Lloyd's là một thị trường
Lloyd's of London không phải là công ty bảo hiểm. Thay vào đó, nó là một thị trường nơi người mua bảo hiểm và người bán đến với nhau. Lloyd's bắt đầu như một quán cà phê vào những năm 1600. Thuyền trưởng, chủ tàu, thương nhân và những người khác quan tâm đến việc vận chuyển tập trung tại quán cà phê để mua hoặc bán những gì bây giờ được gọi là bảo hiểm hàng hóa đại dương .
Những ngày này, các nhà môi giới và người bảo hiểm triệu tập tại tòa nhà văn phòng của Lloyd trên phố Lime Street ở Đông Trung London. Lloyd's bây giờ là một trung tâm chính để mua và bán nhiều loại trang trải, không chỉ bảo hiểm hàng hải.
Từ Lloyd có hai ý nghĩa. Một là thị trường nơi các nhà môi giới và người bảo lãnh gặp nhau để kinh doanh. Lloyd cũng có nghĩa là Tổng công ty của Lloyd, công ty giám sát thị trường bảo hiểm. Tổng công ty đảm bảo rằng các tập đoàn có âm thanh tài chính và thị trường hoạt động hiệu quả.
Những người chơi
Thị trường của Lloyd liên quan đến năm người tham gia chính. Chúng bao gồm các đại lý, đại lý quản lý, môi giới, chủ sở hữu bìa và người mua bảo hiểm.
1. Syndicates
Các tập đoàn là xương sống của thị trường của Lloyd. Một chức năng cung cấp như một công ty bảo hiểm nhỏ, giả định rủi ro và thanh toán các yêu cầu bồi thường. Mỗi tổ hợp được tạo thành từ một hoặc nhiều thành viên , có thể là cá nhân hoặc tập đoàn.
Các thành viên cung cấp vốn tài chính cho phép tổ hợp hoạt động. Mỗi tập đoàn chuyên về một số loại bảo hiểm nhất định. Ví dụ: một tổ hợp có thể tập trung vào bảo hiểm tài sản thương mại , trong khi một tổ chức khác bảo hiểm trách nhiệm chung và bảo hiểm trách nhiệm tự động thương mại .
Khi các nhà cung cấp của Lloyd chấp nhận rủi ro, họ hoạt động bằng cách đăng ký .
Điều này có nghĩa là mỗi tổ hợp chỉ giả định một tỷ lệ phần trăm của mỗi rủi ro. Trong một số trường hợp, một tổ hợp chỉ có thể giả định một lượng nhỏ (chẳng hạn như một hoặc hai phần trăm) tổng rủi ro. Ở những người khác, nó có thể giả định một đoạn lớn hơn, chẳng hạn như 25% hoặc 50%.
Ví dụ, Bill có kế hoạch vận chuyển hàng loạt máy tính từ Ấn Độ sang Mỹ Lô hàng có trị giá 15 triệu USD. Bill liên lạc với một nhà môi giới, người được bảo hiểm hàng hóa thay mặt anh ta thông qua Lloyd's. Bảo hiểm của Bill được bảo hiểm bởi 15 hiệp hội. Mỗi tổ hợp chỉ giả định 1 triệu đô la hoặc 1/15 hoặc tổng số rủi ro. Các hiệp hội đã giảm thiểu sự tiếp xúc của họ với tổn thất vì mỗi người chỉ giả định một phần nhỏ (6,67%) tổng rủi ro.
2. Đại lý quản lý
Quản lý đại lý làm việc thay mặt cho các tổ chức, giám sát công việc kinh doanh hàng ngày của họ. Họ thuê và giám sát những người bảo lãnh, yêu cầu những người điều chỉnh , kế toán và các nhân viên thiết yếu khác. Một đại lý quản lý có thể giám sát nhiều hơn một hợp đồng. Trong một số trường hợp, đại lý quản lý có thể là công ty cung cấp vốn cho tổ hợp. Quản lý các đại lý lựa chọn và giám sát các chủ thẻ.
3. Môi giới
Môi giới bảo hiểm đóng vai trò trung gian giữa người mua bảo hiểm và tổ chức bảo hiểm. Để tiến hành kinh doanh tại thị trường của Lloyd, một nhà môi giới phải được công nhận bởi Tổng công ty Lloyd.
Trong khi nhiều nhà môi giới của Lloyd nằm ở London, một số được đặt tại các quốc gia khác. Hầu hết các nhà môi giới bảo hiểm lớn làm kinh doanh tại thị trường của Lloyd, thường thông qua một công ty con.
Lưu ý rằng người mua bảo hiểm không thể giao tiếp trực tiếp với nhà môi giới của Lloyd. Thay vào đó, anh ta hoặc cô ấy phải làm việc thông qua một nhà môi giới hoặc đại lý địa phương, người sẽ liên lạc với một nhà môi giới của Lloyd thay mặt người mua.
4. Chủ thẻ
Trong khi hầu hết các doanh nghiệp được bảo lãnh bởi các tập đoàn được tạo ra bởi các nhà môi giới, một số đến từ các chủ tài trợ. Chủ tài trợ là công ty bảo lãnh rủi ro thay mặt cho đại lý quản lý. Coverholders hoạt động theo thẩm quyền ràng buộc cấp cho họ bằng cách quản lý các đại lý. Phạm vi của cơ quan này thay đổi. Một số người được bảo hiểm có quyền cấp các tài liệu như phiếu bảo hiểm và giấy chứng nhận bảo hiểm .
Họ cũng có thể có quyền thu phí bảo hiểm và giải quyết khiếu nại.
Bằng cách ký hợp đồng với những người bảo hiểm, các đại lý quản lý của Lloyd có thể hoạt động trên toàn thế giới mà không phải thiết lập một văn phòng địa phương. Ví dụ: giả sử đại lý quản lý ở Vương quốc Anh ủy quyền cho chủ sở hữu bìa ở Hoa Kỳ ràng buộc bảo hiểm cho các chủ hợp đồng của Hoa Kỳ. Hợp đồng với chủ tài trợ cho phép đại lý quản lý kinh doanh tại Hoa Kỳ mà không có sự hiện diện thực sự ở đó. Ở một số quốc gia, các chủ sở hữu bảo hiểm được gọi là quản lý các cơ quan tổng hợp hoặc các MGA.
5. Người mua bảo hiểm
Hầu hết các chủ doanh nghiệp nhỏ có thể nhận được các khoản bảo hiểm mà họ cần từ các công ty bảo hiểm "thường xuyên". Tuy nhiên, một số doanh nghiệp có thể có những tiếp xúc bất thường hoặc mạo hiểm mà các công ty bảo hiểm truyền thống không muốn bảo hiểm. Ví dụ như các công ty lợp mái, các nhà khai thác lặn trên bầu trời và các hãng vận tải đường dài. Các nhà cung cấp của Lloyd có thể đảm bảo những rủi ro như vậy.
Nếu đại lý bảo hiểm hoặc nhà môi giới bảo hiểm địa phương của bạn không thể có được bảo hiểm thay cho bạn trong thị trường tiêu chuẩn, họ có thể liên hệ với một nhà môi giới thặng dư có quyền truy cập vào thị trường của Lloyd. Ngoài ra, đại lý hoặc nhà môi giới của bạn có thể định vị nhà môi giới của Lloyd bằng cách sử dụng công cụ tra cứu trên trang web của Lloyd. Đại lý địa phương của bạn sau đó sẽ làm việc với các dòng thặng dư hoặc nhà môi giới của Lloyd để có được bảo hiểm nhân danh bạn.