Dinh thự khởi hành là gì?
Fannie Mae và Freddie Mac xác định một nơi cư trú như là nhà hiện đang được sở hữu và cư trú bởi người vay tìm cách thế chấp một ngôi nhà mới.
Những người đi vay hiện đang sở hữu một căn nhà thường có ba lựa chọn khi họ quyết định mua một nơi cư trú chính mới. Họ có thể:
Bán nhà ở hiện tại và thanh toán thế chấp tồn đọng
Chuyển đổi tài sản sang ngôi nhà thứ hai, giả sử họ có thể đủ điều kiện cho cả thanh toán thế chấp hiện tại và mới, hoặc
Chuyển đổi tài sản sang bất động sản đầu tư và cung cấp tài liệu mà họ sẽ thuê tài sản và sử dụng thu nhập để bù đắp khoản thanh toán thế chấp
Vào tháng 7 năm 2008, cả Fannie và Freddie đều đã thắt chặt các nguyên tắc bảo lãnh phát hành về nhà ở. Vào tháng 7 năm 2013 họ cuối cùng đã nới lỏng chúng.
Thay đổi đối với "Nguyên tắc xuất phát"
Đôi khi, các nguyên tắc “cư trú khởi hành” đã bị áp đặt trong suốt thời gian khủng hoảng tài chính và có ý định tạm thời trong tự nhiên mặc dù kéo dài hơn 6 năm.
Mục đích của chính sách này là để đảm bảo rằng người vay có đủ năng lực và dự trữ tài chính để quản lý thành công nhiều tài sản.
Vào tháng 7 năm 2008, Fannie Mae đã đưa ra các hướng dẫn bảo lãnh về các tài sản bổ sung được sở hữu:
Họ sẽ cần phải xác minh 30% vốn chủ sở hữu trong nhà hiện tại của họ. (Điều này giảm nhẹ lo ngại rằng họ có thể xem xét một "mặc định chiến lược" trên ngôi nhà cũ. Một AVM (Mô-đun định giá tự động) hoặc thẩm định sẽ là cần thiết để chứng minh vị trí vốn chủ sở hữu của họ.
Thu nhập cho thuê phải được ghi lại bằng hợp đồng thuê được thực hiện đầy đủ. Việc cho thuê có thể là hàng tháng.
Người cho vay sẽ yêu cầu một bản sao của tiền đặt cọc và bằng chứng tiền gửi.
Không cho phép thu nhập cho thuê từ một thành viên gia đình hoặc một cá nhân có mối quan hệ được thiết lập với người vay.
75% thu nhập cho thuê đã được xác minh có thể được sử dụng để bù đắp chi phí nhà ở.
Các hướng dẫn mới có hiệu lực bây giờ w bệnh loại bỏ hoặc nới lỏng một số các trình độ nặng nề.
Quan trọng nhất, Fannie Mae đang loại bỏ yêu cầu vốn chủ sở hữu 30%. Họ cũng cho phép nhiều vĩ độ hơn cho những người có kế hoạch giữ và thuê chỗ ở hiện tại của họ bằng cách nới lỏng các hướng dẫn về việc sử dụng ngay thu nhập cho thuê.
Quan trọng hơn đối với người mua nhà có chỗ ở hiện tại của họ theo hợp đồng để bán, họ không còn yêu cầu bạn phải đóng giao dịch đó trước khi đóng giao dịch mới.
Trực tiếp từ miệng ngựa:
Bởi vì hiện tại có các chính sách khác nhằm giải quyết đầy đủ lịch sử tín dụng, thu nhập cho thuê và dự trữ tài chính, Fannie Mae đang loại bỏ một số yêu cầu cụ thể liên quan đến việc chuyển đổi nơi cư trú chính
Khi bên vay sở hữu bất động sản thế chấp, trạng thái của tài sản xác định cách thức PITIA của tài sản hiện tại (thanh toán tiền lãi, tiền lãi, thuế, bảo hiểm và chủ nhà hàng tháng) phải được xem xét đủ điều kiện cho giao dịch thế chấp mới.
Nếu tài sản thế chấp thuộc sở hữu của bên vay là nơi cư trú chính của người vay đang chờ bán nhưng sẽ không đóng (với chuyển nhượng quyền sở hữu cho chủ sở hữu mới) trước giao dịch chủ, người cho vay bây giờ có thể sử dụng hợp đồng mua đã thực hiện. vượt qua giai đoạn dự phòng tài chính, để loại bỏ khoản thanh toán thế chấp hiện tại từ tỷ lệ nợ của người vay sang thu nhập.
Các nhà cho vay thế chấp phải tiếp tục thực hiện theo các yêu cầu về thu nhập cho thuê và dự trữ tài chính tiêu chuẩn khi người vay chuyển đổi nơi cư trú chính hiện tại của mình thành tài sản đầu tư.
Cả hai thay đổi đều hợp lý và quá hạn.
Những thay đổi này cũng được biết ơn sâu sắc từ các chuyên gia bất động sản và thế chấp ngoài nhiều người sẽ là người mua nhà trước đây bị ảnh hưởng bởi bộ hướng dẫn bảo lãnh cũ.