Làm thế nào để cân nhắc các tùy chọn để đặt hàng báo cáo tín dụng cá nhân và điểm tín dụng
Tất cả các dữ liệu này là những gì được sử dụng để đến với điểm số tín dụng của bạn mà thường nằm trong khoảng từ 350 đến 800.
Điểm tín dụng 350 có nghĩa là bạn không thanh toán hóa đơn đúng hạn và các ngân hàng cũng như nhà cung cấp có rủi ro lớn bất cứ khi nào họ quyết định mở rộng tín dụng cho bạn. Điều này có nghĩa là điểm tín dụng thấp sẽ làm giảm hoặc thậm chí giết chết các cơ hội nhận bất kỳ hình thức hỗ trợ tài chính nào từ một tổ chức tài chính, nhà cung cấp hoặc bất kỳ nguồn nào khác.
Mặt khác, điểm tín dụng cao hơn cho thấy cá nhân thanh toán tất cả các hóa đơn của họ đúng hạn và ổn định về mặt tài chính. Điều này là hấp dẫn đối với người cho vay kể từ trong tâm trí của họ, nhận thức là cá nhân trong câu hỏi có một khả năng cao để trả nợ bất kỳ hình thức tín dụng mở rộng cho anh ta. Nó cũng rất quan trọng cho mọi người để ở trên đầu trang của trò chơi khi nói đến giám sát các báo cáo tín dụng.
Đôi khi, tin tặc có thể vi phạm vào tài khoản tín dụng của bạn và mượn hàng hóa hoặc khoản vay trong tên của bạn mà bạn không biết. Điều này có thể sẽ làm giảm xếp hạng tín dụng của bạn kể từ khi bạn biết điều đó, ngày thanh toán sẽ bị vượt qua và bạn sẽ phải trả các khoản thanh toán chậm trễ.
Vì vậy, cách tốt nhất để theo dõi xếp hạng điểm tín dụng của bạn là gì? Bằng cách nhận báo cáo tín dụng thường xuyên và theo dõi hoạt động. Có các trang web khác nhau cung cấp báo cáo tín dụng để chúng tôi liệt kê các trang web tốt nhất để nhận báo cáo tín dụng.
CreditReport.com
Đây là trang web báo cáo tín dụng do Experian sở hữu và điều hành, là một trong những văn phòng tín dụng chịu trách nhiệm tạo báo cáo tín dụng cho cá nhân cũng như doanh nghiệp .
Khi tham gia chương trình, bạn được hưởng thời gian dùng thử miễn phí 7 ngày, sau đó bạn có thể chọn hủy hoặc tiếp tục thanh toán đăng ký. Các chương trình Báo cáo tín dụng tiêu chuẩn chỉ cung cấp cho bạn quyền truy cập vào báo cáo tín dụng hàng ngày Experian của bạn cũng như báo cáo hàng tháng.
Tuy nhiên, khi bạn đăng ký nhận báo cáo từ ba cơ quan tín dụng, có một khoản thanh toán hàng tháng là 24,95 đô la. Trên đầu trang của báo cáo tín dụng, trang web theo dõi báo cáo của bạn hàng ngày và trong trường hợp phát hiện gian lận, cảnh báo tự động được gửi đến bạn qua email và văn bản. Nó cũng cung cấp Bảo hiểm Identity Theft trị giá 50.000 đô la trong trường hợp tài khoản của bạn bị xâm phạm. Nó cũng có bảo vệ chống trộm danh tính với chi phí $ 15,95 và theo dõi tín dụng Experian với mức phí $ 1 mỗi tuần.
Experian
Đây là một văn phòng chính thức đặt tại Dublin làm trụ sở chính. Báo cáo tín dụng từ trang này cho phép bạn so sánh các báo cáo tín dụng khác nhau được tạo ra bởi ba văn phòng. Đăng ký và tạo tài khoản với Experian có nghĩa là bạn sẽ được cung cấp thời gian dùng thử bảy ngày miễn phí sau đó bạn sẽ phải đăng ký báo cáo với một khoản phí hoặc hủy. Báo cáo từ trang này cung cấp cho bạn khả năng theo dõi báo cáo hàng ngày của bạn, bảo vệ tài khoản của bạn khỏi Chống trộm danh tính và xác định xem có lỗi trong báo cáo của bạn ngay lập tức không.
Nó cũng có hỗ trợ miễn phí, nơi bạn có thể thực hiện một cuộc điều tra về báo cáo của bạn bất cứ lúc nào.
Identity Guard
Có kế hoạch bạch kim trên trang này sẽ cho phép bạn truy cập vào ba báo cáo tín dụng từ ba văn phòng báo cáo tín dụng. Điều này mang lại cho bạn một sự phản ánh đầy đủ và đúng đắn về nơi bạn tài chính đứng bất cứ lúc nào. Điều này được quy cho thực tế là mỗi phòng sử dụng một phương pháp hoàn toàn khác nhau khi nói đến việc xác định một báo cáo tín dụng. Ngoài báo cáo tín dụng, bạn sẽ được bảo đảm bảo hiểm hành vi trộm cắp danh tính mà chỉ có hiệu quả nếu bạn trở thành nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính. Bạn cũng sẽ nhận được cảnh báo nhanh bất cứ khi nào phát hiện hoạt động đáng ngờ. Điều tương tự cũng áp dụng bất cứ khi nào một cá nhân khác cố gắng truy cập tín dụng bằng tên của bạn. Các biện pháp nói trên có nghĩa là báo cáo bạn nhận được là xác thực và thực sự phản ánh cách bạn đã làm tài chính.
CreditSesame
Trang web này hợp tác chặt chẽ với TransUnion để cung cấp cho người đăng ký dịch vụ theo dõi tín dụng cũng như các báo cáo hàng tháng được phân tích bởi TransUnion. Nó có một ứng dụng di động cho phép các thành viên để tận hưởng sự tiện lợi của việc nhận được một báo cáo từ sự thoải mái của điện thoại của họ. Nó có nội dung phong phú về cách người ta có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn hoặc thay vì cách bạn có thể xây dựng lại hoặc sửa chữa điểm số hiện tại mà bạn có. Bạn có quyền tự do lựa chọn giữa các đăng ký miễn phí không có nhiều thông tin về báo cáo hoặc chọn nâng cấp và trả tiền đăng ký hàng tháng. Đăng ký sẽ cho phép bạn theo dõi hành vi trộm cắp danh tính cũng như bất kỳ vấn đề nào khác có thể xảy ra trong báo cáo của bạn.
MyFICO
Đây là một trang web khác của FICO, nhà phát minh ra mô hình chấm điểm được sử dụng bởi ba cơ quan văn phòng tín dụng. Nó cung cấp một loạt các dịch vụ như giám sát tín dụng, báo cáo tín dụng và bảo vệ hành vi trộm cắp danh tính. Báo cáo tín dụng của FICO được gửi hàng quý (ba tháng một lần) để cho phép các cá nhân xem xét lại vị trí tài chính của họ và xem họ được xếp đặt thế nào về mặt tín dụng . Báo cáo tín dụng do FICO phát hành đến từ ba cơ quan, với mỗi cơ quan đưa ra một báo cáo khác nhau, cho phép bạn so sánh tất cả chúng.
Điều tốt về việc có ba báo cáo từ ba cơ quan này là do các nhà cung cấp và người cho vay có thể yêu cầu bất kỳ báo cáo nào từ văn phòng trước khi mở rộng tín dụng cho bạn. Điều này có nghĩa là khi bạn có tất cả các báo cáo, bạn sẽ có thể sửa chữa kịp thời. Tại $ 29,95 mỗi tháng, bạn sẽ có thể nhận được báo cáo tín dụng của bạn và theo dõi tất cả các thông tin liên quan đến các khoản nợ và hoạt động thanh toán của bạn. Nó cũng có bảo hiểm trộm cắp danh tính trị giá 1.000.000 USD bao gồm theo dõi bất kỳ hoạt động bất thường nào trong tài khoản của bạn, gửi cảnh báo gian lận cũng như mất trợ giúp về ví tiền.
CreditKarma
Đây là một trang web tốt nơi bạn có thể dễ dàng truy cập vào tín dụng của mình. Trang web hợp tác với TransUnion để cung cấp cho bạn thông tin chi tiết về tín dụng của bạn. Các công cụ tín dụng mà CreditKarma cung cấp bao gồm; thông báo báo cáo tín dụng từ TransUnion, phân tích sâu các thông tin tài chính của bạn về các khoản vay và các hình thức tín dụng khác, cách bạn quản lý tài chính cũng như nợ cũng như cho bạn thuê bao một bộ mô phỏng điểm tín dụng. Với trang web này, báo cáo từ TransUnion là hoàn toàn miễn phí và đi kèm với các khuyến nghị về cách bạn thực sự có thể cải thiện điểm số tín dụng của bạn cũng như quản lý nợ.
Trang web trực quan và thân thiện với người dùng và cung cấp cho bạn một cách dễ dàng để xem báo cáo của bạn mà không cần quá nhiều quy trình điều hướng. Nhược điểm duy nhất của trang web này là nó chỉ đưa ra một báo cáo từ một trong các văn phòng và điều này có thể hạn chế một cá nhân nhận được vị trí tài chính tổng thể mà anh ta / cô ấy đang ở. Tuy nhiên, nó vẫn là một trang web tốt vì thông tin đưa ra cái nhìn sâu sắc về sự ổn định tài chính tổng thể của bạn.
IdentityForce
Điều này cũng giống với Identity Guard và cung cấp cho thành viên mới thời gian dùng thử miễn phí 30 ngày sau đó người dùng có thể chọn hủy đăng ký hoặc chọn $ 13 (cực kỳ an toàn) hoặc $ 20 (tín dụng cực kỳ an toàn) đăng ký báo cáo tín dụng mỗi tháng. Trước đây chỉ cung cấp dịch vụ giám sát tín dụng trong khi sau này cung cấp cho bạn một cơ hội để xem báo cáo tín dụng chi tiết hơn kèm theo điểm tín dụng của bạn.
Báo cáo tín dụng được cung cấp sau mỗi ba tháng (cơ sở hàng quý). Điều tốt về việc đăng ký vào trang báo cáo tín dụng này là bạn có thể so sánh ba báo cáo khác nhau từ ba trang web và trong trường hợp bạn nhận ra bất kỳ trường hợp trộm cắp danh tính hoặc giao dịch trái phép nào của bên thứ ba, bạn sẽ báo động ngay lập tức cho các biện pháp thích hợp và bảo vệ được thực hiện. Cuối cùng, thông báo nhắc được gửi qua tin nhắn văn bản và email trong trường hợp phát hiện bất kỳ hoạt động đáng ngờ nào trên tài khoản của bạn. Ngoài ra còn có một $ 1 triệu bảo hiểm hành vi trộm cắp danh tính cho khách hàng.
TransUnion
TransUnion là một trong những văn phòng tín dụng được ủy nhiệm với nhiệm vụ cung cấp các báo cáo tín dụng và điểm tín dụng cho các cá nhân cũng như các doanh nghiệp . Ngoài nhiệm vụ, nó cũng có một dịch vụ giám sát tín dụng có nghĩa là để giữ cho tất cả các thuê bao được cập nhật với những thay đổi trong báo cáo tín dụng và điểm số của họ. Là thành viên của TransUnion, bạn sẽ có quyền truy cập không giới hạn vào báo cáo tín dụng và điểm tín dụng của mình trên đăng ký trả phí hàng tháng. Bạn thực sự có thể khóa thông tin tín dụng của mình khỏi bị các bên thứ ba truy cập bằng cách sử dụng khóa tín dụng 1 chạm trong tiểu sử của bạn. Trong trường hợp có bất kỳ thay đổi trong báo cáo tín dụng và điểm số của bạn, bạn sẽ được cảnh báo qua điện thoại cũng như email.
Một tính năng khác giúp TransUnion trở thành một trong những trang báo cáo tín dụng tốt nhất là tìm hiểu xu hướng trong điểm tín dụng của bạn bằng cách sử dụng tính năng xu hướng điểm số. Hơn nữa, bạn thực sự có thể mô phỏng và dự đoán cách hoạt động nhất định có thể ảnh hưởng đến tín dụng của bạn bằng cách sử dụng trình mô phỏng tín dụng. Để giúp các cá nhân tạo ra những động thái thông minh bằng tiền của họ, trang web cung cấp tín dụng cá nhân và phân tích nợ cho mọi thành viên. Hai loại đăng ký tồn tại; thanh toán $ 9,95 mỗi tháng cũng như $ 19,95 mỗi tháng. Sau này có nhiều tính năng hơn so với trước đây. Một số tính năng đặc biệt bao gồm; khóa và mở khóa báo cáo tín dụng của bạn, lên đến 1.000.000 đô la bảo hiểm trộm cắp ID, trình mô phỏng điểm số và phân tích tín dụng và nợ giữa những người khác.
Equifax
Đây là một trong ba văn phòng tín dụng ở Hoa Kỳ tính phí chuẩn bị báo cáo tín dụng, theo dõi họ và cung cấp xếp hạng tín dụng cho các cá nhân và doanh nghiệp. Nó cho phép khách hàng truy cập các báo cáo của họ từ ba văn phòng một lần mỗi năm. Nó có một chương trình lợi thế hoàn chỉnh Equifax cung cấp báo cáo tín dụng 3 văn phòng cùng với việc thiết lập hồ sơ tín dụng của bạn. Báo cáo 3 văn phòng được phát hành hàng năm mặc dù người đăng ký vẫn có thể truy cập các báo cáo của họ bằng Equifax bằng cách đăng ký vào Báo cáo Hoàn thành hoặc Báo cáo và Điểm số Tín dụng.
Báo cáo đầy đủ cho phép bạn truy cập vào 3 báo cáo văn phòng với giá 39,95 đô la. Đối với những người muốn xem báo cáo của họ thường xuyên hơn, có một gói thời gian 3 tháng với giá $ 99,95. Ngoài các báo cáo, Equifax cũng cung cấp bảo hiểm hành vi trộm cắp ID $ 25.000 chỉ trong trường hợp bạn trở thành nạn nhân của hành vi trộm cắp ID. Trên hết, bạn có thể được thông báo về bất kỳ hoạt động đáng ngờ nào có thể xảy ra trong tài khoản của bạn bằng cách nhận thông báo qua điện thoại và email nhanh chóng theo lịch sự của ứng dụng dành cho thiết bị di động. Bất lợi duy nhất với Equifax là nếu bạn cần báo cáo 3 cục thường xuyên, thì bạn cần phải trả thêm tiền nếu không bạn sẽ phải giải quyết cho báo cáo hàng năm miễn phí.
Một báo cáo tín dụng tốt có chứa tất cả các thông tin về cách bạn xử lý nghĩa vụ tài chính của bạn là rất quan trọng bất cứ khi nào bạn đang áp dụng cho một khoản vay hoặc bất kỳ hình thức tín dụng khác. Chỉ có ba văn phòng được ủy nhiệm để sản xuất báo cáo này mặc dù mỗi văn phòng sử dụng các mô hình khác nhau để đưa ra điểm số của bạn. Nó luôn luôn được khuyến khích để đăng ký với tất cả các văn phòng cho các mục đích so sánh vì mỗi báo cáo là khác nhau. Các trang web được liệt kê ở đây đã hợp tác với một, hai hoặc cả ba văn phòng để cung cấp cho các thành viên của họ các báo cáo tín dụng.