Khoản vay SBA hoạt động như thế nào?
Nói chung, các khoản vay khôi phục thảm họa của SBA có sẵn cho các doanh nghiệp và cá nhân đã bị thiệt hại do thảm họa của Hoa Kỳ. SBA cung cấp các khoản vay có lãi suất thấp, dài hạn "để sửa chữa hoặc thay thế tài sản bị thiệt hại do thiên tai hoặc không có bảo hiểm." Lãi suất được giới hạn ở mức 4 phần trăm và thời hạn có thể lên đến 30 năm.
Các khoản vay thiên tai của SBA có hai dạng:
- Vay thiên tai Cho vay để thay thế hoặc sửa chữa hư hỏng vật lý. Tài sản vật lý bao gồm bất động sản (đất đai và các tòa nhà), máy móc và thiết bị, đồ đạc, hàng tồn kho , và cải tiến cho thuê .
- Các khoản cho vay phục hồi kinh tế, "để giúp đáp ứng các nghĩa vụ tài chính và chi phí hoạt động có thể đã được đáp ứng đã xảy ra thảm họa." Các khoản vay thu hồi kinh tế thường mang hình thức cho vay vốn lưu động để chi phí hoạt động giúp doanh nghiệp tồn tại trong quá trình phục hồi. Ngay cả khi tài sản của bạn không bị hư hại, bạn có thể có được khoản vay phục hồi kinh tế để giúp bạn khởi động lại doanh nghiệp của mình.
Đối với các doanh nghiệp nhỏ , giới hạn kết hợp tối đa cho cả hai loại khoản vay là 2 triệu đô la.
Tôi cần làm gì trước khi nộp đơn?
Trước tiên, bạn cần phải xác định xem bạn đang ở trong một khu vực thảm họa được khai báo. Chính phủ liên bang, SBA, và Bộ trưởng Nông nghiệp có thể tuyên bố một khu vực như một khu vực thảm họa được chỉ định.
Kiểm tra danh sách các khu vực thiên tai được chỉ định hiện tại để xem liệu khu vực của bạn có được bao gồm không. Nếu nó không thuộc một trong những khu vực thiên tai được tuyên bố này, bạn không thể nhận được khoản vay thiên tai.
Thứ hai, bạn sẽ cần phải gửi yêu cầu bồi thường cho công ty bảo hiểm của bạn và bắt đầu quá trình xác định những gì họ sẽ trả cho bạn.
SBA sẽ chỉ thanh toán cho các thiệt hại không được bảo hiểm chi trả, nhưng bạn có thể bắt đầu quá trình cho vay trước khi bạn biết số tiền được trả bởi bảo hiểm. Theo FEMA (Cơ quan Quản lý Khẩn cấp Liên bang), SBA sẽ "xem xét việc cho vay tổng thiệt hại lên đến giới hạn cho vay, miễn là người vay đồng ý sử dụng tiền bảo hiểm để giảm hoặc hoàn trả khoản vay SBA của họ".
Làm thế nào để tôi nộp đơn xin vay tiền?
Bạn có thể gửi đơn đăng ký theo một trong ba cách:
- Bạn có thể sử dụng quy trình cho vay thảm họa trực tuyến,
- Bạn có thể nộp đơn xin vay tiền giấy, hoặc
- Bạn có thể nộp đơn trực tiếp tại SBA gian hàng một trung tâm cứu trợ thiên tai địa phương, thiết lập ngay lập tức sau khi hầu hết các thảm họa.
Tôi cần thông tin gì cho đơn đăng ký của mình?
Các biểu mẫu cần thiết cho đơn xin vay doanh nghiệp của bạn bao gồm:
- Đơn xin vay kinh doanh (Mẫu SBA 5)
- Mẫu IRS 4506-T cho mỗi đương đơn (doanh nghiệp) và từng chủ sở hữu của nó. Các yêu cầu đối với người phải gửi biểu mẫu này khác nhau tùy thuộc vào loại hình doanh nghiệp và số lượng chủ sở hữu.
Các tài liệu bổ sung cần thiết cho công ty của bạn và người nộp đơn:
- Bản sao hoàn chỉnh của tờ khai thuế thu nhập liên bang gần đây nhất cho doanh nghiệp, bao gồm tất cả các lịch trình.
- Báo cáo tài chính cá nhân (SBA Form 413) cho mỗi chủ sở hữu doanh nghiệp.
- Bạn cũng có thể được yêu cầu cung cấp tờ khai thuế cho tất cả các chủ sở hữu của doanh nghiệp.
- Lịch trình nợ (bạn có thể sử dụng Mẫu SBA 2202) với trạng thái và số dư hiện tại.
- Báo cáo lợi nhuận và lỗ hàng năm hiện tại cho doanh nghiệp.
- Số liệu bán hàng hiện tại trên Mẫu SBA 1368.
Bạn có thể được yêu cầu có tài sản thế chấp (một số tiền hoặc tài sản khác) để được chấp nhận cho khoản vay này. SBA nói rằng "sẽ không từ chối một khoản vay vì thiếu tài sản thế chấp, nhưng yêu cầu bạn phải cầm cố những gì có sẵn."
Dưới đây là danh sách các liên kết đến các biểu mẫu SBA được đề cập ở trên.
Quy trình phê duyệt cho vay thảm họa là gì?
Khi bạn nộp đơn xin khoản vay thiên tai SBA:
- SBA đầu tiên xem xét tín dụng của bạn để đảm bảo bạn là ứng cử viên tốt cho khoản vay
- Sau đó, họ xác minh thiệt hại vật chất và thiệt hại kinh tế cho doanh nghiệp của bạn và ước tính
- Quá trình cho vay sau đó sẽ tiếp quản, bao gồm thu thập thông tin, yêu cầu tài liệu và yêu cầu thông tin về bảo hiểm. Đây là điểm mà bạn có thể được yêu cầu ký quỹ
- Vào cuối của quá trình, các tài liệu cho vay được chuẩn bị và ký kết
Làm thế nào tôi có thể tăng cơ hội nhận được khoản vay khôi phục thảm họa?
Một số mẹo để đẩy nhanh quá trình cho vay và cải thiện cơ hội nhận khoản vay thiên tai SBA của bạn:
- Kiểm tra xếp hạng tín dụng của bạn để đảm bảo xếp hạng tín dụng có thể chấp nhận được. Nếu bạn có tín dụng kém, bạn có thể cần phải sửa chữa tín dụng của bạn trước khi áp dụng. Nếu bạn có xếp hạng tín dụng doanh nghiệp, điều đó thật tuyệt. Nếu không, bạn sẽ cần sử dụng xếp hạng tín dụng cá nhân của mình.
- Chuẩn bị thông tin về các tài sản bạn có thể cần cho các mục đích thế chấp. Thông tin này có thể bao gồm thông tin về nội dung doanh nghiệp như tòa nhà hoặc thiết bị, với giá trị hiện tại của nó.
- Trước khi bạn gửi bất kỳ điều gì cho SBA, hãy in ra tất cả các biểu mẫu cần gửi và xem xét cẩn thận tất cả các câu hỏi. Đừng làm cho nhân viên cho vay phải quay lại và hỏi bạn thêm câu hỏi hoặc yêu cầu thêm thông tin.
- Đảm bảo rằng bạn có tất cả các tài liệu của mình , bao gồm các tờ khai thuế bắt buộc và tài liệu công ty và chúng hoàn chỉnh và chính xác.
Điều gì xảy ra nếu đơn xin vay tiền của tôi bị từ chối?
Đơn đăng ký khoản vay thiên tai SBA của bạn có thể bị từ chối nếu:
- Lịch sử tín dụng của bạn không được chấp nhận
- Bạn không thể hiện khả năng hoàn trả khoản vay
Nếu bạn nộp đơn xin khoản vay thiên tai SBA và nó bị từ chối, bạn có thể nộp đơn xin xem xét lại. Đơn đăng ký của bạn phải được nộp trong vòng sáu tháng sau khi từ chối đến Trung tâm giải ngân và xử lý hỗ trợ thiên tai của SBA (DAPDC). Nếu ứng dụng của bạn bị từ chối một lần nữa, có một quy trình bổ sung có sẵn.
Tôi có thể tìm hỗ trợ thiên tai ở đâu khác?
Quý vị có thể liên lạc với FEMA, kiểm tra thiệt hại cho tài sản của quý vị và cung cấp các hình thức trợ giúp khác cho chủ nhà, người thuê nhà, và các doanh nghiệp bị ảnh hưởng bởi thiên tai. FEMA cung cấp các khoản tài trợ không cần phải hoàn trả. Truy cập disasterassistance.gov để bắt đầu quá trình xin trợ cấp.
Làm thế nào một khoản vay thiên tai phù hợp với kế hoạch phục hồi của bạn và bảo hiểm bảo hiểm
SBA khoản vay thiên tai không thay thế một kế hoạch khắc phục thảm họa vững chắc mà bạn chuẩn bị cho doanh nghiệp của mình trước khi xảy ra thảm họa. Các khoản vay này cũng không thay thế phạm vi quản lý rủi ro / bảo hiểm của bạn. Bảo hiểm kinh doanh của bạn có thể bao gồm bảo hiểm lũ lụt và bảo hiểm gián đoạn kinh doanh.
Một kế hoạch phục hồi là bảo hiểm đầy đủ và đầy đủ là những tuyến phòng thủ đầu tiên chống lại thiên tai cho doanh nghiệp của bạn. Nếu thiệt hại lớn hơn, khoản vay hỗ trợ thảm họa SBA có thể giúp bạn nhanh chóng phục hồi và tiếp tục công việc kinh doanh của bạn.
Để biết thêm thông tin
Quý vị có thể truy cập trang web hỗ trợ thiên tai của SBA, gọi cho SBA theo số 1-800-659-2955 hoặc (TTY) (800) 877-8339, hoặc quý vị có thể gửi email các câu hỏi của mình đến địa chỉ disastercustomerservice@sba.gov.