Cách tiếp cận thêm vốn lưu động
Do cuộc khủng hoảng kinh tế gần đây ở nhiều nước, nhiều công ty đã phải đương đầu với các cuộc đấu tranh tài chính. Bởi vì điều này, các khoản vay không có bảo đảm đã trở thành một điều khó khăn để đến bởi vì nhiều tổ chức tài chính không sẵn sàng cung cấp cho họ. Do đó, nhiều công ty đã quyết định sử dụng tài sản riêng của họ làm tài sản thế chấp cho người cho vay trong những gì được gọi là tài trợ vốn vay dựa trên tài sản.
Do đó, tài trợ vốn vay dựa trên tài sản là một quá trình mà tài sản của công ty được sử dụng làm tài sản thế chấp để nhận khoản vay từ người cho vay.
Phần lớn thời gian mà công ty này đưa ra khi nó cần phải có thêm vốn lưu động cho các mục đích mở rộng . Trong tất cả các khoản vay dựa trên tài sản (ABL), lãi của người cho vay được bảo đảm bằng tài sản của bên vay và cũng xác định mức độ lớn của khoản vay mà một công ty có thể truy cập.
Điều đáng lưu ý là cả các công ty có quy mô nhỏ và lớn đều có thể đủ điều kiện nhận khoản vay ABL. Chúng bao gồm các nhà bán sỉ, nhà bán lẻ, nhà phân phối và thậm chí cả các nhà cung cấp dịch vụ. Tuy nhiên, nhiều người cho vay dựa trên tài sản muốn một công ty có bảng cân đối ổn định với tài sản mạnh.
Ai sử dụng các khoản cho vay dựa trên tài sản?
Các khoản vay này thường được khuyến khích bất cứ khi nào một công ty cần vốn lưu động để giữ cho mọi hoạt động kinh doanh bình thường của mình hoạt động. Do đó, công ty chọn sử dụng tài sản riêng của mình để nhận được hỗ trợ tài chính từ người cho vay. Trong trường hợp này, tài sản của công ty được sử dụng làm tài sản thế chấp.
Tài sản nào Công ty có thể sử dụng làm tài sản thế chấp?
Nhiều người cho vay như nhận các khoản phải thu là tài sản thế chấp chính.
Tuy nhiên, một công ty vẫn có thể sử dụng thiết bị, máy móc, bất động sản và hàng tồn kho làm vật thế chấp.
Điều gì quyết định số tiền của một khoản vay dựa trên tài sản mà một công ty nhận được?
Không phải tất cả các công ty đều có thể được vay cùng một khoản tiền. Đôi khi số tiền mà công ty áp dụng có thể không được người cho vay đưa ra do các quy tắc nhất định hướng dẫn quy trình cho vay.
Nói chung, một công ty được phép vay từ 75% -80% giá trị khoản phải thu của công ty. Mặt khác, khi hàng tồn kho được sử dụng làm tài sản thế chấp, một công ty đủ điều kiện cho khoản vay bằng 50% giá trị của hàng tồn kho.
Chi phí của khoản vay dựa trên tài sản là gì?
Chi phí của các khoản vay này phụ thuộc vào giá trị của tài sản thế chấp được sử dụng, số tiền của khoản vay cũng như rủi ro chung liên quan. Nhiều lần chi phí của khoản vay được định giá dựa trên tỷ lệ phần trăm hàng năm hiện tại (APR) trong khoảng từ 7% đến 17%.
Làm thế nào để quá trình siêng năng cho công việc vay?
Trước khi người cho vay đồng ý cung cấp khoản vay cho bất kỳ công ty nào, họ phải tiến hành nghiên cứu về tình trạng tài chính của công ty , loại tài sản thế chấp được sử dụng cũng như thông qua sổ sách tài chính của công ty.
Lợi ích của khoản vay dựa trên tài sản cho một công ty là gì?
ABL rất có lợi cho một công ty theo các cách sau:
- Có thể thu được nhanh chóng - Không giống như các khoản vay thông thường khác đòi hỏi nhiều tài liệu, ABL dễ dàng thu được mà không cần phức tạp miễn là công ty đáp ứng các tiêu chí cho vay.
- Tính ổn định về tài chính - Những khoản vay này có thể giúp một công ty trải qua thời kỳ kinh tế khó khăn và nhanh chóng khôi phục nó về trạng thái tài chính ổn định. Điều này là do thực tế là chúng được đưa ra trong một khoảng thời gian ngắn để tăng dòng tiền của công ty.
- Dễ dàng hơn để so sánh với các loại khoản vay khác - Thực tế, việc vay vốn ABL dễ dàng hơn so với các khoản tín dụng khác. Điều này được quy cho thực tế là rất ít quy trình có liên quan. Những gì cần được xem xét là vị trí tài chính của công ty và giá trị của tài sản thế chấp được sử dụng.
- Linh hoạt hơn về mặt hạn chế - Các khoản vay dựa trên tài sản rất linh hoạt khi nói đến cách công ty chi tiêu nó. Nó không đi kèm với dây gắn liền, giống như các hình thức cho vay khác.
- Thiếu nợ - Tài trợ cho vay dựa trên tài sản là cách tốt nhất cho một công ty muốn giữ các khoản nợ và giữ cho các tùy chọn vay của công ty mở.