Hiểu và quản lý dòng tiền có thể tạo ra hoặc phá vỡ doanh nghiệp của bạn
Các nhà cung cấp có thể không sẵn lòng gia hạn tín dụng của bạn thêm nữa và bạn có thể không mua được hàng hóa bạn cần để cung cấp cho khách hàng của bạn và nhận thanh toán.
Nhiều doanh nghiệp thất bại vì thiếu dòng tiền hơn vì thiếu lợi nhuận. Tại sao điều này? Hai lý do chính:
- Các chủ doanh nghiệp thường không thực tế trong việc dự đoán dòng tiền của họ. Họ có xu hướng đánh giá quá cao thu nhập và đánh giá thấp chi phí.
- Các chủ doanh nghiệp không lường trước được tình trạng thiếu tiền mặt và hết tiền, buộc họ phải đình chỉ hoặc chấm dứt hoạt động, mặc dù họ có khách hàng hoạt động.
Hãy bắt đầu bằng cách phân biệt giữa lợi nhuận và dòng tiền:
Lợi nhuận là sự khác biệt giữa thu nhập và chi phí. Thu nhập được tính tại thời điểm bán hàng được đặt, thay vì khi nhận được thanh toán đầy đủ. Tương tự như vậy, chi phí được tính tại thời điểm mua hàng được thực hiện, thay vì khi bạn thanh toán hóa đơn.
Dòng tiền là sự chênh lệch giữa các dòng (tiền mặt thực tế) và dòng tiền gửi (tiền mặt thực tế). Thu nhập không được tính cho đến khi nhận được thanh toán và chi phí không được tính cho đến khi thanh toán được thực hiện. Dòng tiền cũng bao gồm việc truyền vốn lưu động từ các nhà đầu tư hoặc tài trợ nợ.
Lưu chuyển tiền thường được tính theo tháng kể từ khi hầu hết các chu kỳ thanh toán là hàng tháng. Hầu hết các nhà cung cấp thường sẽ cho phép một nơi nào đó gần ba mươi ngày để trả tiền. Tuy nhiên, trong một doanh nghiệp sử dụng tiền mặt với rất nhiều doanh thu hàng tồn kho, như một nhà hàng hoặc cửa hàng tiện lợi, có thể cần thiết để tính toán hàng tuần hoặc thậm chí hàng ngày.
Làm thế nào để dự án dòng tiền
- Bắt đầu với số lượng tiền mặt trong tay - số dư tài khoản ngân hàng hiện tại của bạn (s) cộng với tiền thật và tiền xu.
- Lập danh sách các luồng được dự đoán - thanh toán của khách hàng, thu nợ xấu, thu nhập lãi hoặc đầu tư, vv Không chỉ liệt kê số tiền mà còn cả khi nó sẽ đến.
- Lập danh sách tương tự các luồng dự kiến - bảng lương, chi phí hàng tháng, các khoản thanh toán trên các khoản phải trả hoặc các khoản nợ khác, các khoản thuế phải trả hoặc dành cho thanh toán trong tương lai, mua thiết bị, chi phí tiếp thị, v.v ...
Đặt tất cả vào một bảng tính theo thứ tự thời gian (Hướng dẫn người sáng tạo của chúng tôi có bảng tính tiền lưu chuyển hàng tháng hoặc PlanWare cung cấp một kế hoạch ngân lưu cơ bản miễn phí mà bạn có thể sử dụng làm điểm bắt đầu). Nếu tại bất kỳ thời điểm nào bạn có số dư tiền mặt âm hoặc thậm chí một số tiền rất nhỏ, bạn có một vấn đề tiềm ẩn.
Tốt nhất là cực kỳ bảo thủ, tức là, ước tính dòng càng thấp và càng sớm càng chảy ra càng cao. Nếu bạn kết thúc bằng thặng dư tiền mặt, nó có thể bù đắp cho bạn thiếu hụt tiền mặt trong tương lai hoặc được đầu tư vào thứ gì đó để giúp phát triển doanh nghiệp của bạn - bạn sẽ không gặp vấn đề gì khi kiếm tiền. Mặt khác, nếu bạn kết thúc với sự thiếu hụt tiền mặt không lường trước được, bạn có thể sẽ làm hỏng tín dụng của bạn, mất nhà cung cấp, phải cắt giảm nhân viên, hoặc hoàn toàn kinh doanh.
Theo dõi thực tế của bạn
Giữ một bản sao dự báo của bạn, nhưng theo dõi luồng tiền thực tế của bạn. So sánh nó với dự báo của bạn sẽ giúp bạn nhận ra nơi bạn đã đánh giá sai hoặc bỏ qua một cái gì đó trong kế hoạch của bạn. Báo cáo lưu chuyển tiền mặt trong quá khứ và các dự án dòng tiền trong tương lai nằm trong số các tài chính cốt lõi mà bạn sẽ cần trong kế hoạch kinh doanh của mình cho các nhà đầu tư tiềm năng. Sau một vài tháng theo dõi nó, bạn cũng sẽ tìm thấy nó một công cụ quản lý không thể thiếu.