Theo xu hướng hiện tại, có thể cho rằng tài chính vi mô truyền thống và chính thống như tín dụng và cho vay kinh doanh là không đủ hoặc không nằm trong tầm với của các chủ doanh nghiệp nhỏ. Tuy nhiên, các chủ doanh nghiệp nhỏ vẫn nhận ra sự cần thiết phải có được tài chính để phát triển doanh nghiệp của họ và kiềm chế tình trạng thiếu tiền mặt. Đó là lúc khó khăn như vậy mà nhiều chủ doanh nghiệp chuyển sang tài khoản phải thu tài chính như một cách để có được tiền mặt mà họ cần.
Những lợi ích của tài khoản phải thu tài chính cho các doanh nghiệp có thể là quá khó để cưỡng lại. Sự hấp dẫn của việc nhận được tài chính ngay lập tức để tăng cường tăng trưởng kinh doanh là một giải pháp mạnh mẽ. Bài viết này xem xét rõ ràng tất cả các vấn đề bắt buộc mà mọi chủ doanh nghiệp phải tìm kiếm trước khi ký vào các đường chấm chấm của bất kỳ thỏa thuận tài chính phải thu tài khoản nào, cũng như tất cả các khía cạnh tốt và xấu của nó.
Chính xác tài khoản phải thu tài khoản là gì?
Thường được gọi là bao thanh toán, tài chính phải thu tài khoản chắc chắn là một trong những loại tài chính thương mại lâu đời nhất. Nói một cách đơn giản, đó là một quá trình đòi hỏi phải bán các khoản phải thu hoặc các hóa đơn chưa thanh toán tại một markdown cho một công ty bao thanh toán hoặc tài chính chuyên biệt (thường được gọi là "Yếu tố"). Công ty bao thanh toán giả định rủi ro về khoản phải thu và trong trở lại phát hành doanh nghiệp của bạn với một dòng tiền nhanh chóng. Giá trị số tiền phát sinh trên khoản phải thu chủ yếu phụ thuộc vào "độ tuổi" và chất lượng của khoản phải thu.
Nó là một khoản vay hoặc một thỏa thuận bao thanh toán?
Cẩn thận để đảm bảo rằng nó là một thỏa thuận bao thanh toán và không phải là một khoản vay. Đảm bảo rằng thỏa thuận có tỷ lệ chính, mà thực chất là số tiền lãi khác nhau. Tìm hiểu xem tỷ lệ chính được tính như thế nào và liệu nó có bị ràng buộc trên bao thanh toán hay không. Hãy nhớ rằng một tỷ lệ chính là một phần thiết yếu của tài khoản phải thu tài chính, cho dù ở mức tối thiểu hoặc tối đa.
Định nghĩa ngày mua
Đây là một phần quan trọng khác của thỏa thuận mà bạn phải đưa vào quan điểm. Trong trường hợp thông thường, các giao dịch mua phải trả trong vòng hơn 180 ngày. Công ty bao thanh toán thường chịu trách nhiệm thu và thanh toán hóa đơn cho các khoản phải thu của bạn. Nó là quan trọng để biết số tiền dự trữ và làm thế nào nó được tính phí. Số tiền dự trữ là tiền mặt được giữ và thường dao động từ 2% đến 20%.
Điều khoản của Thỏa thuận
Thời hạn thỏa thuận là một yếu tố quan trọng mà bạn phải xem xét. Cho dù hợp đồng diễn ra trong nhiều tháng, một năm hay vài năm, hãy chắc chắn rằng bạn biết rõ về độ dài của thỏa thuận và liệu thỏa thuận ngắn hạn hoặc dài hạn có quan trọng đối với doanh nghiệp của bạn hay không.
Ưu điểm của Tài khoản phải thu tài chính
Trong sự thật, mọi lựa chọn tài chính doanh nghiệp đều có mặt tốt và xấu của nó. Các khoản phải thu tài chính không phải là ngoại lệ:
- Không cần tài sản thế chấp - Đây là một loại tùy chọn tài trợ kinh doanh không có bảo đảm không yêu cầu bất kỳ tài sản đảm bảo nào dưới hình thức tài sản và người bảo lãnh.
- Giữ lại quyền sở hữu doanh nghiệp của bạn - Loại tài chính này không yêu cầu bạn phải cung cấp một phần quyền sở hữu doanh nghiệp của bạn để có được tài chính.
Nhược điểm của tài khoản phải thu tài chính
- Chi phí cao hơn - Mặc dù đó là cách nhanh chóng để tiếp cận tiền mặt cho doanh nghiệp của bạn, nhưng chi phí có thể cao hơn mức phí được tính cho các loại khoản vay doanh nghiệp khác. Hãy nhớ rằng việc không trả lại số tiền trong khoảng thời gian định trước sẽ chỉ tăng tổng số tiền mà bạn sẽ được yêu cầu thanh toán.
- Hợp đồng dài dòng - Một số thỏa thuận có thể ngắn và khả thi, nhưng một số thỏa thuận khác có thể dài và quanh co hơn bạn muốn. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải thương lượng độ dài của hợp đồng hoàn toàn phù hợp với bạn và doanh nghiệp của bạn.
Bất kỳ hình thức kinh doanh, dù nhỏ hay lớn, tại một thời điểm sẽ yêu cầu tín dụng kinh doanh để hỗ trợ các hoạt động hàng ngày của doanh nghiệp. Tại một thời điểm, doanh nghiệp có thể yêu cầu tiền nhanh chóng để sửa chữa các hoạt động của nó. Đáng buồn thay, quyền truy cập tín dụng đã trở nên quá chặt chẽ, đặc biệt là đối với các doanh nghiệp nhỏ với nhiều người cho vay truyền thống không sẵn lòng trợ giúp khả thi. Tài chính phải thu tài chính có thể giúp các doanh nghiệp vượt qua những thách thức tài chính đó.