Tuyên bố tài chính cá nhân là gì?
Báo cáo tài chính cá nhân là tài liệu thể hiện tài sản cá nhân và các khoản nợ và giá trị tài sản cá nhân của bạn.
Phương trình ở đây là Tài sản trừ đi các khoản nợ bằng với Giá trị thực . Nếu bạn đã kết hôn, báo cáo tài chính cá nhân có thể là sự kết hợp giữa tài sản của bạn và của vợ / chồng của bạn.
Tài sản của bạn là quyền sở hữu các mặt hàng như nhà riêng hoặc xe hơi hoặc các khoản đầu tư.
Trách nhiệm của bạn là số tiền bạn nợ người khác. Ví dụ, bạn có thể có một khoản vay trên nhà hoặc xe hơi của bạn, hoặc bạn có thể nợ tiền trên thẻ tín dụng.
Của bạn giá trị ròng là sự khác biệt giữa tài sản và nợ của bạn. Ví dụ: nếu bạn có nhà và ô tô có giá trị 100.000 đô la và bạn có khoản vay thế chấp và xe hơi với số tiền là 75.000 đô la, thì giá trị thực của bạn là 25.000 đô la. Giá trị ròng cho một cá nhân tương tự như vốn chủ sở hữu của một doanh nghiệp.
Đó là, đó là sự khác biệt giữa tài sản và nợ phải trả của doanh nghiệp; số tiền của doanh nghiệp thuộc sở hữu của chủ sở hữu. Trong một doanh nghiệp, tài liệu này được gọi là bảng cân đối kế toán .
Lưu ý rằng tiền thuê không hiển thị trên báo cáo tài chính cá nhân, bởi vì không có quyền sở hữu.
Thuê nhà hoặc cho thuê xe tạo ra một khoản chi phí hàng tháng, nhưng bạn không sở hữu những mặt hàng này, vì vậy họ không được đưa vào tuyên bố này.
Tuyên bố tài chính cá nhân trông như thế nào?
Định dạng của báo cáo tài chính cá nhân là tiêu chuẩn. Nó cho thấy tài sản ở bên trái và các khoản nợ bên phải.
Giá trị ròng cũng được hiển thị bên phải, để cân bằng phương trình.
Khi nào tôi cần một báo cáo tài chính cá nhân?
Nếu bạn đang trình bày một kế hoạch kinh doanh hoặc yêu cầu cho vay kinh doanh cho một người cho vay, họ có thể sẽ yêu cầu một báo cáo tài chính cá nhân. Trong nhiều trường hợp, bạn có thể được yêu cầu cung cấp bảo lãnh cá nhân cho một phần của khoản vay hoặc bạn có thể phải cầm cố một số tài sản cá nhân của mình để đảm bảo khoản vay. Đôi khi điều này được gọi là khoản vay thế chấp.
Báo cáo tài chính cá nhân sẽ được yêu cầu để người cho vay có thể xem bạn có đủ tài sản hay không và loại tài sản nào bạn có. Ví dụ, nếu bạn đang cam kết đầu tư (như IRA hoặc 401k), ngân hàng sẽ cần phải biết số tiền đầu tư và nơi nó được giữ lại.
Làm thế nào để tôi chuẩn bị một báo cáo tài chính cá nhân?
Để bắt đầu, hãy bắt đầu thu thập thông tin về tài sản và nợ phải trả. Báo cáo tài chính cá nhân cho thấy tài sản và nợ và giá trị thực tại một thời điểm cụ thể, do đó, chỉ cần chuẩn bị tài liệu với thông tin gần đây nhất mà bạn có. Người cho vay của bạn hiểu rằng một số thông tin này đang thay đổi khi bạn thực hiện các giao dịch tài chính cá nhân của bạn (ví dụ như thực hiện thanh toán). Và giá trị đầu tư thay đổi theo thời gian.
Nếu bạn không chắc chắn về giá trị của tài sản, hãy cố gắng hết sức để có được một con số hợp lý. Nếu người cho vay muốn sử dụng tài sản để đảm bảo cho khoản vay doanh nghiệp của bạn, họ sẽ thực hiện đánh giá.
Là một phần của việc chuẩn bị cho việc trình bày kế hoạch kinh doanh của bạn, bạn nên chạy một báo cáo tín dụng hoàn chỉnh về chính mình, bởi vì người cho vay chắc chắn sẽ làm điều này. Điều này có nghĩa là không chỉ là điểm FICO, mà là một báo cáo cho thấy chi tiết.
Một số chi tiết về các tài sản và nợ phải trả: Bao gồm những gì và những gì không bao gồm.
- Tiền mặt trong tài khoản séc hoặc tiết kiệm. Số dư gần đây nhất là ổn, vì những con số này luôn thay đổi.
- Tài khoản hưu trí IRA, 401k hoặc tài khoản hưu trí khác .
- Các tài khoản môi giới khác, hiển thị số dư gần đây nhất.
- Một bản sao của tuyên bố mới nhất về thế chấp nhà của bạn, với số dư còn lại. Để thế chấp, bạn cũng có thể cần một thẩm định gần đây.
- Bản sao báo cáo mới nhất về khoản vay mua xe, vay mượn thuyền, các khoản vay khác.
- Không bao gồm đồ nội thất và hàng gia dụng làm tài sản cá nhân. Những mặt hàng này không có giá trị cho người cho vay bởi vì họ không thể được bán để trả hết khoản vay.
- Bạn có thể bao gồm các mặt hàng đặc biệt của tài sản cá nhân nếu chúng có giá trị đáng kể và bạn có thể xác minh giá trị bằng cách đánh giá. Ví dụ, bao gồm đồ cổ hoặc đồ trang sức có thể thích hợp.
- Bao gồm nợ thẻ tín dụng trong các khoản nợ. Trên thực tế, bao gồm bất kỳ khoản nợ nào có thể hiển thị trên báo cáo tín dụng.
- Bao gồm bất kỳ khoản nợ nào bạn có cùng với một người khác (được gọi là "trách nhiệm ngẫu nhiên". Ví dụ, nếu bạn là người đồng ký hợp đồng vay tiền với ai đó, hãy chắc chắn để đưa nó vào báo cáo.
- Nếu bạn nợ tiền từ một phán quyết khiếu nại nhỏ hoặc quyền cầm giữ hoặc phán xét khác, hãy bao gồm những khoản tiền này; chúng là hồ sơ công khai. Bên cho vay có thể kiểm tra hồ sơ tòa án để xem bạn có bất kỳ khoản nợ chưa thanh toán nào không.
- Nếu bạn có các khoản thuế chưa thanh toán từ các năm trước, số tiền này phải được bao gồm. Các loại thuế này bao gồm thuế thu nhập liên bang và tiểu bang và bất kỳ thuế biên chế doanh nghiệp nào mà bạn chịu trách nhiệm cá nhân.
- Người cho vay có thể muốn biết nguồn thu nhập của bạn (xem mẫu SBA dưới đây). Bạn nên liệt kê thông tin này và có thể hiển thị thu nhập thông qua tài khoản séc hoặc tài khoản séc doanh nghiệp của bạn.
Cơ quan Quản trị Doanh nghiệp Nhỏ (SBA) có một tuyên bố tài chính cá nhân mẫu mà bạn có thể sử dụng. Biểu mẫu này sẽ giúp bạn đảm bảo rằng bạn chưa bỏ lỡ bất cứ điều gì
Khi bạn đã nhập tất cả thông tin về tài sản và nợ phải trả, điều cuối cùng cần làm là tính toán giá trị thực của bạn. Nếu bạn có giá trị thuần âm (bạn nợ nhiều hơn bạn sở hữu), vì vậy hãy là nó. Đừng cố gắng thay đổi tài liệu bằng cách loại bỏ các khoản nợ hoặc tài sản ước tính quá mức. Chỉ cần để cho nó là những gì nó được.
Điều quan trọng nhất cần nhớ về bản sao kê tài chính cá nhân là gì?
Tuyên bố này là một tài liệu chung liệt kê những thứ bạn sở hữu và những thứ bạn nợ, nhưng người cho vay cũng sẽ muốn tài liệu về quyền sở hữu và trách nhiệm pháp lý. Ví dụ, nếu bạn có một thế chấp nhà, người cho vay có thể muốn một thẩm định về nhà và một tuyên bố cho thấy số dư vẫn còn nợ trên thế chấp.
Nếu bạn nghĩ rằng bạn sẽ cần phải chuẩn bị một báo cáo tài chính cá nhân, hãy chắc chắn bạn cũng có các hồ sơ hỗ trợ sẵn sàng để chia sẻ với người cho vay. Điều này sẽ làm cho quá trình cho vay dễ dàng hơn và nhanh hơn.
Cuối cùng, hãy chắc chắn là trung thực, đầy đủ và chính xác khi chuẩn bị và trình bày báo cáo tài chính cá nhân của bạn. Nếu bạn xem tài liệu báo cáo tài chính của SBA, bạn sẽ thấy rằng "Cố tình đưa ra tuyên bố sai trên biểu mẫu này là vi phạm luật Liên bang ..." và nói rõ tình trạng tài chính cá nhân của bạn với ngân hàng có thể gây thiệt hại.