Như với bất kỳ công cụ nào của tinh thần kinh doanh, ROBS có lợi thế và bất lợi, vì vậy nếu bạn quan tâm đến việc sử dụng chúng như một nguồn tài trợ, điều quan trọng là phải hiểu chi tiết và cách thức hoạt động của chúng. Mỗi kế hoạch ROBS là khác nhau và có thể có các yêu cầu gây hại nhiều hơn trợ giúp.
Kế hoạch ROBS có thể giúp doanh nghiệp của bạn như thế nào
Không nên sử dụng chiến lược đầu tư một cách nhẹ nhàng, đặc biệt là chiến lược sử dụng tiền dành riêng cho việc nghỉ hưu của bạn. Nhưng thật dễ dàng để thấy lý do tại sao một số doanh nghiệp mong muốn tận dụng lợi thế của một kế hoạch ROBS để giúp bảo đảm doanh nghiệp của họ và tương lai của họ.
Một trong những lợi ích chính của kế hoạch là bởi vì ROBS không được coi là khoản vay từ 401k hoặc IRA của bạn, nó không phải được hoàn trả. Ngoài ra, không có hình phạt cho rút tiền sớm hoặc các loại thuế phải được thanh toán như bạn sẽ có với các khoản vay đối với hầu hết các kế hoạch nghỉ hưu.
Mặc dù nó được gọi là Rollover For Business Startups, nhưng chương trình này không bị hạn chế đối với các doanh nghiệp mới.
Doanh nghiệp có thể áp dụng ROBS cho doanh nghiệp được thành lập của họ, một nhượng quyền thương mại hoặc một doanh nghiệp do một doanh nhân khác thành lập. Bởi vì bạn đang tiết kiệm tiền hưu trí của bạn vào công ty của bạn như là một khoản đầu tư, bất kỳ lợi nhuận kinh doanh của bạn làm cho có thể được trả lại cho kế hoạch nghỉ hưu của bạn miễn thuế.
Bởi vì chương trình không phải là khoản vay từ ngân hàng hay nhóm đầu tư, chủ doanh nghiệp sử dụng ROBS không phải đối phó với sự căng thẳng khi cố gắng làm cho các khoản đầu tư của họ thành công về mặt tài chính đồng thời thực hiện thanh toán với lãi suất cao cho người cho vay. Kết quả là, hầu hết các doanh nghiệp tài trợ cho các công ty mới khởi nghiệp của họ với nguồn tài trợ ROBS thấy tỷ lệ thành công cao hơn tiềm năng nhờ vào chi phí thấp và ít rủi ro hơn do thị trường biến động.
Kế hoạch ROBS có thể làm bạn đau đớn như thế nào
Mặc dù có nhiều lợi thế, ROBS tự nhiên cũng có chung rủi ro. Hạn chế đáng chú ý nhất, tất nhiên, là bạn đang chuyển tiền từ tiền tiết kiệm hưu trí của bạn mà bạn không bao giờ có thể quay trở lại nếu doanh nghiệp của bạn thất bại. Có thể trường hợp xấu nhất, bây giờ bạn sẽ phải đối mặt với tiết kiệm ít hơn cho các năm nghỉ hưu của bạn và sự sụp đổ của một doanh nghiệp không bền vững về mặt tài chính.
Để sử dụng một kế hoạch ROBS cho công ty của bạn, bạn không chỉ phải có ít nhất 50.000 đô la trong tài khoản hưu trí để chuyển vào tài khoản doanh nghiệp của bạn, nhưng doanh nghiệp của bạn cũng phải được thiết lập như một công ty C. Điều này có thể mất một số tổ chức lại rộng rãi nếu bạn hiện đang hoạt động như một chủ sở hữu duy nhất hoặc LLC. Và khi làm như vậy, nó có thể không phải là lựa chọn phù hợp cho bạn về trách nhiệm và cấu trúc thuế.
Chỉ có bạn mới có thể xác định xem tổ chức lại có đáng để mạo hiểm hay không nếu bạn quyết định theo đuổi kế hoạch ROBS.
Ngoài ra, nếu bạn là một doanh nhân có sẵn dòng tiền hạn chế, chi phí để đăng ký vào một kế hoạch ROBS có thể bị cấm nếu bạn không có tiền để trả lệ phí. Ví dụ, các nhà cung cấp ROBS phổ biến Guidant và Benetrends tính phí khoảng $ 5,000 để hỗ trợ thiết lập ROBS. Phí này là do trước khi thiết lập kế hoạch, và do đó việc chuyển khoản đầu tư từ tài khoản hưu trí của bạn không thể được sử dụng.
5 bước để thiết lập ROBS cho doanh nghiệp của bạn
Sử dụng ROBS để tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ của bạn có vẻ giống như một quá trình đáng sợ, nhưng với hướng dẫn và nghiên cứu, bạn có thể theo đuổi nó như một nguồn vốn đầu tư trong năm bước đơn giản. Điều quan trọng cần lưu ý là chủ doanh nghiệp chỉ có thể sử dụng một số loại kế hoạch hưu trí cho ROBS.
Các kế hoạch IRA và 401k truyền thống là các tài nguyên phổ biến nhất được khai thác để chuyển đổi, nhưng không may, Roth IRAs không đủ điều kiện.
- Với quỹ kế hoạch nghỉ hưu của bạn có sẵn, bước đầu tiên là thiết lập doanh nghiệp của bạn với tư cách là một công ty C. Tập đoàn AC sẽ bao gồm một ban giám đốc và các cổ đông với thông tin đầu vào về cách thức hoạt động của công ty.
- Trong cấu trúc mới này, hãy tạo kế hoạch 401k cho doanh nghiệp của bạn.
- Với sự giúp đỡ của một luật sư hoặc nhà cung cấp ROBS, hãy chuyển các quỹ kế hoạch hưu trí hiện tại của bạn thành kế hoạch kinh doanh 401k mới.
- Sử dụng số tiền hiện đã được chuyển vào kế hoạch kinh doanh 401k của bạn để mua cổ phiếu của công ty trong tập đoàn C mới thành lập của bạn.
- Số tiền từ việc bán cổ phiếu của công ty bạn hiện có thể được sử dụng làm vốn để đầu tư vào doanh nghiệp của bạn.
Với những lợi ích về khoản vay doanh nghiệp nhỏ và khoản vay 401k, các doanh nhân sử dụng gói ROBS có thể dễ dàng thấy lý do tại sao nó có thể là lựa chọn tốt hơn cho doanh nghiệp của họ. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải thảo luận tất cả các lựa chọn của bạn với kế toán viên của công ty bạn hoặc một chuyên gia về thuế để đảm bảo nếu các con đường ít rủi ro hơn để tài trợ đáng để khám phá trước.
Sau khi kiểm tra tất cả các nguồn lực có sẵn để tăng vốn, cũng như những lợi thế và bất lợi cho mỗi, chỉ sau đó bạn sẽ được chuẩn bị để xác định xem một kế hoạch ROBS là hành động tốt nhất.