Rủi ro lớn nhất trong việc giải quyết các khoản thanh toán ở nước ngoài là gì? Khi hợp tác với một ngân hàng để thực hiện thanh toán ở nước ngoài, kế hoạch chi tiết cho các công ty là gì? Là tiền mặt trước một lựa chọn thanh toán khả thi? Những câu hỏi này và các câu hỏi thường gặp khác liên quan đến cách các công ty Mỹ phải trả tiền cho các nhà cung cấp ở nước ngoài được giải quyết ở đây.
1. Đối với các công ty Mỹ kinh doanh ở nước ngoài, những rủi ro lớn nhất trong việc giải quyết các khoản thanh toán ở nước ngoài là gì?
Không được trả tiền.
Nếu bạn là một doanh nghiệp nhỏ, việc bán một khách hàng trị giá 50.000 đô la là một số tiền đáng kể và có thể là một đòn lớn đối với doanh nghiệp nhỏ, đủ để gỡ bỏ nó nếu nó không được trả tiền.
Thanh toán cho khách hàng quá sớm. Phương pháp này không cho phép bất kỳ sự truy đòi nào có thể xảy ra sai (ví dụ: chất lượng sản phẩm kém, thiếu thời hạn giao hàng kịp thời cho sự kiện theo mùa, v.v.).
2. Khi hợp tác với một ngân hàng để thực hiện thanh toán ở nước ngoài, kế hoạch chi tiết cho các công ty là gì? Những bước nào là quan trọng nhất?
Hỏi nhiều câu hỏi - đừng để đá bị lật khi nói đến những gì bạn đang nghĩ. Chia sẻ cơn ác mộng tồi tệ hơn và trường hợp tốt nhất. Bắt đầu với ý nghĩ cuối cùng: Bạn đang cố gắng làm gì? Ví dụ, có thể là bất cứ điều gì từ việc trì hoãn thanh toán càng lâu càng tốt (ví dụ như kế hoạch thanh toán 120 ngày thay vì nhìn) để cấu trúc một giao dịch lớn với các khoản thanh toán trong suốt cả năm.
Ngân hàng của bạn sẽ phục vụ như một chuyên gia cho bạn và cung cấp những ưu / khuyết điểm trên mỗi giao dịch và nhấn mạnh những rủi ro đối với loại kế hoạch thanh toán mà bạn mong muốn. Nó cũng nên cung cấp các lựa chọn thay thế tài chính sáng tạo mà nó có thể không cung cấp nhưng có thể hỗ trợ trong việc môi giới một thỏa thuận thông qua một bên khác.
Cuối cùng, chủ ngân hàng của bạn nên am hiểu về tất cả các chương trình tài trợ thay thế có sẵn.
3. Tùy chọn thanh toán quốc tế nào giúp bạn - và tại sao?
Đối với khách hàng của tôi, nó phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố. Trở lại vị trí thứ 2, tôi hỏi khách hàng rất nhiều câu hỏi để xác định xem họ muốn đạt được điều gì và dẫn đến phương tiện thanh toán tốt nhất. Tôi cũng yêu cầu khách hàng của tôi tham khảo ý kiến với chủ ngân hàng của họ. Nhiều khách hàng, khi kết thúc giao dịch, muốn trì hoãn thanh toán càng lâu càng tốt để có cơ hội bán hàng họ đang nhập và do đó tận dụng tiền của họ càng lâu càng tốt (kiếm lãi, bảo hiểm rủi ro biến động tiền tệ, v.v.)
Trong trường hợp được trả tiền , tất nhiên, ngược lại xảy ra. Hầu hết khách hàng ở Bắc Mỹ muốn được thanh toán ngay sau khi họ trả hàng từ cửa nhà máy của họ. Tất cả đều giảm xuống những gì bạn có thể thương lượng với khách hàng của mình công bằng và là một thắng lợi cho cả hai bên. Điều cuối cùng một công ty nên làm là thương lượng một thỏa thuận với chỉ nhu cầu riêng của họ trong tâm trí bởi vì đó dẫn thường xuyên nhất để không có thỏa thuận.
4. Các công ty Bắc Mỹ hoạt động kinh doanh ở nước ngoài như thế nào đối với các vấn đề thanh toán chính như Thuế giá trị gia tăng (VAT), ngoại tệ (ví dụ như các công ty nước ngoài muốn được thanh toán) và thời gian / thanh toán chậm trễ như thế nào khi đổi tiền hoặc thanh toán? Đó có phải là trách nhiệm của ngân hàng hay trách nhiệm của công ty?
Tất cả điều này có thể được kiểm soát bởi người bán (nhà xuất khẩu) miễn là người mua đồng ý với các điều khoản và điều kiện.
Ví dụ, một người bán có thể nói nó chỉ bán bằng đô la Mỹ và sẽ báo giá trên cơ sở Incoterms chính thức , theo Phòng Thương mại quốc tế , bởi vì những điều khoản này đã trở thành một phần thiết yếu của ngôn ngữ thương mại hàng ngày. Họ cũng đã được hợp nhất trong các hợp đồng bán hàng hóa trên toàn thế giới. Các điều khoản giao hàng này sẽ ảnh hưởng đến các con số cuối cùng trên báo giá xuất khẩu cũng như trách nhiệm tài chính của bạn đối với lô hàng. Ví dụ, CIF có nghĩa là bạn chịu trách nhiệm thanh toán chi phí, bảo hiểm và cước vận chuyển (CIF) trước một tên cảng ở nước ngoài. Bạn sẽ thu thập sau này, tại thời điểm bạn lập hóa đơn cho khách hàng của mình.
5. Bất kỳ lời khuyên nào về thư tín dụng?
Đây có thể tốn thời gian và tốn kém hơn, ví dụ như chuyển khoản ngân hàng. Tuy nhiên, sau khi thanh toán trước, việc bảo đảm thanh toán bằng Thư tín dụng (L / C) là lựa chọn tốt nhất tiếp theo.
Có nhiều loại L / C khác nhau - không thể hủy ngang, có thể hủy bỏ, bản nháp, lịch trình thanh toán và bản nháp thời gian, chẳng hạn. Và sau đó có các loại L / C đặc biệt - có thể chuyển nhượng, chuyển nhượng số tiền thu được và L / C quay vòng.
Vì lợi ích ngắn gọn, mẹo duy nhất của tôi là: Hãy hỏi ngân hàng của bạn nếu nó sẽ gửi email hoặc thư cho bạn thư mục ngân hàng quốc tế của bạn miễn phí. Gần như tất cả các ngân hàng lớn đều xuất bản một. Nó thường là một khối lượng mỏng nhưng tốt như một bách khoa toàn thư chất béo để hiển thị cho bạn mọi cách tưởng tượng để tài trợ cho việc bán hàng xuất khẩu. Một thư mục như vậy có thể rất hữu ích để tham khảo nếu khách hàng của bạn hỏi bạn một câu hỏi kỹ thuật về cách thức tài trợ của cô ấy sẽ hoạt động.
6. Tiền mặt có phải là một lựa chọn thanh toán khả thi không? Một lần nữa, vai trò của công ty trả tiền là gì và vai trò của ngân hàng là gì?
Vâng. Đó là tùy chọn thanh toán tốt nhất cho người bán vì bạn có thể ngăn chặn các vấn đề về thu tiền có thể xảy ra và bạn có thể sử dụng tiền ngay lập tức. Tìm hiểu chi phí ngân hàng của bạn để nhận tiền thông qua chuyển khoản ngân hàng. Người mua chịu trách nhiệm về toàn bộ rủi ro của việc chuyển tiền. Tất nhiên, dựa trên người bán phát hành tài liệu thích hợp , chẳng hạn như hóa đơn thương mại, tài liệu giao hàng , v.v.
7. Các khoản thanh toán nào khác ở nước ngoài hoạt động tốt nhất cho các công ty Bắc Mỹ? Tại sao?
Bên cạnh việc thử các bộ sưu tập thanh toán cố gắng và đúng, nó phụ thuộc vào các yếu tố khác nhau - từ kích thước giao dịch đến đích cuối cùng, đặc biệt nếu điểm đến cuối cùng là rủi ro khi nhập hoặc các biện pháp ngân hàng gần . Ví dụ: giả sử thanh toán không thể được thực hiện một cách an toàn, bảo mật và được chính thức ủy quyền cho một quốc gia cụ thể. Tất cả những thứ đó phải được phân tích kỹ trước khi bán. Ví dụ, dịch vụ ký quỹ cho phép cả nhà xuất khẩu và nhà nhập khẩu bảo vệ giao dịch bằng cách đặt tiền vào tay một bên thứ ba đáng tin cậy thu thập, nắm giữ và giải ngân tiền cho đến khi các nhà xuất khẩu hoặc nhà nhập khẩu đáp ứng các điều kiện quy định.
Vấn đề là, nếu một người đã cạn kiệt tất cả các phương tiện để thu tiền, có các phương tiện khác - các khoản thanh toán không phải trả tiền - để tài trợ cho việc nhập khẩu, chẳng hạn như đối chiếu , đổi hàng hoặc gửi hàng. Bất kể phương thức thanh toán, điều quan trọng là cố gắng giữ cho quy trình thanh toán quốc tế đơn giản.
Tín dụng hình ảnh: SoulRider.222