Tìm hiểu cách một tài sản thu nhập có thể dẫn đến tiền lớn trong tài khoản ngân hàng của bạn
Dưới đây là năm lý do tại sao một tài sản thu nhập có thể là một đầu tư sinh lợi như vậy.
1. Bạn là ông chủ của tài sản thu nhập
Khi bạn quyết định đầu tư vào một tài sản thu nhập, bạn trở thành ông chủ của riêng bạn. Bạn chọn những gì tài sản để đầu tư , người thuê nhà bạn sẽ thuê , bao nhiêu bạn sẽ tính phí trong tiền thuê nhà và làm thế nào bạn sẽ quản lý và duy trì tài sản nói chung.
Trong công việc từ 9 đến 5 trung bình, bạn phải tuân theo mong muốn của sếp của bạn và cơ sở hạ tầng của công ty nói chung, chẳng hạn như tôn trọng mã trang phục. Là ông chủ của riêng bạn, bạn có thể thức dậy lúc 11 giờ sáng và đeo cà vạt Kermit của bạn nếu bạn chọn.
Một cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ là một ví dụ khác. Mặc dù bạn có thể chọn cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ để đầu tư vào, bạn vẫn cho phép người khác quản lý và kiểm soát tiền của bạn.
2. Đánh giá tiềm năng của một tài sản có đòn bẩy cao
Đòn bẩy , theo thuật ngữ của giáo dân, có nghĩa là bạn đầu tư một số tiền tương đối nhỏ của tiền của bạn, và vay phần còn lại, thường từ bốn đến hai mươi lần, từ một người cho vay. Nếu bạn mua một tài sản bằng cách sử dụng nợ nhiều hơn đáng kể so với vốn chủ sở hữu, thì khoản đầu tư được cho là “có đòn bẩy cao”.
Hãy xem xét một ví dụ về cách tận dụng một tài sản có thể làm tăng lợi nhuận tiềm năng của bạn:
Nếu bạn có 10.000 đô la để đầu tư vào một tài sản, thì bạn có thể sử dụng đòn bẩy và vay 90.000 đô la từ một ngân hàng. Bằng cách kết hợp tiền của bạn với ngân hàng cho vay tiền, bây giờ bạn có thể mua một tài sản $ 100,000.
Chúng tôi sẽ giả định rằng mỗi năm, trong 10 năm, tài sản đầu tư của bạn sẽ tăng thêm 5%. Đây là nơi mà khả năng tận dụng lợi ích của bạn. Sự đánh giá cao là trên toàn bộ tài sản 100.000 đô la, không chỉ là 10.000 đô la tiền của bạn.
Thí dụ:
Năm 0: 100.000 đô la
* 1,05 (đánh giá cao)
Năm 1: 105.000 đô la
* 1,05
Năm 2: 110.250 đô la
… Năm 10: 162.889 đô la
Vì vậy, sau 10 năm, giá trị tài sản của bạn sẽ tăng gần $ 63.000 đô la. Do đó, bạn sẽ biến khoản đầu tư 10.000 đô la của mình thành lợi nhuận tăng thêm 60.000 đô la chỉ bằng cách tận dụng đòn bẩy.
3. Thu nhập cho thuê là tiền trong túi của bạn
Giả sử rằng bạn đang đầu tư vào một tài sản thu nhập để chiếm giữ nó với người thuê nhà, bạn sẽ có thể nhận được thu nhập cho thuê.
Giả sử bạn có một người thuê. Bạn tính phí cho người thuê đó $ 1,100 một tháng tiền thuê nhà. Khoản thanh toán thế chấp PITI của bạn là $ 700 một tháng. Vì vậy, trừ $ 700 từ $ 1100 sẽ để lại cho bạn với $ 400 để đi vào túi của bạn mỗi tháng, phải không? Không chính xác.
Từ 1,100 đô la này, bạn sẽ muốn giả định khoảng 5% chi phí bảo trì hàng tháng và 5% chi phí trống . Do đó, bạn sẽ đặt $ 110 vào một tài khoản ngân hàng được chỉ định mỗi tháng để giải quyết các vấn đề về bảo trì và chi phí trống tiềm năng. Khi tất cả được nói và thực hiện, bạn sẽ có khoảng $ 290 mỗi tháng sẽ trực tiếp vào túi của bạn!
Thí dụ:
$ 1,100 (tiền thuê hàng tháng)
- 700 đô la (thanh toán thế chấp PITI hàng tháng)
= 400 đô la
- $ 110 (cho các vấn đề bảo trì và vị trí tuyển dụng
= 290 đô la (thu nhập thụ động hàng tháng của bạn từ tài sản cho thuê)
4. Người thuê nhà của bạn sẽ khấu hao khoản vay thế chấp cho bạn
Loại vay phổ biến nhất là thế chấp có lãi suất cố định trong 30 năm . Nó có lãi suất sẽ giữ nguyên cho toàn bộ thời hạn 30 năm của khoản vay. Vào đầu khoản vay, số tiền được trả nhiều hơn đáng kể so với tiền gốc , nhưng đến năm 15, số tiền đó gần với tỷ lệ 50/50. Do đó, bạn càng giữ tài sản càng lâu, số tiền vay chính của người thuê nhà của bạn sẽ giảm xuống và bạn càng tạo ra nhiều tài sản cho chính mình.
Giả sử bạn có khoản vay ngân hàng 90.000 đô la với khoản thanh toán thế chấp hàng tháng là 500 đô la. Trong năm đầu tiên, khoảng $ 385 của khoản thanh toán này sẽ được trả cho tiền lãi, trong khi $ 115 sẽ trả cho khoản nợ gốc.
Thí dụ:
$ 115 (thanh toán gốc hàng tháng) * 12 (tháng) = $ 1,380 (giảm gốc trong năm)
$ 90.000 (khoản vay ban đầu)
- 1.380 USD (thanh toán gốc sau 1 năm)
= 88.620 đô la (số dư nợ sau 1 năm)
Đến năm 15, khoảng $ 270 của khoản thanh toán thế chấp hàng tháng sẽ đi về phía lãi suất, trong khi số tiền còn lại là $ 230 đối với hiệu trưởng.
$ 230 (thanh toán gốc hàng tháng) * 12 (tháng) = $ 2,760 (giảm gốc cho năm)
Mỗi năm bạn sở hữu tài sản này, bạn đang sử dụng tiền của người thuê nhà để trả hết nợ của bạn. Bằng cách giảm số tiền vay của bạn, bạn sẽ được xây dựng sự giàu có như bạn cuối cùng sẽ có thể truy cập số tiền này hoặc bằng cách tái cấp vốn khoản vay của bạn hoặc bằng cách bán tài sản.
5. Các khoản ghi thuế lớn đối với tài sản thu nhập
Là chủ sở hữu tài sản cho thuê , bạn được hưởng khấu trừ thuế rất lớn. Bạn có thể ghi lãi suất trên thế chấp của bạn hoặc trên bất kỳ thẻ tín dụng được sử dụng để mua hàng cho tài sản. Bạn có thể xóa bảo hiểm, sửa chữa bảo trì, chi phí đi lại , bất kỳ khoản phí pháp lý và chuyên môn nào , và thậm chí cả thuế tài sản của bạn. Bạn có thể xem danh sách mở rộng hơn tại Nolo.com
Trên tất cả các khoản khấu trừ này, chính phủ cũng cho phép bạn khấu hao giá mua tài sản của bạn dựa trên lịch khấu hao được đặt, ngay cả khi tài sản của bạn thực sự đánh giá cao về giá trị.
Sử dụng ví dụ trên của chúng tôi, bạn nhận được $ 3,480 thu nhập cho thuê trong năm (290 đô la mỗi tháng * 12 tháng). Nếu bạn kiếm được số tiền này tại một công việc thường xuyên hoặc trong thị trường chứng khoán, bạn sẽ mất một phần đáng kể của nó để trả thuế thu nhập. Tuy nhiên, bằng cách sở hữu một tài sản cho thuê , bạn có thể bù đắp thu nhập $ 3,480 với chi phí khấu hao cho tài sản của bạn, do đó có thể giảm hoặc loại bỏ hoàn toàn số tiền thuế bạn phải trả cho thu nhập cho thuê này.
Nói chuyện với một kế toán để xác định tất cả các loại thuế ghi cụ thể của bạn.
Là một chủ sở hữu tài sản thu nhập là một cam kết rất lớn, nhưng, nếu được xử lý đúng cách, cam kết lớn đó có thể mang lại phần thưởng tài chính lớn như nhau.