COBRA là gì?
"COBRA" là viết tắt của Đạo luật hòa giải ngân sách hợp nhất Omnibus năm 1985, và cụ thể cho Tiêu đề X của Đạo luật. Tiêu đề X bao gồm các điều khoản để tiếp tục bảo hiểm y tế cho các thành viên của các chương trình sức khỏe của công ty đã mất bảo hiểm do "sự kiện đủ điều kiện".
Luật quy định rằng nếu chủ lao động muốn khấu trừ thuế cho chi phí bảo hiểm y tế, nó phải cho phép nhân viên đã được chương trình bảo hiểm tiếp tục bảo hiểm theo chi phí của nhân viên theo tỷ lệ nhóm trong một khoảng thời gian.
Tính đủ điều kiện của COBRA là gì?
Một nhân viên phải đáp ứng các yêu cầu nhất định để hội đủ điều kiện hưởng quyền lợi COBRA:
- Anh ta phải làm việc cho một chủ nhân có từ 20 nhân viên trở lên. Nhân viên bán thời gian được xem xét theo tỷ lệ phần trăm công nhân toàn thời gian. COBRA không dành cho nhân viên được bảo hiểm bởi các chương trình bảo hiểm y tế do chính phủ liên bang, các nhà thờ và một số tổ chức tôn giáo tài trợ.
- Nhân viên phải từ bỏ tự nguyện hoặc đã bị vô tình chấm dứt vì các lý do khác ngoài hành vi sai trái tổng thể. Anh ta cũng có thể giảm số giờ của mình để không còn đủ điều kiện để được bảo hiểm sức khỏe của công ty nữa.
- Vợ / chồng có thể đủ điều kiện nhận bảo hiểm nếu nhân viên đủ điều kiện nhận Medicare, nếu vợ / chồng và người lao động bị ly dị hoặc ly thân hợp pháp, hoặc khi người lao động chết.
- Một đứa trẻ phụ thuộc có thể hội đủ điều kiện nhận bảo hiểm nếu đứa trẻ mất tư cách phụ thuộc theo các quy tắc chương trình sức khỏe của chủ nhân.
Trách nhiệm của nhà tuyển dụng
- Chủ sử dụng lao động phải đảm bảo rằng phạm vi bảo hiểm COBRA được cung cấp cho những người nhận đủ điều kiện giống với bảo hiểm chương trình sức khỏe của các nhân viên hiện tại tương tự. Nếu quyền lợi của nhân viên thay đổi, bảo hiểm COBRA cũng phải thay đổi.
- Người sử dụng lao động phải thông báo cho nhân viên về quyền tiếp tục bảo hiểm của họ khi họ chấm dứt việc làm hoặc khi một số sự kiện đủ điều kiện khác xảy ra.
Vài ví dụ
- Sam bị Smith Electronic sa thải. Ông đủ điều kiện để mua bảo hiểm COBRA để giữ quyền lợi bảo hiểm y tế của mình trong khi ông tìm kiếm một công việc khác.
- Ellen là vợ / chồng của Julio. Cô đã trở thành hội đủ điều kiện cho bảo hiểm COBRA khi ông qua đời.
- Susan, con gái của Anna, đã trở thành hội đủ điều kiện cho bảo hiểm COBRA khi cô 25 tuổi và không còn đủ điều kiện như là một người phụ thuộc theo bảo hiểm y tế của nhân viên của Anna.
Một số nhược điểm
Đủ điều kiện cho COBRA sẽ giữ bảo hiểm sức khỏe của bạn tại chỗ trong một khoảng thời gian, nhưng COBRA có thể sẽ chi phí bạn nhiều hơn những gì bạn đã trả tiền bảo hiểm trong khi bạn đã làm việc. Chủ nhân của bạn rất có thể trả một phần phí bảo hiểm của bạn vì lợi ích của việc làm và không còn cần phải làm như vậy nếu bạn chọn bảo hiểm COBRA sau khi chấm dứt.
Chi phí bảo hiểm đầy đủ sẽ rơi vào bạn. Bộ Lao động Hoa Kỳ đề nghị xem xét các lựa chọn bảo hiểm khác và so sánh chi phí. Đừng nhảy vào COBRA đơn giản chỉ vì nó có sẵn và bạn đủ điều kiện. Bạn có thể tìm thấy vùng phủ sóng rẻ hơn ở nơi khác.
COBRA chỉ kéo dài trong một khoảng thời gian nhất định, do đó bạn sẽ phải tìm bảo hiểm sức khỏe thay thế trong bất kỳ trường hợp nào. COBRA thường kéo dài từ ngày của sự kiện đủ điều kiện trong 18 hoặc 36 tháng tùy thuộc vào bản chất của sự kiện đủ điều kiện của bạn, mặc dù một số kế hoạch cá nhân có thể cung cấp thời gian bảo hiểm dài hơn.