Khi so sánh các cơ hội đầu tư, khung thời gian để nắm giữ các khoản đầu tư và tỷ lệ hoàn vốn trong thời gian đó là những cân nhắc chính. Rủi ro cũng là một mối quan tâm quan trọng. Ngăn chặn thị trường fluke, đối với hầu hết mọi người, bất động sản cho thuê có thể làm tốt hơn đáng kể trái phiếu, bất kể họ là doanh nghiệp hay chính phủ.
Rủi ro và trả lại
Trái phiếu tương đối an toàn, nhưng đầu tư trái phiếu càng an toàn, lãi suất trả lại càng thấp.
Trái phiếu chính phủ, được coi là hầu như không có rủi ro, có năng suất rất thấp, thường xuyên dưới mức lạm phát. Trái phiếu chính phủ dễ mua và bán hơn bất động sản, nhưng nếu bạn kiếm được 2 phần trăm và tỷ lệ lạm phát là 1 phần trăm nhẹ, ROI của bạn đã bị cắt giảm một nửa.
Bất động sản cho thuê đầu tư liên tục mang lại các chữ số cao đơn và thường dẫn đến lợi nhuận hai chữ số. Bạn nhận được sự đánh giá cổ phần theo thời gian kết hợp với dòng tiền hàng tháng như tiền thuê thường đến ở mức cao hơn so với chi phí kết hợp của chi phí thế chấp và bảo trì của bạn.
Trái phiếu và thuế thu nhập
Nhiều trái phiếu chính phủ không bị đánh thuế ở cấp liên bang. Nếu bạn chọn chuyển sang trái phiếu doanh nghiệp có lợi nhuận cao hơn, bạn sẽ nhận được lãi suất cao hơn. Tuy nhiên, bạn sẽ có nhiều rủi ro mặc định hơn. Bạn cũng sẽ phải trả thuế thu nhập thông thường hoặc thuế lợi tức vốn cho khoản lãi đó, tùy thuộc vào thời gian bạn nắm giữ khoản đầu tư.
Mặt khác, bất động sản nhận được một số khoản giảm thuế tuyệt vời, với khấu hao khấu hao là một trong những điều tốt nhất. Bạn được khấu trừ vào thu nhập một phần của giá trị tài sản mỗi năm. Bạn đã không thực sự chi tiêu tiền, nhưng bạn nhận được một khoản khấu trừ thuế.
Kết hợp ngay cả một tỷ lệ danh nghĩa của lạm phát với gánh nặng thuế thu nhập, và bạn thực sự có thể mất một đập với trái phiếu.
Lạm phát đảo ngược
Trái phiếu trả lãi suất cố định trong suốt thời gian đầu tư, vì vậy sức mua với lãi suất giảm theo lạm phát theo thời gian. Lạm phát có thể làm giảm lợi nhuận của bạn ngay cả khi đầu tư trái phiếu an toàn nhất.
Cho thuê tài sản có thể tạo ra giá thuê cao hơn trong thời kỳ lạm phát. Chi phí vật liệu và lao động cao hơn thường chuyển thành chi phí nhà ở cao hơn và do đó giá thuê cao hơn. Sức mua không bị xói mòn trong trường hợp này. Lạm phát thường làm tăng giá bất động sản trên bảng. Bạn đang gặt hái phần thưởng dòng tiền của bạn mà còn xây dựng sự đánh giá cao theo thời gian, mà lạm phát thực sự có thể giúp ích.
Giá trị của trái phiếu là tĩnh, trong khi bất động sản có thể tăng giá trị thông qua sự đánh giá cao.
Khi bạn suy nghĩ về tất cả các cách khác mà tài sản cho thuê có thể tạo ra lợi nhuận , nó sẽ xuất hiện rằng đầu tư bất động sản là cấp trên trong nhiều khía cạnh để đầu tư vào trái phiếu. Trong khi trái phiếu, đặc biệt là trái phiếu chính phủ, là một đầu tư đơn giản và an toàn, họ đến với chi phí lợi nhuận rất thấp. Nếu bạn đang tìm kiếm một phương tiện để phát triển không chỉ dòng tiền hàng năm của bạn mà còn tài sản của bạn trong dài hạn, đầu tư bất động sản là một đặt cược tốt hơn so với trái phiếu.
Bạn sẽ nhiều hơn bao gồm các chi phí của buộc lên tiền của bạn trong tài sản thông qua thu nhập cho thuê và khấu hao khấu hao. Giả sử lãi suất không trở lại vào cuối những năm 1970-đầu những năm 1980, bạn sẽ có một tài sản mà bạn có thể bán cho lợi nhuận nhiều hơn lãi suất trái phiếu sẽ kiếm được bạn trong cùng một năm.