Chủ sở hữu chiếm ngôi nhà Nhận được LTV cao nhất:
Người cho vay muốn người vay đầu tư càng nhiều càng tốt vào bất động sản, vì điều này thường có nghĩa là họ sẽ làm việc chăm chỉ hơn để tránh tịch thu nhà và mất vốn chủ sở hữu của họ. Trong trường hợp của chủ sở hữu nhà bị chiếm đóng, người cho vay cho phép cho vay cao hơn tỷ lệ giá trị.
Lịch sử cho thấy rằng chủ nhà làm hết sức mình để giữ cho khoản thế chấp của họ hiện tại và không mất nhà cửa.
Sau khi tất cả, họ sẽ sống ở đâu? LTV từ 80% đến thậm chí 100% có sẵn với xếp hạng tín dụng phù hợp với người mua nhà cho căn nhà chính của họ.
Sau vụ tai nạn về nhà ở, các yêu cầu của LTV siết chặt trong vài năm, nhưng họ lại bắt đầu nới lỏng vào năm 2015. Các khoản vay không trả được thậm chí có thể trở thành khả thi trong một số trường hợp. Có rất nhiều chương trình cho phép thanh toán xuống thấp tới 3% đến 5% giá nhà.
Bất động sản đầu tư nhận thế chấp tại LTV thấp hơn:
Khi nói đến các nhà đầu tư bất động sản , người cho vay thường sẽ yêu cầu tỷ lệ cho vay thấp hơn với giá trị. Một nhà đầu tư sẽ không mất mái nhà trên đầu của họ nếu họ đi đến tịch thu nhà. Họ có thể đã mua một tài sản với lợi tức đầu tư nhất định. Nếu thu nhập cho thuê giảm, một nhà đầu tư sẽ có nhiều khả năng để cho tài sản đi.
Vì những lý do này, người cho vay muốn đầu tư nhiều hơn từ người mua để khuyến khích họ tránh bị tịch thu nhà.
Ngoài ra, nếu họ phải lấy lại tài sản, tỷ lệ cho vay và giá trị thấp hơn sẽ giúp họ bán tài sản dễ dàng hơn và nhận lại khoản đầu tư của họ.
Tôi đang nói về khu dân cư đơn lẻ và các căn hộ gia đình nhỏ. Các thuộc tính thương mại, như các dự án căn hộ , có một bộ tiêu chí bảo lãnh hoàn toàn khác.
Dòng thu nhập của tài sản là yếu tố chính trong việc phê duyệt khoản vay. Lịch sử tín dụng của (các) chủ sở hữu có thể thậm chí không được xem xét. Tuy nhiên, trong trường hợp cận biên, tín dụng của họ được xem xét và họ có thể được yêu cầu ký các khoản bảo lãnh vay vốn.
Nhà nghỉ được đối xử giống như các đặc tính đầu tư:
Mặc dù người mua nhà nghỉ có thể không nghĩ mình là một nhà đầu tư, người cho vay không nghĩ về họ giống như một chủ sở hữu nhà ở nơi cư trú chính của họ. Nói chung, khu nghỉ mát hoặc người mua bất động sản nghỉ mát sẽ cần phải trả thêm một khoản thanh toán xuống để dẫn đến LTV thấp hơn. Thu nhập của tài sản thường không được xem xét vì nó không đáng tin cậy đối với loại tài sản này.
Khoản vay với giá trị liên quan đến rủi ro và phần thưởng:
Người cho vay muốn vay vốn. Đó là cách họ kiếm tiền trong kinh doanh của họ. Tuy nhiên, họ không muốn tiết lộ tài sản, với chi phí kết quả để có được chúng được bán lại.
Tỷ lệ cho vay để giá trị cần thiết để cấp khoản vay sẽ dựa trên kinh nghiệm của người cho vay với loại tài sản và người mua đó. Họ muốn người mua gắn bó với thế chấp và tránh bị tịch biên nhà. Nhưng nếu tình trạng tịch thu nhà là cần thiết, thì LTV càng thấp thì cơ hội tái đầu tư của người cho vay càng tốt.
Ngay cả trong một gia đình độc lập tương đối đơn giản tịch thu nhà, trong tư pháp tịch thu nhà nước các chi phí cho người cho vay có thể chạy giữa $ 30,000 và $ 50.000. Người cho vay hiếm khi nhận lại toàn bộ số tiền nợ trên thế chấp từ việc bán tài sản. Họ làm được toàn bộ, hoặc gần như vậy, nếu khoản vay của họ được đảm bảo bởi Fannie Mae, Freddie Mac, FHA, v.v.