sử tín dụng của họ, điều này có thể rất quan trọng trong tương lai.
Triển vọng tăng trưởng
Có một xu hướng tăng trưởng tích cực ngang hàng với việc cho vay ngang hàng với các doanh nghiệp nhỏ . Ví dụ, chỉ trong năm 2013, năm nền tảng cho vay ngang hàng ngang hàng đầu ở Mỹ đã cung cấp hơn 3,5 tỷ đô la cho các khoản vay cho cả doanh nghiệp nhỏ và người tiêu dùng. Điều này được ghi nhận là tăng gấp ba lần so với năm trước. Nếu thống kê này là bất cứ điều gì để đi qua, không có nghi ngờ rằng ngang hàng để cho vay kinh doanh ngang hàng là làn sóng ngay bây giờ và chủ doanh nghiệp nhỏ không thể bỏ qua những nền tảng tuyệt vời trong nhiệm vụ của họ để có được tài chính để xây dựng đế chế kinh doanh của họ.