Cách xác định xem hạn mức tín dụng của nhà cung cấp có tạo đòn bẩy cho công ty của bạn hay không
Những người đáng tin cậy nhất mà bạn có thể chạy đến khi bạn có thách thức trong doanh nghiệp của mình có thể là nhà cung cấp hoặc khách hàng của bạn. Nếu bạn có thể cố gắng để có một mối quan hệ tốt với các nhà cung cấp của bạn, sau đó bạn có thể chắc chắn rằng bạn có thể nhận được một nguồn cung cấp liên tục của hàng hóa mà không cần phải thực hiện một khoản thanh toán trả trước.
Các doanh nghiệp có thể tấn công một thỏa thuận với các nhà cung cấp để được cung cấp với hàng hóa mà không cần phải thực hiện thanh toán trả trước được gọi là tín dụng thương mại . Tuy nhiên, trước khi bất kỳ doanh nhân nào đi trước và chấp nhận tín dụng thương mại từ bất kỳ nhà cung cấp nào, điều rất quan trọng để họ biết được mặt xấu và tín dụng thương mại là hình thức thanh toán.
Nhiều doanh nhân sắp tới đang chạy để tín dụng thương mại như một hình thức thanh toán mà không cần phải biết trước về những gì nó đòi hỏi. Vì vậy, hôm nay, chúng tôi muốn cung cấp cho bạn những hiểu biết sâu sắc về cả ưu và nhược điểm khi nhận được các điều khoản tín dụng với các nhà cung cấp. Dưới đây là một điểm nhấn nhanh về những ưu điểm của tín dụng thương mại cho người mua.
1. Đảm bảo cung cấp hàng hóa
Là một người kinh doanh, có một nguồn cung cấp liên tục của hàng hóa từ các nhà cung cấp cụ thể trong khi đồng thời làm cho doanh số bán hàng thường xuyên cho khách hàng có thể là thời gian tốt nhất bao giờ hết. Tuy nhiên, đôi khi rất khó để có những thứ trôi chảy giữa bạn, nhà cung cấp và người mua của bạn. Hầu hết thời gian, việc cung cấp hàng hóa có thể khó khăn đặc biệt là khi các nhà cung cấp cần thanh toán trước bằng tiền mặt trước khi cung cấp hàng hóa cho doanh nghiệp.
Tuy nhiên, bất kỳ chủ doanh nghiệp nào có nhà cung cấp tin tưởng anh ta sẽ không gặp rắc rối ngay cả khi dòng tiền của doanh nghiệp đã giảm kể từ khi nhà cung cấp có thể đồng ý đưa ra hàng hóa với lời hứa rằng việc thanh toán cho hàng hóa sẽ được thực hiện sau ngày.
Đây là một lợi thế rất lớn mà bất kỳ doanh nhân nào cũng có thể nhận được từ các nhà cung cấp tín dụng thương mại. Nếu bạn có một doanh nghiệp có thỏa thuận kinh doanh với các nhà cung cấp để cung cấp cho bạn hàng hóa có thể thanh toán sau đó thì điều này cho phép bạn tiết kiệm dòng tiền. Điều này đảm bảo rằng bạn có nguồn cung cấp hàng hóa liên tục ngay cả khi tài chính của bạn không ổn định . Bạn sẽ có thể bán hàng hóa được cung cấp, tận hưởng lợi nhuận và sau đó trả lại nhà cung cấp trong thời gian đã thỏa thuận.
2. Thông tin chi tiết về ngành
Một trong những ưu điểm chính của việc có một nhà cung cấp đáng tin cậy cung cấp cho bạn hàng hóa là thực tế là bạn được cập nhật về những thay đổi hoặc phát triển mà dòng cung cấp mà bạn tham gia đã trải qua hoặc trải qua bất kỳ lúc nào. Đây là một điều tốt mà bất kỳ doanh nhân nào muốn có bởi vì ngoài tiền bạc và mối quan hệ tốt với cả khách hàng và nhà cung cấp của bạn, thông tin liên quan đến đường cung cấp của bạn cũng là chìa khóa. Bất kỳ nhà cung cấp nào đã cung cấp cho bạn hàng hóa rõ ràng sẽ giữ liên lạc với bạn do tiền do doanh nghiệp nợ.
Trong quá trình nhắc nhở bạn về số tiền bạn phải trả, nhà cung cấp rõ ràng sẽ chia sẻ với bạn về những tiến bộ mới nhất trong kinh doanh. Ví dụ: chất lượng hàng hóa mới nhất đã nổi lên và cách bạn có thể chuẩn bị cho mình trong tương lai gần. Đây không phải là một điều tốt cho bất cứ ai muốn thành công trong kinh doanh? Chắc chắn rồi!
3. Nó có thể tăng uy tín tín dụng của bạn
Thiết lập quan hệ đối tác tốt với một nhà cung cấp hoặc một số nhà cung cấp cụ thể có nhiều lợi thế và tăng độ tin cậy của bạn là một trong số đó. Làm sao? Nhiều nhà cung cấp trong thế giới kinh doanh giữ liên lạc với nhau và bằng cách làm như vậy, có một thời gian khi họ chia sẻ về nơi ở của các doanh nghiệp họ cung cấp hàng hóa. Điều này có nghĩa là trong trường hợp nhà cung cấp của bạn hết hàng hóa mà bạn đang yêu cầu, họ có thể tiếp tục và kết nối bạn với một nhà cung cấp khác có hàng hóa mà bạn muốn vào thời điểm đó.
Điều này thực sự mở đường cho doanh nghiệp của bạn để có một nguồn cung cấp hàng hoá liên tục từ các nhà cung cấp khác nhau mà không nhất thiết phải trả tiền mặt khi giao hàng.
Điều này, tuy nhiên, đi kèm với chi phí! Bạn phải thể hiện sự kinh doanh đáng tin cậy của mình và rằng bạn đáng tin cậy. Điều đó có nghĩa là gì? Bạn phải tôn trọng tất cả các thỏa thuận của bạn bằng cách trả đúng số tiền trong khoảng thời gian đã thỏa thuận. Khi bạn làm điều này, bạn sẽ không bao giờ phải vật lộn khi nói đến việc mua hàng để bán lại, ngay cả khi doanh nghiệp của bạn bị ảnh hưởng bởi khủng hoảng tài chính. Tín dụng thương mại từ các nhà cung cấp sẽ có sẵn cho bạn bất kỳ lúc nào. Do đó, tín dụng thương mại có thể làm tăng uy tín tín dụng của doanh nghiệp của bạn vì nó mở ra cách để bạn đối phó với các nhà cung cấp khác nhau.
4. Duy trì tiền mặt
Đối với bất kỳ doanh nghiệp nào phát triển, chủ sở hữu phải tìm cách duy nhất và đơn giản để giữ lại tiền mặt cho doanh nghiệp. Nếu không có các kỹ thuật như vậy, doanh nghiệp của bạn luôn có thể bị ràng buộc tiền mặt hoặc gặp khó khăn về tài chính do dòng tiền dư thừa từ doanh nghiệp . Một trong những cách tốt nhất bạn và giữ lại tiền mặt trong doanh nghiệp của bạn là nhận tín dụng thương mại từ các nhà cung cấp. Điều này thực sự sẽ cho phép bạn để có được hàng hóa từ các nhà cung cấp, bán chúng và sau đó trả tiền cho hàng hoá từ các nhà cung cấp. Nói cách khác, bạn sẽ không sử dụng tiền của riêng bạn để làm kinh doanh mà là bán hàng hóa thay mặt cho nhà cung cấp và hưởng lợi nhuận. Điều này thực sự sẽ cho phép bạn giữ lại rất nhiều tiền mặt trong kinh doanh của bạn có thể được sử dụng cho phát triển kinh doanh khác.
5. Thưởng thức chiết khấu thương mại
Để cho bất kỳ doanh nhân nào có thể tận hưởng việc điều hành một doanh nghiệp, họ phải đảm bảo rằng chi phí điều hành doanh nghiệp được giảm thiểu. Nếu không, có thể rất khó cho chủ doanh nghiệp tận hưởng những điều tốt đẹp trong thế giới kinh doanh. Bạn thực sự có thể giảm thiểu chi phí hoạt động kinh doanh của bạn bằng cách tham gia vào tín dụng thương mại từ các nhà cung cấp của bạn . Khi nhà cung cấp cung cấp cho bạn hàng hóa về tín dụng, bạn sẽ được giảm giá phần trăm tùy thuộc vào cách bạn thực hiện thanh toán ngay lập tức. Trước đó bạn thực hiện thanh toán, tỷ lệ phần trăm giảm giá bạn nhận được càng cao. Việc giảm giá được đưa ra sẽ thực sự giảm thiểu chi phí cung cấp và do đó cho phép bạn kiếm được một khoản lợi nhuận khổng lồ khi hàng hóa được bán.
Nhược điểm của tín dụng thương mại cho người mua
Mặc dù có nhiều ưu điểm của tín dụng thương mại mà bất kỳ chủ doanh nghiệp nào cũng có thể tận hưởng, bên kia của đồng tiền mà bạn cũng nên xem xét trước khi quyết định cung cấp tín dụng thương mại cho bất kỳ nhà cung cấp nào. Như đã nêu trước đó, việc nhận tín dụng từ các nhà cung cấp cũng đi kèm với một số nhược điểm mà bạn nên cẩn thận. Dưới đây là bảng phân tích nhanh về điểm yếu của tín dụng thương mại đối với người mua.
1. Chi phí cao
Khi bạn đồng ý với một nhà cung cấp nhất định để cung cấp cho bạn hàng hóa, bạn phải sẵn sàng trả tiền phạt trong trường hợp bạn không thanh toán cho hàng hóa trong 30 ngày. Hầu hết thời gian, hình phạt được tính theo tỷ lệ phần trăm và do đó sau đó bạn hoàn trả, mức phạt cao hơn hoặc thay vì lãi suất và do đó chi phí hàng hóa càng cao do chi phí của hàng hóa sẽ cao hơn. Điều này có nghĩa là nếu bạn muốn giữ chi phí điều hành doanh nghiệp của mình ở mức thấp nhất, bạn phải thực hiện thanh toán cho hàng hóa trong khoảng thời gian 10 ngày đầu tiên hoặc trong khoảng thời gian 30 ngày. Sau đó, bạn có nguy cơ tăng chi phí của hàng hóa sẽ tự động chuyển sang chi phí cao khi điều hành doanh nghiệp của bạn. Do đó, tín dụng thương mại chỉ thuận lợi cho người mua thanh toán sớm cho hàng hóa tức là trong thời gian 10 ngày. Đó là, do đó, tốt cho bạn để cân nhắc các tùy chọn khác nhau trước khi kết quả trong việc sử dụng tín dụng thương mại vì nó có thể ở lần nâng cao chi phí hoạt động kinh doanh của bạn.
2. Ảnh hưởng đến xếp hạng tín dụng của bạn
Đây là một điều rất quan trọng mà bạn nên có trong tâm trí của bạn trước khi bạn tham gia vào chính mình trong tín dụng thương mại. Điều này là do thực tế là tín dụng thương mại có thể sẽ làm tổn hại đến xếp hạng tín dụng doanh nghiệp của bạn trong trường hợp bạn tiếp tục thanh toán rất trễ cho các nhà cung cấp. Một số nhà cung cấp có thể báo cáo hành vi thanh toán không áp dụng của bạn cho các văn phòng tín dụng khác nhau và điều này thực sự sẽ làm cho tín dụng doanh nghiệp của bạn không xứng đáng. Nếu các khoản thanh toán trễ mà bạn thực hiện được báo cáo cho văn phòng, điểm tín dụng kinh doanh của doanh nghiệp của bạn thực sự có thể trở nên rất thấp. Điều này sẽ làm cho doanh nghiệp của bạn để tín dụng không xứng đáng và do đó bạn không bao giờ có thể nhận được bất kỳ tổ chức để cung cấp cho bạn một khoản vay bất cứ khi nào bạn gặp khó khăn về tài chính.
Điều này có nghĩa rằng nếu bạn muốn đối phó với tín dụng thương mại từ các nhà cung cấp, hãy rất quan tâm đến đối tác của bạn. Nó sẽ được khuyến khích để làm việc với một nhà cung cấp những người không bao giờ phiền để cung cấp cho các báo cáo cho các văn phòng tín dụng trong trường hợp thanh toán chậm của hàng hoá cung cấp. Thứ hai, tham gia vào tín dụng thương mại khi bạn biết rằng bạn sẽ có thể tôn trọng tất cả các điều khoản và điều kiện được cung cấp bởi nhà cung cấp. Đó là những cách tốt nhất mà bạn có thể tránh làm giảm xếp hạng tín dụng doanh nghiệp của mình.
3. Khó khăn về dòng tiền
Một số doanh nghiệp hoạt động tốt trong các mùa khác nhau và đồng thời giảm vào một số thời điểm nhất định. Điều này có nghĩa là nếu bạn tham gia vào tín dụng thương mại, nhà cung cấp hoặc nhà cung cấp không quan tâm việc doanh nghiệp của bạn đang bùng nổ hay ngừng hoạt động; tất cả những gì họ muốn là để bạn thanh toán đúng hạn. Tín dụng thương mại rất ngọt ngào khi doanh nghiệp đang bùng nổ nhưng cùng thời điểm tồi tệ nhất trong thời kỳ suy thoái. Điều này là bởi vì khi doanh nghiệp đang bùng nổ, có sẵn số tiền mặt sẵn có mà bạn có thể sử dụng để thanh toán cho hàng hóa. Thật không may, khi kinh doanh đang trong tình trạng suy thoái, trả tiền cho hàng hóa thực sự có thể là một hạt cứng để crack đơn giản chỉ vì hàng hóa không di chuyển như mong đợi và nhà cung cấp vẫn khăng khăng thanh toán. Điều này thực sự có thể buộc chủ doanh nghiệp sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp hoặc vay tiền kinh doanh từ một nguồn khác để thanh toán cho nhà cung cấp cho hàng hóa được cung cấp.
Đây có thể là khởi đầu của một cuộc khủng hoảng tài chính đối với bất kỳ doanh nghiệp nào. Nó không bao giờ được khuyến khích trong kinh doanh để đi cho vay để bù đắp một khoản vay khác. Đây là điều tồi tệ nhất mà tín dụng thương mại có thể khiến bạn làm. Điều này có nghĩa là trước khi bạn tham gia vào tín dụng thương mại, hãy chắc chắn bạn sẽ có thể trả tiền cho các nhà cung cấp trong cả giai đoạn bùng nổ và suy thoái kinh doanh của bạn.
4. Mất nhà cung cấp
Khi giao dịch với các nhà cung cấp cung cấp tín dụng thương mại, bạn nên nhớ rằng họ cũng có nghĩa vụ tài chính để thực hiện vào cuối ngày. Điều này có nghĩa là nếu bạn không thực hiện thanh toán đúng hạn, bạn có thể kết thúc việc làm phiền các kế hoạch của nhà cung cấp. Điều đó có nghĩa là gì? Việc thanh toán trễ cho hàng hóa được cung cấp có thể làm tổn thương nhà cung cấp theo cách này hay cách khác. Nếu bạn tiếp tục với xu hướng thanh toán rất muộn, thì chắc chắn không có nhà cung cấp nào muốn làm việc với bạn trong tương lai trừ khi nó là tiền mặt trên cơ sở giao hàng và không phải là tín dụng thương mại. Nhiều nhà cung cấp cũng cần thanh toán kịp thời để họ tiếp tục điều hành doanh nghiệp một cách suôn sẻ và nếu bạn không tôn trọng các điều khoản và điều kiện, thì bạn có nguy cơ mất nhà cung cấp trung thành.
Tóm lại, tín dụng thương mại từ các nhà cung cấp có cả ưu và nhược điểm và do đó chúng tôi khuyến khích mọi doanh nghiệp hiểu chúng trước khi tham gia vào phương thức kinh doanh này.