Những điều bạn cần biết về luật chống rửa tiền
Rửa tiền là gì?
Nói một cách đơn giản, rửa tiền là các giao dịch và các hoạt động được sử dụng để che giấu nguồn tiền thật.
Trong nhiều trường hợp, một "doanh nghiệp bất hợp pháp" (như IRS gọi cho họ) đang cố gắng kiếm tiền bẩn (từ những hoạt động bất hợp pháp này, chẳng hạn như một thỏa thuận ma túy) trông hợp pháp - sạch sẽ, đó là. Do đó tiền được "giặt".
Business Outsider nói rửa tiền là một vấn đề quốc tế.
Từ các chính trị gia tham nhũng và các nhóm ma túy để đánh thuế gian lận và chết người, ít nhiều mọi người đều làm điều đó.
Tiền được giặt như thế nào?
Nguyên tắc rửa tiền là đưa tiền vào hệ thống tài chính mà không tiết lộ nguồn tiền. Giả sử ai đó có tiền mặt từ một giao dịch bất hợp pháp. Người đó cố gắng thanh toán bằng tiền mặt để tiền mặt được đưa vào hệ thống tài chính mà không cần phải tiết lộ nó đến từ đâu.
Cách rửa tiền thường hoạt động trong một quy trình ba giai đoạn để rửa tiền. Trong giai đoạn đầu tiên (vị trí), tiền "bẩn" được đưa vào hệ thống tài chính, thường là trong các khoản tiền gửi nhỏ.
Trong giai đoạn thứ hai (phân lớp), số tiền được phân phối hoặc phân tán. Và trong giai đoạn thứ ba (hội nhập), tiền được tái giới thiệu vào nền kinh tế và nó được sử dụng để mua các mặt hàng vé lớn như nhà cửa hoặc doanh nghiệp.
Tại sao tiền rửa một tội phạm?
Trong khi nó có vẻ hiển nhiên, rửa tiền là hoạt động tội phạm vì nhiều lý do.
IRS là một cơ quan liên bang được giao nhiệm vụ theo dõi những lợi ích không được phép này, chủ yếu là do thu nhập này không bị đánh thuế. Ngay cả lợi ích bất hợp pháp cũng bị đánh thuế, như Al Capone phát hiện ra vào năm 1930, khi ông bị kết tội trốn thuế.
Nghiêm trọng hơn là tránh thuế, Kho bạc Hoa Kỳ nói
Rửa tiền tạo điều kiện cho một loạt các tội phạm cơ bản nghiêm trọng và cuối cùng đe dọa tính toàn vẹn của hệ thống tài chính.
Không ít nhất trong số những tội ác này là nạn buôn bán ma túy và khủng bố, do đó, chính phủ Hoa Kỳ và các chính phủ khác phải rất khó khăn đối với những người rửa tiền.
Luật rửa tiền là gì?
Hai luật của Hoa Kỳ liên quan trực tiếp đến các nỗ lực cắt giảm hoạt động rửa tiền. Đạo luật bảo mật ngân hàng năm 1970 bao gồm các yêu cầu đối với các ngân hàng và tổ chức tài chính để báo cáo một số loại giao dịch nhất định và các giao dịch tiền mặt lớn.
Năm 1986, Quốc hội đã thông qua Đạo luật kiểm soát tiền rửa tiền làm cho rửa tiền một tội phạm liên bang cụ thể. Nó nghiêm cấm các hành vi phạm tội cụ thể liên quan đến các giao dịch tài chính (được định nghĩa rất rộng rãi) nhằm cố gắng giấu các khoản tiền đến từ đâu, ai sở hữu quỹ hoặc kiểm soát chúng. Luật này có thể truy tố các vi phạm mà không có số tiền giao dịch tối thiểu.
Các luật gần đây đã được ban hành chủ yếu cho các ngân hàng với các quy định nghiêm ngặt hơn và các yêu cầu để xác định khách hàng của ngân hàng.
Điều gì về giao dịch tài chính bên ngoài Hoa Kỳ?
Người rửa tiền thường làm việc với các tài khoản ở nước ngoài (tài khoản ngân hàng bên ngoài Hoa Kỳ) Để đánh cắp những nỗ lực này để ẩn tiền ở nước ngoài, bất kỳ ai có tài sản ở nước ngoài đều phải báo cáo cho IRS. Luật liên quan được gọi là FATCA (Đạo luật tuân thủ thuế tài khoản nước ngoài). Luật này yêu cầu báo cáo tài sản nước ngoài lớn, với mức tối thiểu được đặt tùy thuộc vào trạng thái nộp thuế của bạn. Nếu tài sản nước ngoài của bạn dưới mức tối thiểu, bạn không phải nộp báo cáo cho năm thuế được đề cập.
Tôi phải làm gì để tuân thủ các luật chống rửa tiền?
Ngay cả khi doanh nghiệp của bạn không phải là ngân hàng, bạn có thể là nạn nhân của chương trình rửa tiền.
Nếu doanh nghiệp của bạn có thể có số tiền giao dịch lớn (từ bán thiết bị hoặc giao dịch bất động sản), hoặc nếu bạn kinh doanh nhiều tiền mặt (ví dụ nhà hàng), bạn nên biết tiền từ đâu đến từ doanh nghiệp của bạn. Nguyên tắc này, trong ngành ngân hàng, được gọi là "Biết khách hàng của bạn".
Cụ thể, luật liên bang yêu cầu bạn báo cáo bất kỳ giao dịch tiền mặt lớn nào trên $ 10,000 cho IRS. Có một mẫu đơn cụ thể mà bạn sẽ cần phải sử dụng để báo cáo các giao dịch này - Biểu mẫu 8300. Lưu ý đây là các giao dịch tiền mặt, không thể thực hiện được thông qua hệ thống tài chính.