Bước một: Thu thập và cập nhật hồ sơ kinh doanh
Nếu bạn có một doanh nghiệp hiện tại, người cho vay sẽ xem xét hồ sơ kinh doanh hiện tại của bạn một cách cẩn thận để giúp trả lời các câu hỏi về cách doanh nghiệp của bạn đang hoạt động.
Bao gồm thông tin về:
- Tín dụng doanh nghiệp, bao gồm báo cáo tín dụng doanh nghiệp, thông tin Dun & Bradstreet hoặc thông tin khác cho biết trạng thái tín dụng doanh nghiệp của bạn.
- Tờ khai thuế: Tờ khai thuế liên bang cho doanh nghiệp của bạn trong ba năm qua. Nếu bạn chưa có ba năm trở lại, hãy cung cấp nhiều như bạn có.
- Báo cáo lợi nhuận và thua lỗ và Bảng cân đối kế toán , sẽ trở lại ít nhất ba năm hoặc trong nhiều năm như bạn có
- Nợ hiện tại : Danh sách các khoản nợ kinh doanh và lịch sử thanh toán của bạn đối với các khoản nợ đó.
- Tài sản doanh nghiệp : Danh sách tài sản doanh nghiệp của bạn và giá trị thị trường hiện tại
Nếu bạn đang chuẩn bị cho một khoản vay khởi nghiệp, hầu hết các hồ sơ và báo cáo này sẽ là pro forma (dự kiến).
Bước hai: Chuẩn bị Kế hoạch kinh doanh
Không có khoản vay kinh doanh tự tôn trọng nào có thể mong đợi thành công mà không có một số loại kế hoạch kinh doanh. Bạn cần một kế hoạch kinh doanh, không chỉ vì hầu như mọi người cho vay đều muốn xem nó, nhưng bởi vì nó giúp bạn lập kế hoạch và nhiều lý do khác.
Không, bạn không nhất thiết cần gói 20 trang đầy đủ, bạn cần một số tài liệu văn bản trả lời ba câu hỏi chính:
- Bạn muốn bao nhiêu?
- Bạn sẽ chi tiêu nó vào cái gì?
- Bạn sẽ trả lại như thế nào?
Nếu bạn có thể trả lời những câu hỏi này một cách hoàn toàn và rõ ràng trong 4 trang, hãy thực hiện nó. Chỉ cần chắc chắn rằng bạn có một cái gì đó trong tay trước khi bạn đi đến người cho vay đầu tiên.
Bước ba: Chuẩn bị cho câu hỏi về tín dụng, tài sản thế chấp, vốn
Với tất cả thông tin này, bạn sẽ nghĩ rằng bạn đã sẵn sàng. Không hẳn. Trước khi bạn ngồi với một người cho vay, hãy chắc chắn bạn có thể cung cấp câu trả lời cho các câu hỏi về ba tiêu chí quan trọng này đối với các khoản vay kinh doanh:
- Tín dụng: Tín dụng cá nhân và tín dụng doanh nghiệp của bạn (nếu bạn đã hoạt động kinh doanh một thời gian)
- Tài sản thế chấp : Số tiền bạn có thể sử dụng để thanh toán xuống, từ tiền cá nhân hoặc từ doanh nghiệp của bạn
- Vốn : Tài sản kinh doanh bạn có thể cầm cố để đảm bảo khoản vay.
Nếu bạn không có đủ tài sản thế chấp hoặc vốn để đáp ứng các yêu cầu của người cho vay, hãy xem xét việc tìm kiếm một người ký tên đồng có thể cung cấp các khoản tài trợ quan trọng này.
Bước Bốn: Đảm bảo bạn có mọi thứ bạn có thể được yêu cầu cho một đơn xin vay tiền
Khi bạn bắt đầu nói chuyện với một ngân hàng và bạn nhận được một phản ứng tích cực, tại một số điểm bạn sẽ được yêu cầu hoàn thành một đơn xin vay tiền. Chắc chắn, bạn có tất cả thông tin này ở đâu đó, nhưng khả năng ngồi xuống và hoàn thành ứng dụng này là một lợi thế rất lớn. Sử dụng Mẫu 4 của SBA: Đơn xin vay tiền kinh doanh làm hướng dẫn, hãy kiểm tra xem bạn có biết câu trả lời cho mọi câu hỏi có thể được hỏi hay không.
Bước 5: Bao gồm thông tin cá nhân của bạn
Ngay cả khi doanh nghiệp của bạn là công ty và bạn đã nộp đơn xin khoản vay doanh nghiệp trước đây, thông tin tài chính cá nhân của bạn sẽ là chủ đề thảo luận với người cho vay và bạn có thể được yêu cầu cung cấp bảo lãnh cá nhân .
Vì vậy, một bước lập kế hoạch quan trọng khác cho khoản vay doanh nghiệp nhỏ là để có được hồ sơ tài chính cá nhân của bạn theo thứ tự , vì vậy bạn có thể trình bày chúng cùng với khoản vay của bạn.
Bạn sẽ cần:
- Một báo cáo tín dụng cho thấy điểm số FICO của bạn
- Báo cáo tài chính cá nhân thể hiện tài sản cá nhân và các khoản nợ của bạn và giá trị thực của tài sản.
- Một ngân sách cá nhân, cho thấy bạn sẽ cần bao nhiêu tiền để lấy từ kinh doanh của bạn cho các chi phí sinh hoạt.
Cuối cùng, Đặt mọi thứ lại với nhau trong đề xuất cho vay kinh doanh của bạn
Bạn có thể muốn đưa đề xuất của bạn vào một bản binder hoặc CD, vì vậy người cho vay của bạn có thể nhìn thấy mọi thứ trong nháy mắt. Cuối cùng, đừng quên bao gồm một bản tóm tắt điều hành , nó liên kết mọi thứ với nhau.
Xác định nguồn tài chính
Khi bạn chuẩn bị hồ sơ cá nhân và kinh doanh của mình và kế hoạch kinh doanh đó, bạn cũng nên tìm kiếm các ngân hàng và người cho vay khác làm nguồn cho vay.
Tín dụng trở nên dễ dàng hơn một chút khi cuộc suy thoái rút lui, nhưng bạn có thể cần phải thực hiện các vòng của người cho vay, bao gồm cả các ngân hàng và công đoàn tín dụng. Kiểm tra với Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ (SBA) để xem bạn có đủ điều kiện cho bất kỳ chương trình bảo lãnh vay vốn nào của họ hay không.