Kịch bản sau đây chứng tỏ làm thế nào một sự cố mất mát có thể xảy ra.
Thí dụ
Tracy sở hữu Tip Top Textiles, một công ty chuyên nhuộm vải cho các nhà sản xuất hàng may mặc nhỏ. Một ngày, một nhân viên Tip Top đang sử dụng máy nhuộm để nhuộm vải cho khách hàng. Đột nhiên, động cơ bên trong máy bị vỡ ra. Động cơ bị hỏng làm cho máy tắt. Vải bây giờ không sử dụng được. Máy chết không hoạt động được và sẽ vẫn như vậy cho đến khi động cơ được sửa chữa.
Tracy gửi yêu cầu bồi thường cho động cơ và vải bị hư hỏng theo chính sách tài sản thương mại của mình. Cô sớm nhận được một số tin xấu. Yêu sách của cô ấy không được bảo hiểm! Theo điều chỉnh , chính sách của cô không bao gồm thiệt hại do sự cố máy móc gây ra. Sự mất mát sẽ được bảo hiểm nếu Tracy mua bảo hiểm hỏng hóc thiết bị.
Loại trừ thuộc tính thương mại
Bảo hiểm hư hỏng thiết bị được thiết kế để bao gồm ba loại rủi ro bị loại trừ theo một chính sách tài sản điển hình.
Bao gồm các:
- Điện Tạo ra năng lượng điện, từ hoặc điện từ nhân tạo làm hư hại hoặc phá vỡ các thiết bị điện hoặc điện tử. Tuy nhiên, hầu hết các chính sách tài sản đều bao gồm các tổn thất sau đó do hỏa hoạn gây ra.
- Sự cố cơ học Sự cố cơ học, bao gồm vỡ hoặc vỡ do lực ly tâm. Bảo hiểm thường được dành cho tổn thất sau đó do va chạm thang máy.
- Sự bùng nổ của lò hơi Sự bùng nổ của nồi hơi, ống hơi, động cơ hơi nước hoặc tua bin hơi nước. Ngoài ra loại trừ là thiệt hại cho nồi hơi, ống hơi vv do một sự kiện (chẳng hạn như một vụ nổ hơi nước) bên trong thiết bị đó gây ra. Tuy nhiên, chính sách tài sản thường bao gồm sự mất mát sau đó do sự bùng nổ của khí hoặc nhiên liệu.
Thiết bị Breakdown so với nồi hơi và máy móc
Bảo hiểm thiết bị hỏng hóc bắt nguồn từ những năm 1800 khi nồi hơi là nguồn năng lượng chính cho các máy công nghiệp. Bảo hiểm ban đầu được gọi là nồi hơi và bảo hiểm máy móc vì nó được thiết kế để bù đắp thiệt hại gây ra bởi các lò hơi hơi nổ. Máy móc đã thay đổi hoàn toàn kể từ thế kỷ XIX. Nồi hơi vẫn còn tồn tại, nhưng hầu hết các máy hiện nay đều được cấp điện. Vì vậy, bảo hiểm nồi hơi và máy móc đã được thay thế bằng một phạm vi bảo hiểm rộng hơn được gọi là bảo hiểm thiết bị hỏng hóc .
Bảo hiểm thiết bị
Phạm vi phân tích thiết bị (EB) có thể được thêm vào một tài sản thương mại hoặc gói chính sách thông qua một hình thức riêng biệt hoặc chứng thực . Một số công ty bảo hiểm sử dụng một mẫu EB chuẩn được xuất bản bởi ISO . Những người khác đã phát triển hình thức EB độc quyền của riêng họ. Các dạng như vậy thường tương tự, nhưng rộng hơn, dạng ISO.
Bảo hiểm EB bao trả thiệt hại cho tài sản được bảo hiểm bởi một nguyên nhân bị mất do bảo hiểm (hiểm họa). Tài sản được bảo hiểm thường bao gồm bất kỳ tài sản nào bạn sở hữu. Nó cũng bao gồm tài sản của người khác dưới sự kiểm soát của bạn và bạn chịu trách nhiệm pháp lý.
Ví dụ, giả sử rằng Tip Top Textiles thuê một máy nhuộm từ Machines Inc. Tip Top chịu trách nhiệm theo hợp đồng cho bất kỳ thiệt hại nào xảy ra với máy trong suốt thời hạn của hợp đồng thuê. Máy nằm dưới sự kiểm soát của Tip Top, và Tip Top chịu trách nhiệm pháp lý về thiệt hại cho nó. Nếu Tip Top mua bảo hiểm EB, máy phải đủ điều kiện là tài sản được bảo hiểm theo bảo hiểm EB của Tip Top.
Sự cố là gì?
Theo bảo hiểm phân tích thiết bị, chỉ có một hiểm họa được bảo hiểm : sự cố đối với thiết bị được bảo hiểm. Từ phân tích thường là một thuật ngữ được định nghĩa.
Theo mẫu ISO, nó có nghĩa là bất kỳ loại tổn thất vật lý trực tiếp nào được liệt kê dưới đây, nếu tổn thất gây thiệt hại cho thiết bị được bảo hiểm. Thiệt hại phải đòi hỏi phải sửa chữa hoặc thay thế thiết bị.
- Thất bại của thiết bị áp lực hoặc chân không Ví dụ: van bị vỡ trên một bể chứa khí nén. Một van xả áp suất trong nồi hơi bị vỡ ra.
- Sự cố cơ học bao gồm vỡ hoặc vỡ do lực ly tâm Một ví dụ là động cơ vỡ ra bên trong máy nhuộm thuộc sở hữu của Tip Top Textiles.
- Thất bại điện bao gồm cả arcing Ví dụ: một cửa hàng máy sở hữu một máy cắt vận hành bằng máy tính. Một xung điện làm hỏng máy tính, làm cho máy không hoạt động được.
Lưu ý rằng một máy chỉ đơn giản là tắt mà không gây ra bất kỳ thiệt hại vật chất nào không bị hư hỏng trong bối cảnh bảo hiểm EB. Tương tự như vậy, không có sự cố nào xảy ra nếu máy bị hư hại nhỏ mà không cần sửa chữa.
Thiết bị được bảo hiểm là gì?
Như đã đề cập trước đó, bảo hiểm thiết bị phân tích bao gồm thiệt hại cho tài sản được bảo hiểm gây ra bởi một sự cố đến thiết bị được bảo hiểm. Đối với thiệt hại tài sản được bảo hiểm, nó phải được gây ra bởi một sự cố cho các thiết bị được bảo hiểm. Mẫu chuẩn ISO EB bao gồm bốn loại thiết bị được bảo hiểm.
- Các bình áp lực và thiết bị hút chân không được thiết kế để hoạt động dưới áp suất bên trong hoặc chân không. Ví dụ như nồi hơi, máy đun nước nóng, máy bơm chân không, nồi hấp, nồi hơi và bình chứa có áp suất.
- Thiết bị điện hoặc cơ khí Một loại rộng bao gồm một loạt các thiết bị điện hoặc cơ khí. Ví dụ như máy biến áp, bộ ngắt mạch, bảng điện, lò, máy điều hòa không khí, máy phát điện, máy nén, tủ lạnh, tủ đông, lò nướng, máy móc sản xuất và thang máy.
- Thiết bị truyền thông và thiết bị máy tính Ví dụ về thiết bị truyền thông là hệ thống điện thoại, hệ thống báo cháy và hệ thống an ninh. Thiết bị máy tính bao gồm máy tính và thiết bị ngoại vi như ổ đĩa cứng gắn ngoài và máy in.
- Thiết bị thuộc sở hữu Tiện ích Bao gồm thiết bị thuộc bất kỳ danh mục nào ở trên nếu nó thuộc sở hữu của một tiện ích và chỉ được sử dụng để cung cấp các dịch vụ tiện ích cho cơ sở của bạn. Khách sạn phải được đặt tại các cơ sở được mô tả trong chính sách của bạn. Một ví dụ là một biến áp sở hữu tiện ích nằm trên cơ sở của bạn và được sử dụng bởi các tiện ích để cung cấp điện cho doanh nghiệp của bạn.
Mô tả các thiết bị được bảo hiểm trong mẫu EB có thể chứa nhiều loại trừ . Bạn nên xem xét cẩn thận các loại trừ này. Nếu bạn không hiểu chúng, hãy yêu cầu đại lý của bạn hỗ trợ.
Ví dụ về các khoản lỗ được bao trả
Dưới đây là ví dụ về các tổn thất có thể sẽ được đề cập trong chính sách phân tích thiết bị:
- Một động cơ bên trong một tủ đông đá bị cháy, khiến tủ đông đóng lại. Tất cả kem tan chảy.
- Một cơ chế kiểm soát áp suất bên trong lò hơi bị hỏng và lò hơi phát nổ. Vụ nổ gây thiệt hại nghiêm trọng cho một tòa nhà và nội dung của nó.
- Một bu-lông bên trong máy mài vỡ, làm hỏng bên trong máy.
- Một mạch ngắn làm hư hỏng một máy biến áp thuộc sở hữu của một công ty đặt tại một nhà máy. Ngắn hạn gây ra một sức mạnh tăng thiệt hại một máy tính được sử dụng để vận hành thiết bị sản xuất.
Tùy chọn bảo hiểm
Một số lựa chọn bảo hiểm có sẵn theo bảo hiểm EB. Một số trong số này có thể được bao gồm tự động tại các giới hạn được chỉ định. Các dịch vụ khác được cung cấp kèm phụ phí.
- Ô nhiễm amoniac Bao gồm hư hỏng thực phẩm hoặc tài sản được bảo hiểm khác bị nhiễm amoniac (thường được sử dụng như chất làm lạnh) do sự cố thiết bị được bảo hiểm (chẳng hạn như tủ lạnh hoặc tủ đông).
- Chi phí Expediting Bao gồm chi phí thêm bạn phải chịu để sửa chữa tạm thời hoặc để tăng tốc quá trình sửa chữa hoặc thay thế tài sản bị hư hỏng.
- Thu nhập Doanh nghiệp và / hoặc Chi phí Phụ trội về cơ bản là các khoản chi trả tương tự có sẵn theo chính sách tài sản thương mại của bạn. Tuy nhiên, chúng chỉ áp dụng nếu mất thu nhập hoặc chi phí thêm do thiệt hại đối với tài sản được bảo hiểm gây ra bởi sự cố thiết bị được bảo hiểm.
- Hư hỏng Bao gồm hư hỏng hư hỏng đối với nguyên liệu thô, sản phẩm được sản xuất hoặc thành phẩm. Để được bảo hiểm, sự hư hỏng phải là kết quả của việc thiếu (hoặc dư thừa) năng lượng, ánh sáng, nhiệt, hơi nước hoặc điện lạnh do sự cố thiết bị được bảo hiểm nằm trong cơ sở của bạn.
- Gián đoạn Tiện ích Mở rộng thu nhập kinh doanh, chi phí phụ thêm và các hư hỏng (nếu đã được mua) để bù đắp tổn thất do hỏng hóc đối với thiết bị thuộc sở hữu tiện ích được bảo hiểm nằm cách xa cơ sở của bạn . Ví dụ, một sự cố xảy ra tại một trạm chuyển đổi thuộc sở hữu tiện ích nằm tại một trang web thuộc sở hữu của tiện ích. Sự cố gây ra cúp điện tại nhà hàng của bạn và nội dung của tủ lạnh bị hỏng. Nếu bạn đã mua bảo hiểm gián đoạn tiện ích theo bảo hiểm EB của bạn, sự mất mát nên được bảo hiểm.
- Cơ sở mới mua lại Bao gồm các cơ sở bạn có được hoặc cho thuê sau khi chính sách bắt đầu.
- Pháp lệnh hoặc Luật Bảo hiểm này áp dụng cho các tổn thất do việc thi hành các quy định về xây dựng nếu một tòa nhà bị hư hại do sự cố thiết bị được bảo hiểm.
- Lỗi và thiếu sót Bảo vệ bạn khỏi những sai lầm ngẫu nhiên mà bạn thực hiện khi mô tả tài sản của bạn hoặc vị trí của nó. Ví dụ: bạn vô tình bỏ qua một vị trí hoặc cung cấp địa chỉ sai.
- Nhãn hiệu và nhãn Sản phẩm bạn sản xuất hoặc bán có thể chứa nhãn hiệu hoặc nhãn hiệu của bạn. Nếu các sản phẩm bị hư hỏng do tổn thất được bảo hiểm, công ty bảo hiểm của bạn có thể thanh toán cho bạn những tổn thất và sau đó bán các sản phẩm bị hư hỏng. Mức độ phù hợp này cho phép bạn bảo vệ danh tiếng của thương hiệu của mình. Nó bao gồm chi phí loại bỏ thương hiệu hoặc nhãn hiệu của bạn khỏi các sản phẩm bị hư hỏng hoặc ghi nhãn chúng là cứu hộ.
- Thiệt hại do nước Bao gồm thiệt hại do nước gây ra do sự cố được bảo hiểm. Ví dụ, một máy bơm nước bị phá vỡ và làm cho nước tích tụ trong nhà kho của bạn. Nước làm hỏng cổ phiếu của bạn.
- Bảo hiểm khuôn Bao gồm thiệt hại do nấm mốc gây ra do sự cố được bảo hiểm. Cũng bao gồm chi phí dọn dẹp và thử nghiệm.