Ngân hàng tốt nhất cho doanh nghiệp nhỏ phụ thuộc vào khối lượng và nhu cầu của doanh nghiệp
Nhưng đôi mắt của Cyclopean về các ngân hàng lớn của Canada cuối cùng đã trở thành một ngân hàng kinh doanh nhỏ, và quyết định rằng các chủ doanh nghiệp nhỏ là một thị trường xứng đáng, các ngân hàng đang cạnh tranh với nhau để tạo ra các tài khoản ngân hàng doanh nghiệp mà các chủ doanh nghiệp nhỏ sẽ thấy hấp dẫn - điều đó có nghĩa là tạo tài khoản doanh nghiệp nhỏ với phí ngân hàng thấp hơn.
Dưới đây là các tài khoản ngân hàng kinh doanh tốt nhất cho các doanh nghiệp nhỏ của Canada dựa trên chi phí hàng tháng của họ để bạn có thể so sánh và quyết định ngân hàng tốt nhất cho doanh nghiệp nhỏ.
Tài khoản ngân hàng kinh doanh cho doanh nghiệp có khối lượng thấp
Nếu bạn không có nhiều giao dịch mỗi tháng và không cần phải viết hoặc ký gửi nhiều séc, bạn có thể sử dụng tài khoản ngân hàng doanh nghiệp miễn phí duy nhất, Tài khoản Doanh nghiệp Nhỏ của RBC, không có phí hàng tháng, tài khoản điện tử không giới hạn giao dịch mỗi tháng và không yêu cầu số dư tối thiểu.
Tuy nhiên, phí tiêu chuẩn áp dụng cho tất cả các giao dịch phi điện tử, chẳng hạn như khoản phí 2 đô la cho mỗi khoản thanh toán hoặc séc bằng giấy, khoản phí 3,5 đô la cho mỗi khoản tín dụng hoặc tiền gửi giấy và khoản phí 5 đô la cho mỗi 1.000 đô la tiền gửi tại chi nhánh. Vì vậy, trừ khi khách hàng của bạn đang thanh toán trực tiếp thông qua tín dụng, thẻ ghi nợ hoặc chuyển khoản ngân hàng, bạn có thể nên sử dụng tài khoản ngân hàng doanh nghiệp tốt hơn với khoản phí hàng tháng.
Ví dụ, RBC cũng cung cấp một tài khoản doanh nghiệp nhỏ $ 6. Phí $ 6,00 không áp dụng nếu phí giao dịch của bạn lớn hơn $ 6,00 và phí giao dịch giảm theo số lượng giao dịch; ví dụ: nếu bạn thực hiện giao dịch dựa trên giấy 1-10, phí giao dịch là 1,25 đô la mỗi lần nhưng nếu bạn thực hiện 11-30, phí giảm xuống còn 1,20 đô la mỗi giao dịch.
Bạn cũng có thể cắt giảm phí giao dịch bằng ngân hàng điện tử; 1-10 giao dịch điện tử chỉ có 0,75 đô la mỗi giao dịch.
Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp có phí hàng tháng thấp nhất hiện tại là Kế hoạch kinh doanh cơ bản của TD. Phí hàng tháng $ 5.00 của nó bao gồm năm giao dịch miễn phí và năm khoản tiền gửi miễn phí mỗi tháng. Sau đó, mỗi giao dịch là $ 1,25 và mỗi khoản tiền gửi là $ 0,22 và năm đầu tiên của mỗi loại giao dịch đều miễn phí. Tiền gửi tiền mặt là $ 2,50 cho mỗi $ 1,000.
Sáu đô la dường như là khoản phí phổ biến cho các tài khoản doanh nghiệp có khối lượng thấp. Đây là khoản phí hàng tháng cho Tài khoản Kích cỡ phù hợp của Scotiabank cho doanh nghiệp (với phí giao dịch là $ 1,20 đến 0,85 đô la mỗi tùy thuộc vào số lượng giao dịch bạn thực hiện mỗi tháng), tài khoản ngân hàng Business Start của BMO cho phép bạn giao dịch miễn phí một tháng và Tài khoản hoạt động kinh doanh cơ bản của CIBC không cho phép bạn thực hiện giao dịch miễn phí mỗi tháng và tính phí 1,25 đô la cho mỗi giao dịch toàn dịch vụ bạn thực hiện và 1,00 đô la cho mỗi giao dịch tự phục vụ.
Scotiabank cũng cung cấp một tài khoản Doanh nghiệp Cơ bản tại Hoa Kỳ có phí duy trì tài khoản tối thiểu là 9,95 đô la một tháng. Ngoài ra, bạn bị tính phí cho tất cả giao dịch của mình trên cơ sở trả tiền cho mỗi lần sử dụng.
Ví dụ, mỗi chi phiếu có giá 1,20 đô la, trong khi mỗi mục được gửi vào tài khoản của bạn có giá 1,00 đô la. Điều thú vị về tài khoản này là bạn kiếm được một giao dịch miễn phí bằng cách giữ số dư tín dụng hàng tháng tối thiểu là $ 1,100 và bạn sẽ không phải trả phí bảo trì tài khoản hàng tháng nếu số dư tín dụng hàng tháng tối thiểu của bạn là $ 6.000 trở lên.
Và nếu bạn không phải là một doanh nghiệp khối lượng thấp?
Bạn sẽ trả nhiều hơn. Đôi khi còn nhiều hơn nữa. Mỗi ngân hàng cung cấp một danh sách các dịch vụ tài khoản doanh nghiệp và các khoản phí của chúng cho những gì bạn nhận được có thể so sánh được. Không có giao dịch ngân hàng.
Hầu hết các ngân hàng Canada cung cấp một tài khoản doanh nghiệp ở mức phí hàng tháng 20 đô la có thể có hiệu quả cho bạn nếu bạn điều hành một doanh nghiệp bán lẻ nhỏ.
Tài khoản cố định của RBC Business Essentials là một tài khoản khá điển hình của các tài khoản được cung cấp. Đối với khoản phí tài khoản ngân hàng kinh doanh hàng tháng là 20 đô la bạn nhận được:
- Tối đa 20 lần ghi nợ / séc mỗi tháng
- Tối đa 15 tín chỉ / khoản tiền gửi mỗi tháng
- Tối đa 20 mục được gửi mỗi tháng
- Tối đa $ 2.500 tiền gửi mỗi tháng.
(Họ cũng cung cấp ba Gói cước cố định khác với mức phí hàng tháng là $ 35,00, $ 50,00 và $ 75,00, mỗi gói có số lượng giao dịch gia tăng mỗi tháng.)
Tốt nhất trong số các tài khoản này là Tài khoản Doanh nghiệp Hàng ngày của TD. Đối với $ 19,00, nó cung cấp cho bạn 50 khoản tiền gửi và lên đến $ 5,000 tiền gửi tiền mặt, nhiều hơn bất kỳ ngân hàng lớn nào khác.
Từ đó, tất cả các ngân hàng cung cấp các tài khoản với mức phí hàng tháng tăng thêm dựa trên số lượng giao dịch hàng tháng.
CIBC cung cấp một tài khoản hoạt động kinh doanh không giới hạn, như tên cho thấy, cung cấp cho bạn các giao dịch không giới hạn bằng tiền mặt, tiền xu và gói tiền gửi séc với một khoản phí hàng tháng là $ 50,00. Nhìn vào số lượng giao dịch hàng tháng được bao gồm trong hầu hết các tài khoản ngân hàng kinh doanh rẻ tiền và chi phí giao dịch bổ sung nhanh chóng, đây có thể là lựa chọn rẻ nhất nếu doanh nghiệp của bạn có nhiều giao dịch hàng tháng.
Gói Ngân hàng Doanh nghiệp Nhỏ
Một điều khác làm phức tạp vấn đề trong đó là ngân hàng tốt nhất cho doanh nghiệp nhỏ là một số ngân hàng cung cấp các gói ngân hàng kinh doanh nhỏ bao gồm các dịch vụ ngân hàng.
Các gói ngân hàng nhỏ "kết hợp" của Scotiabank có lợi ích đặc biệt; họ cung cấp một số tài khoản ngân hàng kinh doanh kết hợp tài khoản ngân hàng cá nhân và doanh nghiệp với các dịch vụ ngân hàng khác, chẳng hạn như Tài khoản ScotiaOne của họ. Ngoài tài khoản cá nhân và tài khoản ngân hàng cá nhân, kế hoạch bao gồm thẻ Visa kinh doanh, thẻ ScotiaCard và ngân hàng điện tử cho doanh nghiệp. Lệ phí bắt đầu từ $ 49,95 mỗi tháng.
Cách tốt nhất để có tài khoản ngân hàng doanh nghiệp "miễn phí"
... là duy trì số dư hàng tháng. Nhưng số dư hàng tháng cần thiết để miễn phí duy trì tài khoản thường khá cao.
Vào thời điểm viết bài, tài khoản có số dư hàng tháng tối thiểu thấp nhất là tài khoản TD Every Day Business Account nói trên. Bạn sẽ không phải trả phí $ 19,00 cho mỗi ngày của họ Một tài khoản ngân hàng nếu bạn duy trì số dư hàng tháng tối thiểu là 20.000 đô la.
Xem Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của bạn mà Liên minh tín dụng của bạn cung cấp trước tiên
Ngoài ra còn có rất nhiều Công đoàn tín dụng hoạt động ở các vùng khác nhau ở Canada. và bạn sẽ muốn kiểm tra với Liên minh tín dụng địa phương để xem loại tài khoản ngân hàng kinh doanh nào mà họ cung cấp. Trong lịch sử, Công đoàn tín dụng đã có một sự quan tâm mạnh mẽ trong ngân hàng doanh nghiệp nhỏ và Credit Union địa phương của bạn có thể cung cấp các tài khoản ngân hàng kinh doanh và dịch vụ rất cạnh tranh.
Liên minh tín dụng tôi sử dụng tài khoản Chequing kinh doanh trả $ 6,00, một gói kinh doanh 10,25 đô la đi kèm 15 giao dịch đầy đủ dịch vụ và bốn gói tài khoản doanh nghiệp khác với phí từ 19,95 đến 99,95 đô la. Bên cạnh phạm vi của các gói, tôi cũng thực sự thích thực tế là phí giao dịch của họ thấp hơn các ngân hàng trong nhiều trường hợp. Kiểm tra và xem; điều này cũng có thể đúng với Liên minh tín dụng trong khu vực của bạn.
Ngân hàng doanh nghiệp nhỏ không phải là tất cả về phí
Tính năng quan trọng nhất của ngân hàng doanh nghiệp nhỏ là mối quan hệ bạn có với ngân hàng hoặc người quản lý công đoàn tín dụng, không phải chi phí tài khoản ngân hàng doanh nghiệp nhỏ của bạn, sớm hay muộn gần như tất cả các doanh nghiệp nhỏ đều cần vay kinh doanh và / hoặc hạn mức tín dụng . Tuy nhiên, điều đó không có nghĩa là chi tiêu tiền hàng tháng cho các dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp nhỏ mà bạn không sử dụng hoặc ngược lại, trả phí tài khoản ngân hàng doanh nghiệp nhỏ tương đối cao và không nhận được các dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp nhỏ mà bạn cần.
Kiểm tra tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của bạn và so sánh nó với thông tin về tài khoản ngân hàng doanh nghiệp ở trên có thể giúp bạn tìm một tài khoản ngân hàng doanh nghiệp nhỏ phù hợp hơn cho doanh nghiệp nhỏ của bạn và tiết kiệm tiền cho bạn.
Xem thêm:
Bạn có cần một tài khoản ngân hàng kinh doanh không?
Tài khoản người bán là gì và bạn có được một tài khoản như thế nào?
Tài khoản trực tuyến của Cơ quan doanh thu Canada dành cho doanh nghiệp
Cách đóng tài khoản GST / HST của bạn nếu thay đổi tình hình kinh doanh của bạn