Báo cáo tín dụng khách hàng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền
Vấn đề với việc không kiểm tra tín dụng
Theo Dunn & Bradstreet, chi phí gian lận tín dụng của các doanh nghiệp hàng tỷ đô la mỗi năm.
Doanh nghiệp nhỏ có thể đặc biệt dễ bị tổn thương - việc bán một thiết bị đắt tiền hoặc hàng tuần hoặc hàng tháng dịch vụ được cung cấp cho khách hàng không thể thanh toán có thể bị tàn phá về tài chính cho một chủ doanh nghiệp nhỏ. Các nhà thầu và các doanh nghiệp nhỏ thường không biết rằng khách hàng của họ gặp khó khăn về tài chính cho đến khi họ phát hiện ra rằng khách hàng đã bị phá sản.
Nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ hoạt động trên đức tin, như nó đã làm, kiểm tra tín dụng bằng cách yêu cầu khách hàng tham khảo. Đây là một hệ thống tốt trong một thế giới lý tưởng, nơi mọi người đều trung thực. Nếu chúng tôi sống ở đó, chúng tôi sẽ không phải chạy kiểm tra tín dụng ngay từ đầu.
Vấn đề với việc sử dụng tài liệu tham khảo như kiểm tra tín dụng là khách hàng có hồ sơ tín dụng bị lỗi đã quen thuộc với quy trình và tất nhiên đã lựa chọn cẩn thận tài liệu tham khảo của họ để bạn chỉ nhận được phiên bản lịch sử tín dụng được đánh bóng khi bạn hỏi.
Nếu bạn lo lắng về việc mở rộng tín dụng cho khách hàng hoặc công ty, hãy đầu tư vào báo cáo tín dụng. Một báo cáo tín dụng sẽ cung cấp cho bạn thông tin bạn cần để đưa ra quyết định về việc có nên gia hạn tín dụng hay không.
Báo cáo tín dụng sẽ bao gồm dữ liệu thanh toán lịch sử của khách hàng, hồ sơ phá sản, bất kỳ vụ kiện, khoản li hôn và bản án nào đối với công ty và xếp hạng rủi ro dự đoán khả năng thanh toán hóa đơn - tất cả thông tin bạn cần để đưa ra quyết định thông minh về việc không được gia hạn tín dụng.
Nhận quyền từ khách hàng trước khi chạy kiểm tra tín dụng cá nhân
Theo luật, bạn cần được sự cho phép bằng văn bản của khách hàng trước khi thực hiện kiểm tra tín dụng cá nhân. Một khách hàng từ chối cấp phép có nhiều khả năng là một rủi ro tín dụng kém.
Kinh doanh vs Tín dụng cá nhân
Tín dụng doanh nghiệp khác với tín dụng cá nhân, vì vậy nếu khách hàng của bạn là doanh nghiệp khác, bạn sẽ cần báo cáo tín dụng doanh nghiệp thay vì báo cáo cá nhân trừ khi khách hàng là chủ sở hữu duy nhất . Không giống như tín dụng cá nhân, thông tin tín dụng doanh nghiệp được công khai và có thể thu được từ một phòng tín dụng.
Thông tin nào được cung cấp trong báo cáo tín dụng?
- Xác định thông tin - trong một báo cáo cá nhân, bao gồm tên, địa chỉ, số an sinh xã hội, ngày sinh, chủ nhân, v.v. Một báo cáo tín dụng kinh doanh sử dụng số ID của chủ lao động IRS để nhận dạng.
- Tài khoản tín dụng - thẻ ngân hàng, khoản vay tự động, thế chấp. Bao gồm giới hạn tín dụng, số dư chưa thanh toán, lịch sử thanh toán, v.v.
- Xếp hạng tín dụng và Điểm tín dụng với tối đa 5 yếu tố điểm tín dụng ( phạm vi điểm tín dụng VantageScore® 3.0 )
- Hồ sơ công khai về các khoản nợ quá hạn, bao gồm phá sản, tịch thu tài sản, phù hợp, li hôn, vv từ các cơ quan thu nợ và các tòa án tiểu bang / tỉnh / thành phố
- Yêu cầu tín dụng ( 2 năm qua ) từ người cho vay, ứng dụng thẻ tín dụng và khoản vay cá nhân
Làm thế nào để có được một báo cáo tín dụng ở Mỹ và Canada
Làm thế nào để bạn nhận được một báo cáo tín dụng về một khách hàng cụ thể? Tại Hoa Kỳ và Canada, bạn sử dụng một văn phòng tín dụng, một cơ quan độc lập cung cấp thông tin về lịch sử tín dụng của một cá nhân hoặc công ty. Có nhiều văn phòng tín dụng, lớn nhất là Dun & Bradstreet, Equifax, Experian và TransUnion.
Lệ phí khác nhau tùy thuộc vào thông tin được yêu cầu - một báo cáo tín dụng kinh doanh có thể bao gồm các khoản phụ trội như Điểm rủi ro tín dụng và Điểm rủi ro kinh doanh thất bại. Các sản phẩm liên quan như công cụ phòng chống gian lận cũng thường được cung cấp bởi các văn phòng chính.
Trong hầu hết các trường hợp, bạn cần phải trở thành thành viên của một phòng tín dụng cụ thể trước khi bạn có thể truy cập các dịch vụ của họ vì các báo cáo tín dụng về người khác hoặc doanh nghiệp không có sẵn cho bất kỳ ai.
Khi bạn đã trở thành thành viên hoặc người đăng ký của văn phòng, bạn sẽ có thể truy cập vào các báo cáo tín dụng trực tuyến, mặc dù bạn cũng có thể gửi chúng cho bạn qua thư hoặc fax nếu bạn muốn.
Báo cáo tín dụng có chính xác không?
Thật không may, các báo cáo tín dụng không được đảm bảo hoàn toàn chính xác - có hàng trăm triệu mục báo cáo và sai lầm là phổ biến - một số chuyên gia ước tính rằng có sai sót trong 10 đến 33% các tập tin tín dụng.
Từ chối tín dụng cho khách hàng
Nếu một tín dụng kiểm tra trở lại tiêu cực, bạn nên gửi một lưu ý lịch sự cho khách hàng thông báo cho họ rằng bạn không thể mở rộng tín dụng tại thời điểm này. Điều này nên được thực hiện khéo léo nhất có thể để tránh hành vi phạm tội. Lưu ý phải nêu rõ lý do yêu cầu tín dụng bị từ chối, cảm ơn khách hàng và cung cấp các giải pháp như thanh toán bằng tiền mặt.
Kiểm tra tín dụng một thói quen
Chỉ chấp nhận số lượng rủi ro mà bạn cảm thấy thoải mái là một cách tốt để trải qua cuộc sống. Sử dụng báo cáo tín dụng để thực hiện kiểm tra tín dụng đối với khách hàng có thể là một khoản đầu tư tốt cả về tài chính và sự an tâm của bạn.
Để biết thêm về quản lý dòng tiền tốt, hãy xem: