Thí dụ
Hal sở hữu Hal's Horticultural, một người bán buôn đồ dùng làm vườn. Công ty sở hữu một số xe tải lớn được sử dụng để cung cấp sản phẩm cho khách hàng.
Một ngày nọ, Ned, một nhân viên của công ty, đang sử dụng một trong những chiếc xe tải để cung cấp một tải chất sát trùng chất lỏng cho khách hàng. Ned lái xe là trên một con đường nhà nước khi một con nai đột nhiên chạy ra trước mặt anh ta. Anh ta thề để tránh hươu và hai bên một chiếc xe đậu. Ned sau đó đâm chiếc xe tải vào một cái cây. Ned là không bị tổn thương nhưng tác động đã gây ra tải của mình của kẻ giết cỏ dại để bay ra khỏi xe tải. Một vài chai thuốc diệt cỏ tập trung một gallon đã hạ cánh xuống một con lạch gần đó. Các chai bị hỏng và kẻ giết người cỏ dại đang thấm vào con lạch.
Ngay sau tai nạn, Hal's Horticultural nhận được hai yêu cầu bồi thường. Một là từ Jim, chủ sở hữu của chiếc xe đậu. Jim yêu cầu Hal's Horticultural trả chi phí sửa chữa chiếc xe của anh ta. Yêu cầu thứ hai là từ ban kiểm soát ô nhiễm của tiểu bang. Hội đồng quản trị cho rằng Hal có trách nhiệm gây ô nhiễm con lạch với kẻ giết cỏ dại. Nó yêu cầu Hal làm sạch nhánh sông và sau đó kiểm tra nước để đảm bảo rằng kẻ giết cỏ dại đã bị loại bỏ.
Hal chuyển tiếp hai yêu sách cho A-One Insurance, công ty bảo hiểm tự động thương mại của công ty. Ông tự tin rằng các yêu sách sẽ được bảo hiểm kể từ khi chính sách của ông bao gồm bảo hiểm trách nhiệm pháp lý.
Hal bị mất tinh thần trước phản ứng mà anh nhận được từ công ty bảo hiểm của mình. A-One Insurance đồng ý trả chi phí sửa chữa xe của Bill.
Tuy nhiên, nó từ chối chi trả bất kỳ chi phí nào để làm sạch con lạch. Các công ty bảo hiểm cho rằng kẻ giết cỏ dại là một chất gây ô nhiễm. Hơn nữa, sự ô nhiễm nước do phát tán các chất gây ô nhiễm được vận chuyển bằng một trong các xe tải của Hal. Vì vậy, chi phí của việc dọn dẹp được loại trừ bởi sự loại trừ ô nhiễm.
Loại trừ ô nhiễm
Việc loại trừ ô nhiễm áp dụng cho thương tích cơ thể hoặc thiệt hại tài sản phát sinh từ việc xả thải, giải phóng hoặc thoát khỏi các chất gây ô nhiễm. Nó bao gồm năm phần sau đây:
Các chất ô nhiễm được vận chuyển bởi bạn hoặc thay mặt bạn
Việc loại trừ ô nhiễm loại bỏ bảo hiểm cho các khiếu nại phát sinh từ việc phát hành các chất gây ô nhiễm được vận chuyển bởi bạn hoặc thay cho bạn. Trong kịch bản trước đó, con lạch đã bị ô nhiễm bởi công ty giết người cỏ dại của Hal đang vận chuyển trên một chiếc xe tải do công ty sở hữu. Vì vậy, việc loại bỏ ô nhiễm chống lại công ty đã bị loại trừ.
Các chất ô nhiễm được tải lên hoặc được tải xuống từ, một ô tô được bao phủ
Không có bảo hiểm được cung cấp cho các chất ô nhiễm phát hành trong khi chúng đang được nạp vào hoặc dỡ xuống từ một chiếc xe được bảo hiểm. Ví dụ, giả sử một nhân viên làm vườn của Hal đang phân phối phân bón lỏng cho một khách hàng trong một chiếc xe tải do công ty sở hữu. Nhân viên đang kéo thùng carton ra khỏi xe tải khi thùng carton bị vỡ.
Một số chai bị đập vỡ. Phân bón tràn ra khỏi xe tải và thấm vào giếng trên tài sản của khách hàng. Khách hàng yêu cầu Hal phải trả chi phí làm sạch nước giếng. Yêu cầu được loại trừ vì thiệt hại phát sinh từ việc dỡ phân bón từ một chiếc xe được bảo hiểm.
Được lưu trữ, xử lý, xử lý hoặc xử lý trong hoặc trên một ô tô được bảo vệ
Loại trừ này áp dụng cho các chất ô nhiễm được lưu trữ, xử lý, xử lý hoặc xử lý trong hoặc trên một phương tiện được bảo hiểm. Ví dụ, giả sử rằng Hal đang tạm trữ phân bón lỏng trong một chiếc xe tải chở dầu đậu tại cơ sở của nó. Một van trên xe tải phá vỡ và thuốc trừ sâu chảy ra khỏi xe tải. Thuốc trừ sâu thấm vào tài sản của người hàng xóm. Người hàng xóm yêu cầu Hal trả tiền để làm sạch thuốc trừ sâu. Thiệt hại bị loại trừ bởi vì nó phát sinh từ các chất ô nhiễm được lưu trữ trên một chiếc xe được bảo hiểm.
Trước khi chúng được tải lên một chiếc xe
Cũng loại trừ là những tuyên bố xuất phát từ các chất ô nhiễm được phát hành trước khi chúng được nạp vào một chiếc xe được bảo hiểm. Ví dụ, hai nhân viên của Hal dừng lại ở bến tàu của khách hàng để lấy chai thuốc trừ sâu. Các chai đã được giao vào tuần trước do nhầm lẫn. Trước khi công nhân bắt đầu di chuyển thuốc trừ sâu, họ nhận thấy rằng một trong những chai đã lăn ra khỏi một pallet và bị hỏng. Thuốc trừ sâu đã tràn khắp kho của khách hàng. Khách hàng yêu cầu Hal phải trả chi phí làm sạch thuốc trừ sâu. Khoản lỗ này bị loại trừ vì nó liên quan đến thiệt hại xảy ra trên cơ sở của khách hàng. Nó không phát sinh từ việc sử dụng một chiếc xe được bảo hiểm.
Sau khi họ đã được dỡ xuống từ một chiếc xe
Loại trừ này tương tự như loại trừ trước đó, nó áp dụng cho các tổn thất xảy ra trên cơ sở của khách hàng. Ví dụ, hai công nhân làm việc của Hal đã cung cấp một tải trọng của kẻ giết người chất lỏng mạnh mẽ chất lỏng cho khách hàng. Họ đã dỡ các chai và xếp chúng lên kệ, theo yêu cầu của khách hàng. Họ chuẩn bị rời đi khi một số chai đột nhiên xé ra khỏi kệ và phá vỡ. Khách hàng yêu cầu Hal phải trả chi phí để làm sạch kẻ giết cỏ dại. Bởi vì sự mất mát xảy ra sau khi các chất gây ô nhiễm đã được dỡ xuống khỏi xe, nó bị loại trừ.
Trong khi loại trừ ô nhiễm là rộng, nó không loại trừ tất cả các yêu sách liên quan đến ô nhiễm. Loại trừ chứa một số ngoại lệ quan trọng . Chúng đưa ra một số bảo hiểm cho các tuyên bố liên quan đến ô nhiễm.
Bảo hiểm tùy chọn cho các chất ô nhiễm được vận chuyển bằng ô tô
Một doanh nghiệp như Hal vận chuyển các chất độc hại tiềm năng có thể tự bảo vệ mình chống lại các tuyên bố ô nhiễm bằng cách mua xác nhận . Sự xác nhận được gọi là Trách nhiệm Ô nhiễm - Bảo hiểm Mở rộng cho Ô tô được Bảo hiểm.
Sự chứng thực này sửa đổi ba phần đầu tiên của việc loại trừ ô nhiễm (được mô tả ở trên). Khi xác nhận được thêm vào, ba phần này chỉ áp dụng cho trách nhiệm được giả định theo hợp đồng . Nói cách khác, ba loại trừ không áp dụng trừ khi bạn đã ký hợp đồng mà bạn đã chịu trách nhiệm về các chất gây ô nhiễm phát hành trong khi được vận chuyển, tải hoặc dỡ, lưu trữ, xử lý, v.v.
Ví dụ, giả sử rằng Hal's Horticultural đã mua bảo hiểm trách nhiệm ô nhiễm theo xác nhận Bảo hiểm Mở rộng. Việc xác nhận có bao gồm chi phí dọn dẹp do hội đồng ô nhiễm của tiểu bang áp đặt không? Câu trả lời là có, miễn là Hal đã không đồng ý trong một hợp đồng chịu trách nhiệm về các chất gây ô nhiễm phát hành trong quá trình vận chuyển của họ.
Hai điểm bổ sung cần được đề cập liên quan đến sự chứng thực. Đầu tiên, chi phí này chỉ bao gồm chi phí dọn dẹp nếu chúng xảy ra do tai nạn cũng gây thương tích cho cơ thể hoặc thiệt hại về tài sản do chính sách bảo hiểm. Nghĩa là, sự chứng thực không bao gồm chi phí dọn dẹp trong trường hợp không có thương tích cơ thể bị bao phủ hoặc thiệt hại về tài sản. Thứ hai, sự chứng thực không ảnh hưởng đến hai phần cuối của việc loại trừ ô nhiễm. Nó cung cấp không có bảo hiểm cho các yêu cầu liên quan đến chất gây ô nhiễm phát hành trước khi chúng được tải lên một chiếc xe, hoặc sau khi chúng đã được dỡ xuống.