- Khó khăn: Dễ dàng
- Thời gian bắt buộc: 5 phút
- Những gì bạn cần: Máy tính
Dưới đây là Cách thực hiện
Sử dụng giá bán hoặc giá trị thẩm định của tài sản, xác định thanh toán có sẵn hoặc mong muốn xuống và số tiền thế chấp mong muốn cần thiết. Trang chủ bán với giá 300.000 đô la và người mua có 40.000 đô la có sẵn để thanh toán xuống.
$ 300,000 - $ 40,000 = $ 260,000 số tiền thế chấp mong muốn.
Chia số tiền thế chấp theo giá bán và chuyển đổi kết quả thành tỷ lệ phần trăm.
260.000 đô la / 300.000 đô la = 0,87 hoặc 87% là tỷ lệ LTV.
Lời khuyên
Mặc dù bạn có thể mua một tài sản bên dưới giá trị thẩm định, và xem xét nó là một món hời, người cho vay sẽ sử dụng giá mua thấp hơn trong tính toán này.
Loại và sử dụng thế chấp
Tỷ lệ cho vay-giá trị được sử dụng trong hầu hết các quy trình đủ điều kiện, mặc dù nó chỉ là một trong nhiều yếu tố khác nhau có thể được xem xét. Tất nhiên, các khoản vay thương mại có các tiêu chí khác nhau so với các khoản vay dân cư. Có những lựa chọn cho các khoản thế chấp, và các đặc điểm sẽ là một phần của quyết định của bạn, không chỉ là lãi suất và thanh toán.
Tỷ lệ thế chấp cố định
Đây là thế chấp cơ bản với một khoản thanh toán bằng nhau mỗi tháng cho đến khi nó được trả hết. Khoản thanh toán P & I đơn giản được tạo thành từ hai thành phần, tiền gốc và lãi. Khi khoản vay được thanh toán, thành phần lãi suất giảm xuống mỗi tháng và số tiền gốc tăng lên, thêm vào vốn chủ sở hữu trong tài sản.
Có khoản vay thế chấp cố định trong vòng 30 năm phổ biến nhất và khoản vay cố định 15 năm được sử dụng thường xuyên khác. Với điều đó, thế chấp sẽ trả hết một nửa thời gian với các khoản thanh toán cao hơn và ít lãi hơn rất nhiều trong suốt thời gian vay.
ARM, Tỷ lệ thế chấp có thể điều chỉnh
Một thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh (ARM) là một khoản vay với lãi suất thay đổi. ARM có thể bắt đầu với các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn các khoản thế chấp có lãi suất cố định, nhưng hãy ghi nhớ những điều sau đây:
- Thanh toán hàng tháng của bạn có thể thay đổi.
- Họ có thể đi lên - đôi khi rất nhiều - ngay cả khi lãi suất không tăng lên.
- Các khoản thanh toán của bạn có thể không giảm nhiều hoặc thậm chí là ngay cả khi lãi suất giảm.
- Bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn bạn mượn - ngay cả khi bạn thực hiện tất cả các khoản thanh toán đúng hạn.
- Nếu bạn muốn trả hết tiền ARM của mình sớm để tránh các khoản thanh toán cao hơn, bạn có thể phải trả tiền phạt.
Một ví dụ sẽ là một ARM 7 năm với lãi suất đặt lại bảy năm xuống đường. Tùy thuộc vào mức giá tại thời điểm đó, đó là bất kỳ ai đoán được thanh toán sẽ ở đâu. Một lý do để có được một chiếc ARM khác hơn là cá cược với mức giá thấp hơn sẽ nhận được một khoản thanh toán thấp hơn trong những năm đầu tiên sở hữu.
Chăn thế chấp
Các nhà đầu tư sử dụng thế chấp chăn khi họ sở hữu nhiều tài sản với vốn chủ sở hữu.
Họ có thể mở một hạn mức tín dụng với ngân hàng hoặc nhận khoản vay này bằng cách cho phép bên cho vay sử dụng các tài sản khác làm tài sản thế chấp. Các tài sản trả lại khoản vay và tiền thu được có thể được sử dụng cho các khoản đầu tư khác.
Thế chấp ngược
Thế chấp đảo ngược đang trở nên phổ biến mà không có dân số già hóa. Đặc biệt khi tiếp cận hưu trí, chủ nhà có vốn chủ sở hữu đáng kể có thể nhận được một thế chấp đảo ngược trả tiền cho họ một khoản thanh toán hàng tháng miễn là họ sống. Số tiền thanh toán hàng tháng được dựa trên giá trị của nhà, vốn chủ sở hữu và tuổi của (các) khách hàng vay. Ở đó bạn có một số loại thế chấp phổ biến nhất, và mỗi một trong số chúng sử dụng một cách nào đó tỷ lệ LTV, Vay để Giá trị.